РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе: 

председательствующего ФИО10

при секретаре ФИО11

с участием помощника прокурора Центрального района г.Тулы ФИО12

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №№ по иску ФИО13, действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО14 к 

<

данные изъяты> о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

установил:

ФИО15 действующая в интересах несовершеннолетней дочери ФИО16 обратилась в суд с иском к 

<

данные изъяты> о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> и ФИО17 был заключен договор потребительского кредита №№, в соответствии с которым последнему предоставлен потребительский кредит на сумму 715 000 рублей, со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ г. с даты фактического предоставления кредита, под 

<

данные изъяты> % годовых, а в случае предоставления договора личного страхования, 

<

данные изъяты>% годовых.

В соответствии с пунктом 9 Договора потребительского кредита договор личного страхования со страховой компанией должен содержать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по кредиту на дату заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 20 Договора потребительского кредита ФИО18 поручил 

<

данные изъяты> перечислить денежные средства в размере 214 500 рублей 

<

данные изъяты> с назначением платежа - Оплата страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ г. 

<

данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ заключили договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №№ от ДД.ММ.ГГГГ г, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., страховая сумма 715 000 рублей, страховым риском по которому является «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни». При этом страховая премия в сумме 214 500 рублей была уплачена в полном объеме в предусмотренном пунктом 20 Договора потребительского кредита.

Выгодоприобретателем по указанному Договору страхования при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» являются наследники Застрахованного лица.

В период действия Договора, с ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО19 заболел, при обращении в 

<

данные изъяты> был установлен диагноз 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО20 умер. Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г. причиной смерти ФИО21 являются:

<

данные изъяты>

2

<

данные изъяты>

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, единственным наследником ФИО22 является дочь - ФИО23

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО24. обращалась с заявлением в 

<

данные изъяты>, в котором просила выдать посмертный эпикриз и акт судебно-медицинского исследования ФИО25 в связи с необходимостью предоставления указанных документов в 

<

данные изъяты> по запросу страховой компании.

В выдаче указанных документов 

<

данные изъяты> отказало, сославшись на то, что запрашиваемые сведения составляют врачебную тайну, что подтверждается письмом №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

ФИО27., будучи законным представителем несовершеннолетней ФИО28, ДД.ММ.ГГГГ г.р., действуя в ее интересах, обратилась в 

<

данные изъяты> с заявлением на страховую выплату, представив все необходимые документы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. № № страховщик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что в предоставленных заявителем документах недостаточно информации для принятия решения о признании события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ г. с ФИО29, страховым случаем. 

<

данные изъяты> также уведомило заявителя о том, что 

<

адрес> г. направило запрос № в адрес 

<

данные изъяты> о предоставлении посмертного эпикриза и копии патологоанатомического вскрытия с указанием причины смерти ФИО30

До настоящего времени страховщик так и не признал наступление ДД.ММ.ГГГГ г. смерти в результате заболевания застрахованного лица - ФИО31 страховым случаем, страховая выплата не произведена.

На основании изложенного истец просит суд:

Признать событие - наступление ДД.ММ.ГГГГ г. смерти в результате заболевания застрахованного лица - ФИО32, страховым случаем по договору страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

Взыскать с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО33, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО35, страховую выплату в размере 715 000 рублей 00 копеек. 

Взыскать с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО36, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО37., неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вынесения решения судом, с учетом положений п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в размере 214 500 рублей 00 копеек.

В случае применения судом ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки, просит взыскать неустойку за период с даты вынесения решения по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты из расчета 3% в день от суммы страховой премии 214 500 рублей в размере, не превышающем разницу между максимальным размером страховой премии 214 500 рублей и фактически взысканным общим размером неустойки по делу.

Взыскать с 

<

данные изъяты> в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 176 руб. 41 коп. Просит также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения судом решения по делу. Просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты, следующей за датой вынесения решения, по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты.

Взыскать с ответчика с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО38, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО39., компенсацию морального вреда в размере 60 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ответчика с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО40., действующей в интересах несовершеннолетней ФИО41, штраф в размере 542 338 рублей 20 копеек.

Взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> в пользу истца судебные расходы в виде судебных издержек по оплате юридических услуг в размере 50 000 руб.

Взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> в пользу истца расходы на почтовые услуги 891.12, а также расходы на почтовые услуги о направлении уточненного искового заявления сторонам.

Истец ФИО42 действующая в интересах несовершеннолетней дочери ФИО43 и ее представитель по доверенности ФИО44 в судебное заседание не явились, представили заявление о проведении судебного заседания в их отсутствие.

Представитель ответчика 

<

данные изъяты> о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с тем, что страховщику не были представлены необходимые для полного и всестороннего рассмотрения дела документы, у 

<

данные изъяты> не имелось правовых оснований для признания случая страховым.

Также представитель ответчика полагает, что не имеется оснований для взыскания штрафных санкций с 

<

данные изъяты>.

В случае, если суд все же придет к выводу о необходимости удовлетворения требований истца, просит суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа и неустойки, а также требования о взыскании компенсации морального вреда.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. 

В соответствии со статей 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки, дело может быть рассмотрено в их отсутствие.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по делу, заслушав заключение прокурора, полагавшего, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу части 3 статьи 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

В силу пунктов 2, 3 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 статьи 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со статьей 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО45 был заключен договор потребительского кредита №№, в соответствии с которым последнему предоставлен потребительский кредит на сумму 715 000 рублей, со сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ г. с даты фактического предоставления кредита, под 25,9 % годовых, а в случае предоставления договора личного страхования, 5,9% годовых.

В соответствии с пунктом 9 Договора потребительского кредита договор личного страхования со страховой компанией должен содержать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по кредиту на дату заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 20 Договора потребительского кредита ФИО46 поручил 

<

данные изъяты> перечислить денежные средства в размере 214 500 рублей 

<

данные изъяты> с назначением платежа - Оплата страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ г. 

<

данные изъяты> и ФИО47. заключили договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №№ от ДД.ММ.ГГГГ г, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г., страховая сумма 715 000 рублей, страховым риском по которому является «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни». При этом страховая премия в сумме 214 500 рублей была уплачена в полном объеме в предусмотренном пунктом 20 Договора потребительского кредита.

Выгодоприобретателем по указанному Договору страхования при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» являются наследники Застрахованного лица.

В период действия Договора, с ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО48 заболел, при обращении в 

<

данные изъяты> был установлен диагноз 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО49 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно справке о смерти N№ от ДД.ММ.ГГГГ г. причиной смерти ФИО50 являются:

1

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

ФИО51 приходится умершему ФИО52. супругой, что подтверждается свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ г.

ФИО53 приходится умершему ФИО54 дочерью, что подтверждается свидетельством № от № г.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону серии № от ДД.ММ.ГГГГ г. (зарегистрировано в реестре N№), единственным наследником ФИО55 является дочь - ФИО56

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 обращалась с заявлением в 

<

данные изъяты> в котором просила выдать посмертный эпикриз и акт судебно-медицинского исследования ФИО58 в связи с необходимостью предоставления указанных документов в 

<

данные изъяты> по запросу страховой компании.

В выдаче указанных документов 

<

данные изъяты> отказало, сославшись на то, что запрашиваемые сведения составляют врачебную тайну, что подтверждается письмом №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.

ФИО59, будучи законным представителем несовершеннолетней ФИО60., ДД.ММ.ГГГГ г.р., действуя в ее интересах, обратилась в 

<

данные изъяты> с заявлением на страховую выплату, представив все необходимые документы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. № № страховщик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что в предоставленных заявителем документах недостаточно информации для принятия решения о признании события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ г. с ФИО61., страховым случаем. 

<

данные изъяты> также уведомило заявителя о том, что ДД.ММ.ГГГГ г. направило запрос № в адрес 

<

данные изъяты> о предоставлении посмертного эпикриза и копии патологоанатомического вскрытия с указанием причины смерти ФИО62

До настоящего времени страховщик так и не признал наступление ДД.ММ.ГГГГ г. смерти в результате заболевания застрахованного лица - ФИО63., страховым случаем, страховая выплата не произведена.

Выгодоприобретателем в силу пункта 2 статьи 934 ГК РФ и условий договора страхования между ответчиком и ФИО64, ввиду наступления смерти последнего, является его наследник – дочь ФИО65

Предусмотренных программой случаев исключения из страхования судом в ходе разбирательства по делу не установлено.

Между тем, в соответствии с ответом 

<

данные изъяты> (письмо исх. N? № от ДД.ММ.ГГГГ г.) на запрос ФИО66, ФИО67., ДД.ММ.ГГГГ г.р., взят на учет в канцер-регистр Тульской области посмертно ДД.ММ.ГГГГ г. по факту установления диагноза 

<

данные изъяты> - на паталого-анатомическом вскрытии.

Согласно справки о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. причиной смерти ФИО68 являются: 

<

данные изъяты>

Факт наступления соответствующего заболевания, которое привело к смерти ФИО69 следует также из содержания выданной Тульским филиалом 

<

данные изъяты> справки о перечне оказанных застрахованному лицу медицинских услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. и их стоимости (письмо исх. N? № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО70 обращалась с заявлением в 

<

данные изъяты> в котором просила выдать посмертный эпикриз и акт судебно-медицинского исследования ФИО71 в связи с необходимостью предоставления указанных документов в 

<

данные изъяты> по запросу страховой компании.

Пунктом 1 статьи 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (пункт 3 статьи 947 ГК РФ).

В соответствии с положениями договора, заключенного между ФИО72 и ответчиком, размер страховой выплаты по всем страховым случаям, на весь срок действия договора составляет 715 000 рублей. 

При таких обстоятельствах, требования ФИО73, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО74., ДД.ММ.ГГГГ г.р., о взыскании с 

<

данные изъяты> страховой выплаты в связи с наступлением смерти в результате заболевания застрахованного лица - ФИО75 по страховому случаю, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ года, подлежат удовлетворению в пользу истца в размере 715 000 рублей 00 копеек.

По смыслу статьи 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться в установленный законом или договором срок. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Положениями статей 1112 и 1113 ГК РФ, а также Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также – Закон о защите прав потребителей) установлено, что к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и денежной компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона о защите прав потребителей).

Из абзаца первого преамбулы Закона о защите прав потребителей следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «а» пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12) об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13) о возмещении вреда (статья 14) о компенсации морального вреда (статья 15) об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что после смерти ФИО1 к его наследнику ФИО2, законным представителем которой является ФИО3, перешло право требовать исполнения договора страхования, а, следовательно, на отношения между истцом и ответчиком распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе и в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда (пункт 6 статьи 13 и статья 15 Закона).

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Страховщик, получив заявление о выплате страхового возмещения с приложенными к нему документами должен был в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней принять решение об осуществлении страховой выплаты, чего не сделал, следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.

При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

По настоящему делу, как установлено судом, размер страховой премии, уплаченной истцом по заключенному между сторонами договору добровольного имущественного страхования, составляет 214 500 рублей 00 копеек.

Следовательно, размер взыскиваемой с 

<

данные изъяты> в пользу истца неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не может превышать 214 500 рублей 00 копеек. 

Представитель ответчика в письменных возражениях просил руководствуясь ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа и неустойки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 150 000 рублей 00 копеек, а также подлежит взысканию неустойка за период с даты вынесения решения по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты из асчета 3% в день от суммы страховой премии 214 500 рублей в размере, не превышающем разницу между максимальным размером страховой премии 214 500 рублей и фактически взысканным общим размером неустойки по делу.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 176,41 руб., а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения судом решения по делу и за период с даты, следующей за датой вынесения решения, по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате процентов на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ) (пункт 37).

Суммы процентов, установленных статьей 395 ГК РФ, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 года №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», отношения по добровольному страхованию имущества регулируются, в том числе, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей».

На отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ,услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Соответственно, на страховщика может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались, в то время как неустойка, закрепленная в пункте 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, носит штрафной характер и её взыскание не преследует цель компенсации потерь потребителя.

В соответствии с п.п. 12.6-12.7 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 31.08.2022 страховщик рассматривает заявление о выплате страхового возмещения с представленными документами в течении 30 (тридцати) календарных дней. В течение указанного срока страховщик обязан составить страховой акт и осуществить страховую выплату. 

Заявление о выплате страхового возмещения по договору страховщиком получено ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, датой окончания срока рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлось ДД.ММ.ГГГГ (включительно), соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ начинает течь срок неисполнения страховщиком взятых на себя обязательств. На дату составления уточненного искового заявления (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 715 000 рублей, которые подлежат взысканию в пользу истца составляют 95 176 руб. 41 коп. Расчет, приведенный в уточненном исковом заявлении, суд находит математически верным.

Оснований для снижения данного размера процентов, в том числе в порядке ст. 333 ГК РФ, исходя из положений норм действующего законодательства, суд по делу не усматривает.

Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Суд учитывает разъяснения, данные в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку нарушение ответчиком прав истца нашло свое подтверждение, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда. При определении размера денежной компенсации морального вреда суд, с учетом требований разумности и справедливости, считает необходимым и достаточным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 5 Обзора Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики о применении законодательства о защите прав потребителей при рассмотрении гражданских дел, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ, размер штрафа, взыскиваемый при отказе исполнителя добровольно удовлетворить требования потребителя, подлежит снижению в случае уменьшения общей суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом того, что представитель ответчика в письменных возражениях просил снизить размер штрафных санкций, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 350 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы, связанные с рассмотрением дела, почтовые расходы, понесенные сторонами. 

В обоснование заявленных требований о взыскании судебных издержек по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей, в материалы дела представлен договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, кассовый чек №№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 рублей.

Факт несения указанных расходов подтвержден исследованными судом письменными доказательствами, в связи с чем понесенные истцом судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на почтовые услуги в размере 1131 руб. 12 коп.

В обоснование заявленных требований о взыскании судебных издержек по оплате расходов на почтовые услуги в размере 1131 руб. 12 коп., в материалы дела представлены: кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 282 руб. 04 коп.; кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 327 руб. 04 коп.; кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 282 руб. 04 коп.; кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 руб., кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 руб., кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 руб.

Факт несения указанных расходов подтвержден исследованными судом письменными доказательствами, в связи с чем понесенные истцом судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец в силу ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, суд приходит к выводу о том, что с ответчика 

<

данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования г. Тула подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 355 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО76, действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО77 - удовлетворить.

Признать событие - наступление ДД.ММ.ГГГГ г. смерти в результате заболевания застрахованного лица - ФИО78, страховым случаем по договору страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №№ от 25.11.2022 г.

Взыскать с 

<

данные изъяты>» (ИНН №) в пользу ФИО79 (паспорт №, выдан 

<

данные изъяты>), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО80, ДД.ММ.ГГГГ г.р., страховую выплату в размере 715 000 рублей 00 копеек. 

Взыскать с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО81, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО82, ДД.ММ.ГГГГ г.р., неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вынесения решения судом, с учетом положений п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, в размере 150 000 рублей 00 копеек, а также за период с даты вынесения решения по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты из расчета 3% в день от суммы страховой премии 214 500 рублей в размере, не превышающем разницу между максимальным размером страховой премии 214 500 рублей и фактически взысканным общим размером неустойки по делу.

Взыскать с ответчика с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО83, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО84, ДД.ММ.ГГГГ г.р., компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО85 в пользу ФИО86, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО87, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 176 рублей 41 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты, следующей за датой вынесения решения, по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты.

Взыскать с ответчика с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО88, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО89, ДД.ММ.ГГГГ г.р., штраф в размере 350 000 рублей.

Взыскать с ответчика с 

<

данные изъяты> в пользу ФИО90, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО91, ДД.ММ.ГГГГ г.р., судебные расходы в виде судебных издержек по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей, а также расходы на почтовые услуги в размере 1131 рублей 12 копеек.

Взыскать с 

<

данные изъяты> в доход бюджета муниципального образования г. Тула государственную пошлину в размере 17 355 рублей 66 копеек.

Ответчики вправе подать в Центральный районный суд г. Тулы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 24.10.2025 года.

Председательствующий