РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе: 

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.

при секретаре Черновой Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк России обратился мировому судье судебного участка № 53 Советского района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. На основании заявления ФИО1 мировым судьей судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ отменен, разъяснено право на предъявление требований банка в порядке искового производства. 

ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 330 000 рублей на срок 60 месяцев под 23 % годовых. Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 409 833 рублей 17 коп.. в том числе: неустойка за просроченные проценты – 6217,50 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг – 4690,49 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 4616,59 рублей; просроченные проценты – 112 706, 62 рублей; просроченный основной долг – 286 292,46 рублей. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 409 833 рублей 17 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанка в лице филиала – Самарского отделения № в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила суду, что наличие основного долга, просроченных процентов не оспаривает, в данной части исковые требования истца признает. Просила суд снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, в связи с трудным материальным положением. ДД.ММ.ГГГГ она последний раз оплатила 20 000 рублей, больше возможности оплачивать не было в связи с трудным материальным положением. У нее трое несовершеннолетних детей. Она находится на данный момент в декретном отпуске. У нее тяжелое материальное положение. Двое детей посещают школу, с третьим ребенком она сидит дома в декрете. У супруга заработок составляет максимум 22 000 рублей. по уходу за ребенком она получает примерно 13 000 рублей. Ежемесячно она оплачивает коммунальные услуги.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на основании с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в соответствии с которым ФИО1 предоставлен банком кредит в сумме 330 000 рублей, на срок 60 месяцев под 23% годовых. Согласно кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.В соответствии с условиями договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12. кредитного договора (индивидуальных условий «Потребительского кредита») за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с ее счета или счета третьего лица, открытого у кредитора.

По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 409 833 рублей 17 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 6217,50 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг – 4690,49 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 4616,59 рублей; просроченные проценты – 112 706, 62 рублей; просроченный основной долг – 286 292,46 рублей.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Наличие задолженности по кредиту подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору. Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела

Истцом предоставлен расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 409 833 рублей 17 коп., из которой: неустойка за просроченные проценты – 6217,50 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг – 4690,49 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 4616,59 рублей; просроченные проценты – 112 706, 62 рублей; просроченный основной долг – 286 292,46 рублей.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ). В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Между тем, в силу ст. 333 ГК РФ, а также, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств.

Ответчиком ФИО1 заявлена просьба о снижении сумм неустоек с применением статьи 333 ГК РФ в связи с ее трудным материальным положением.

В силу требований ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение указанной нормы права возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием соответствующих мотивов. 

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, ходатайство ответчика о снижении размеров неустоек, трудное материальное положение ответчика ( наличие на иждивении троих несовершеннолетних детей, нахождение в настоящее время в отпуске по уходу за ребенком), а также учитывая период просрочки исполнения обязательства, размер не исполненного обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки за просроченные проценты до 1000 рублей; размер неустойки за просроченный основной долг до 500 рублей. Суд при этом принимает во внимание трудное материальное положение ответчика ФИО1, которая в настоящее время находит в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет, на ее иждивении находится трое несовершеннолетних детей.

Законных оснований для снижения суммы неустойки в большем размере, суд не находит.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанка в лице филиала Самарского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга в размере 286 292 рубля 46 копеек, просроченных процентов 108016 рублей 13 копейки, срочные проценты на просроченный основной долг 4690 рублей 49 копеек, неустойку за проченный основной долг в размере 500 рублей, неустойку за пророченные проценты в размере 1000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7298 рублей 33 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШЕНИЕ:

Исковые требования иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарского отделения 6991 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарского отделения 6991 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга в размере 286 292 рубля 46 копеек, просроченных процентов 108016 рублей 13 копейки, срочные проценты на просроченный основной долг 4690 рублей 49 копеек, неустойку за проченный основной долг в размере 500 рублей, неустойку за пророченные проценты в размере 1000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 7298 рублей 33 копейки, а всего взыскать 407797 (четыреста семь тысяч семьсот девяносто семь) рублей 41 копейка.

В удовлетворении остальных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в порядке ст. 321 ГПК РФ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Решение изготовлено в окончательном виде 03.03.2019 года 

Судья Чемерисова О.В.