Дело № 2-1060/2024

Решение

Именем Российской Федерации

20 сентября 2024 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре судебного заседания Кивриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБАНК» в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО4, акционерному обществу «Т-СТРАХОВАНИЕ» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (согласно выписке из ЕГРЮЛ с 4 июля 2024 г. АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на акционерное общество «ТБанк», сокращенное наименование АО «ТБанк»; далее по тексту акционерное общество «ТБАНК», АО «ТБАНК») обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с наследников ФИО5 просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 12 сентября 2015 г. в размере 148260,95 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 144190,59 руб., просроченные проценты – 4070,36 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4165,22 руб.

В обоснование иска указано, что 12 сентября 2015 г. между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 150000,00 руб. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 2 1.1 2.201 3 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. 

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 148260,95 рублей, из которых: сумма основного долга 144190,59 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 4070,36 руб., - просроченные проценты. 

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены. 

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № 51/2022.

Определением суда на стадии подготовки дела к судебному разбирательству от 2 июля 2024 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Т-СТРАХОВАНИЕ», администрация Вышневолоцкого городского округа и ТУ Росимущества в Тверской области.

Определением суда от 23 июля 2024 г. произведена замена ненадлежащего ответчика, а именно, наследственное имущество ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО4, к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-СТРАХОВАНИЕ», из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, исключены администрация Вышневолоцкого городского округа и ТУ Росимущества в Тверской области.

Представитель истца АО «ТБАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4, ее представитель по доверенности ФИО6, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ранее от представителя ФИО6 поступили возражения на исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями ответчик не согласен, поскольку ему не было известно о каких-либо кредитных обязательствах умершего ФИО1 к АО «Тинькофф Банк», с какими-либо вопросами (претензии, требования) о погашении задолженности после смерти заемщика 

<

дата>, истец не направлял информацию по месту жительства умершего и его наследников. Договора кредитной карты № от 12.09.2015 года между истцом и ФИО1 в материалах дела не установлено. ФИО1, 

<

дата> года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № от 17.10.2012 года. Согласно выписке по данному договору в период с 17.10.2012 года по 18.05.2024 года, на момент смерти т.е. на 

<

дата> года заемщик добросовестно исполнял свои обязательства по погашению кредита, в том числе по плате за Программу страховой защиты. Согласно условиям договора страхования, в период его действия - 

<

дата> года наступила смерть ФИО1 в результате заболевания, вызванного вирусом COVID-19, ранее не диагностированной болезни, что является страховым случаем. До рассмотрения 12 августа 2024 года гражданского дела в суде ответчику не было известно о наличии договора между ТКС Банк (Тинькофф кредитные системы) и ФИО1 о выпуске кредитной карты (Договор кредитной карты №) датированный 17.10.2012 года, и о том, что данный кредит застрахован в АО «Т-Страхование». Данные обстоятельства свидетельствуют о возможности погасить задолженность по Договору кредитной карты № от 17.10.2012 года за счет страхового возмещения (п.3.2.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» действует с 17.09.2021 года - страховая сумма по Договору кредитной карты (Особые условия страхования №1) в размере 160% (ста шестидесяти процентов) от задолженности застрахованного лица)). В рамках данного гражданского дела необходимо рассмотреть вопрос о взыскании страхового возмещения по факту смерти заемщика ФИО1 в пользу наследника ФИО4

Представитель ответчика АО «Т-Страхование», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области.

В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 и статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из пунктов 1.5, 1.8, 1.14, 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, может осуществляться без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Как установлено судом и следует из материалов дела 1 августа 2018 г. на имя ФИО1, 

<

дата> г.р., АО «Тинькофф Банк» была перевыпущена кредитная карта на следующих условиях: тарифный план ТП 7.11, № договора №, карта №.

Согласно Тарифному плану ТП 7.11, лимит задолженности до 300000 руб., процентная ставка: по операциям покупок и платам в беспроцентный период 0% до 55 дней; по операциям покупок при оплате минимального платежа 24,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа 32,9 % годовых.

Факт получения ФИО1 кредитной карты подтверждается выпиской по счету, согласно которой он пользовался имеющимися на карте денежными средствами, в частности, снимал наличные, оплачивал покупки, производил операции через интернет-банк, а также неоднократно вносил денежные средства в счет оплаты долга по договору. 

Кроме того, ФИО1 обращался в банк с целью перевыпуска кредитной карты.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 получил кредитную карту, активировал ее и осуществлял с помощью указанной кредитной карты расходные операции.

При таких обстоятельствах, оценивая действия ответчика при заключении договора, а именно: получение неактивной кредитной карты АО «Тинькоф Банк», активация карты, подписание заявления о перевыпуске кредитной карты, суд приходит к убеждению, что ФИО1 были известны все существенные условия договора с АО «Тинькофф Банк».

Следовательно, стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика и им принята, вследствие чего у него возникли обязанности по возвращению заемных средств с установленными процентами за пользование ими, а также по оплате иных услуг в соответствии с тарифами и условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.

Сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении кредитного договора, который соответствует нормам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, нет оснований.

Условия кредитного договора сторонами не оспаривались.

ФИО1 в нарушение условий договора о ежемесячной выплате минимального платежа основного долга и процентов за пользование кредитом свои обязательства не выполнил.

В результате неисполнения ФИО1 обязательств по договору образовалась задолженность в сумме 148260,95 руб., из которых: сумма основного долга 144190,59 руб., сумма процентов 4070,36 руб.

<

дата> заемщик ФИО1 умер, что следует из актовой записи о смерти № от 

<

дата>, составленной отделом ЗАГС администрации Вышневолоцкого городского округа Тверской области.

Как следует из ответа АО «Т-Страхование» между АО «Тинькофф Банк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 4 сентября 2013 г. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках Договора № от 04.09.2013 г. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №. Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретатель - клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. На дату 22.07.2024 г. в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. АО «Т-Страхование» не имеет возможности предоставить суду сведения о размере задолженности по кредитному договору в связи с отсутствием данной информации в распоряжении Страховщика.

В силу положений статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. 

Из содержания статей 1142, 1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Частью 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 36 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (абз. 1). В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (абз. 2). В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (абз. 4). При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства (абз. 5).

Судом установлено, что к имуществу ФИО1, умершего 

<

дата>, нотариусом Вышневолоцкого городского нотариального округа ФИО2 открыто наследственное дело № 51/2022, по заявлению ФИО4, 

<

дата> года рождения.

Согласно материалам наследственного дела № 51/2022, наследником умершего по закону является: жена – ФИО4; наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: 

<

адрес>, прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство ФИО1, является жена – ФИО4

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, финансовые риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья, финансовых рисков заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита.

В силу пункта 2 указанной статьи договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со статьей 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Как следует из ответа АО «Т-СТРАХОВАНИЕ», ФИО1 как заемщик был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № от 4 сентября 2013 г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (ныне - АО «Т-СТРАХОВАНИЕ»).

В соответствии с условиями договора коллективного страхования от 4 сентября 2013 года страховым риском по данному договору являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Однако согласно указанному договору добровольного коллективного страхования в случае смерти клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Полномочия банка на заключение от имени застрахованного лица договоров в интересах последнего прямо предусмотрены заявлением-анкетой.

Доказательств того, что сторонами кредитного договора определено иное, кроме наследников, лицо, уполномоченное на получение страховой выплаты, а также что ФИО4 как наследник обращалась в страховую компанию по вопросу выплаты ей страхового возмещения, материалы дела не содержат.

При изложенных обстоятельствах основания для погашения возникшей перед банком задолженности за счет страховой выплаты отсутствуют, в связи с чем, исковые требования акционерного общества «ТБАНК» в лице представителя по доверенности ФИО3 к акционерному обществу «Т-СТРАХОВАНИЕ» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежат.

В рассматриваемом случае ответственность ФИО1 по обязательствам, возникшим из заключенного между ним и АО «Тинькофф Банк» кредитного договора, должна быть возложена на его наследника, принявшего в установленном законом порядке наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ввиду следующего.

На основании положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, согласно указанным нормам права и разъяснениям по их применению в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, при этом данная обязанность возникает вне зависимости от осведомленности наследников при принятии наследства о долгах наследодателя.

Поскольку обязательства ФИО1 по возврату кредита по договору кредитной карты № от 12 сентября 2015 г., заключенному с АО «Тинькофф Банк», смертью ФИО1 не прекратились, исполнение этих обязательств может быть произведено без личного участия ФИО1, следовательно, долги ФИО1 по данному договору входят в состав его наследства, а обязательства по возврату долга подлежат исполнению лицом, к которому в порядке наследования перешло наследственное имущество ФИО1, в пределах стоимости этого имущества.

Как указывалось выше, наследником ФИО1 первой очереди, который принял наследство в установленном законом порядке путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением, является его жена – ФИО4.

Как следует из материалов наследственного дела № 51/2022, открытого к имуществу ФИО1, наследнице ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 28 сентября 2022 г.; наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: 

- 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 755543,36 руб.,

- 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 2273756,25 руб.,

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах № (остаток денежных средств на дату смерти 664,76 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 7143,69 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 10,60 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 22001,07 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 9534,86 руб.) ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями,

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 359,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.), № (остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.) ПАО «МТС-Банк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Иного наследственного имущества не установлено, сведений о таковом материалы дела не содержат.

Таким образом, объем наследственного имущества в ходе рассмотрения дела судом установлен.

Следовательно, стоимость наследственного имущества ФИО1, в пределах которой к его наследнику перешли обязательства по его долгам, с учетом стоимости 1/2 доли земельного участка, 1/2 доли жилого дома, денежных средств на банковских счетах, составляет 1554363,78 руб.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, составляющую 148260,95 руб., исковые требования акционерного общества «ТБАНК» в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО4 о взыскании данной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случав, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4165,22 руб., что подтверждается платежным поручением № 3827 от 17 мая 2024 г., которая подлежит взысканию с ответчика.

С учетом приведенных выше положений закона, принимая во внимание, что исковые требования акционерного общества «ТБАНК», предъявленные к ответчику ФИО4, удовлетворены в полном объеме, судебные расходы, связанные с уплатой истцом государственной пошлины в общей сумме 4165,22 руб., подлежат возмещению ФИО4 При этом указанная сумма расходов с учетом положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, так же, как и подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору, подлежит ограничению пределами стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества. Поскольку стоимость наследственного имущества, составляющая 1554363,78 руб., превышает общую сумму взыскания, включая задолженность по договору кредитной карты и судебные расходы по уплате государственной пошлины, составляющую 152426,17 руб., то сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца акционерного общества «ТБАНК» также в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБАНК» в лице представителя по доверенности ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБАНК» задолженность по договору кредитной карты № в размере 148260,95 руб. (сто сорок восемь тысяч двести шестьдесят рублей 95 коп.) в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО4, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4165,22 руб. (четыре тысячи сто шестьдесят пять рублей 22 коп.).

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО3 к акционерному обществу «Т-СТРАХОВАНИЕ» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

.

.

Председательствующий В.В. Ворзонина

УИД 69RS0006-01-2024-001784-10