Дело №

№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года Рыбинский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи – Гаджиевой Л.Ф.,

при секретаре – Нажаловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 718 535.56 рублей, из которых: иные комиссии – 3 540 рублей, просроченные проценты – 52 655.88 рублей, просроченная ссудная задолженность – 632 345.92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 095.78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 13 901.59 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 996.39 рублей. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительного кредита по залогам транспортного средства, с применением к ней 

<

данные изъяты>%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 350 944,04 рублей. Просят взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 718 535,56 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 385,36 рублей. Обратить взыскание на автотранспортное средство 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 350 944,04 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Заказная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. 

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в данном случае, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. 

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения) (п. 67). Пунктом 68 постановления предусмотрено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Кроме того, принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, суд учитывает, что ответчик о наличие в суде спора о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество уведомлен надлежащим образом, не получение письменного судебного уведомления на судебное заседание свидетельствует о злоупотреблении со стороны ответчика.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор № на предоставление потребительского кредита, по которому истец предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>, а ответчик обязался осуществить возврат суммы кредита в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых. Действующая процентная ставка увеличивается в случае отказа заемщика от услуги «

<

данные изъяты>», снижающей процентную ставку по кредиту, на 

<

данные изъяты> процентных пункта со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги. В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис банка, или иным способом, указанным в п. 16 ИУ. Неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательства перед банком по договору.

В п.6 Индивидуальных условий договора указано, что погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платежей: 

<

данные изъяты>. Срок платежа: по 

<

данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Из п.4 заявления на открытие банковского счета и выдачу банковской карты следует, что ФИО1 был согласен на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам банка и иных его обязательств перед банком. ФИО1 был ознакомлен и согласен с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, о чем свидетельствует его роспись.

Истцом обязательства по названному договору исполнены в полном объеме, ответчиком в качестве кредита получены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № с указанием фактических операций.

Согласно графику платежей, размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 

<

данные изъяты> рублей, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 

<

данные изъяты> % годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленной истцом выписки по счету, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исполняет несвоевременно и не в полном объеме, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. 

Между тем, из материалов дела судом установлено, что, в связи с нарушением ФИО1 принятых на себя обязательств, общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 718 535.56 рублей, из которых: иные комиссии – 3 540 рублей, просроченные проценты – 52 655.88 рублей, просроченная ссудная задолженность – 632 345.92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 095.78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 13 901.59 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 996.39 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Суд полагает возможным взыскать в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 718 535.56 рублей, из которых: иные комиссии – 3 540 рублей, просроченные проценты – 52 655.88 рублей, просроченная ссудная задолженность – 632 345.92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 095.78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 13 901.59 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 996.39 рублей.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. 

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно подпункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору заемщик передает банку в залог приобретаемый автомобиль. 

В договоре залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с ФИО1, залоговая стоимость транспортного средства составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Как следует из п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: 

<

данные изъяты>

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 

<

данные изъяты>%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно представленному истцом уведомлению о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 передал в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство 

<

данные изъяты>

По сообщению РЭО ОГИБДД МО МВД России «Бородинский» следует, что автомобиль 

<

данные изъяты>, на момент рассмотрения дела зарегистрирован за ФИО1

При таких обстоятельствах, в силу статей 348, 350 ГК РФ, поскольку по результатам рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, при этом установлено, что нарушение обязательства значительно и задолженность соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более 7 месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, а принимая во внимание отсутствие соглашения между сторонами о реализации автомобиля иным путем, суд приходит к выводу, что автомобиль 

<

данные изъяты> подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующие законодательство не содержит норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве". В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в связи с чем, требования об установлении начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» сумма государственной пошлины, уплаченной истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 385,36 рублей, в том числе за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. ст.194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 718 535,56 рублей, из которых: иные комиссии – 3 540 рублей, просроченные проценты – 52 655,88 рублей, просроченная ссудная задолженность – 632 345,92 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 095,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 13 901,59 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 996,39 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 385,36 рублей, а всего 734 920,92 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк», возникшей из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.Ф. Гаджиева

<

данные изъяты>