Дело №2-179/2024 (2-2009/2023) 

№

Копия 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соль-Илецк 17 января 2024 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Власенковой С.В.,

при секретаре Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО10, ФИО2 ФИО11, ФИО6 ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав в нем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО Сбербанк России, ФИО3, ФИО5, ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму 1 170 000 руб., на срок 

<

данные изъяты> мес. под 

<

данные изъяты> % годовых. Кредит выдавался на приобретение жилого дома с кадастровым номером 56:47:0101050:130, площадью 47,2 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 453+/- 7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

...>. Ответчик ФИО7 сменила фамилию на «Фаридунова». Обязательства ответчиками по уплате кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем возникала задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 499 410,95 руб., из них 461 161,31 руб. – просроченный основной долг, 38 249, 64 – просроченные проценты. Ответчикам были направлены требования о добровольной уплате долга, однако требование Банка осталось не исполненным. В соответствии с с условиями кредитной документации, стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1219789,80 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 499 410,95 руб., в том числе: 461 161,31 руб. – просроченный основной долг, 38 249, 64 – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 194,11 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилого дома с кадастровым номером №, площадью 47,2 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером № площадью 453+/- 7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость 1 219 789,80 руб. 

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на удовлетворении заявленных исковых требований. В

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО5, ФИО6 не явились, о слушании дела были извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО3 просил рассмотреть дело в свое отсутствие, принять законное и обоснованное решение, о чем составлена телефонограмма.

Ответчик ФИО5 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, задолженность не оспаривает, не согласна чтобы суд обращал взыскание на дом, о чем составлена телефонограмма.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО7, ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму 1 170 000 руб. на 

<

данные изъяты> мес., под 

<

данные изъяты> % годовых на условиях солидарной ответственности. Основным заемщиком является ФИО3, ФИО8 и ФИО6 являются созаемщиками.

Денежные средства Банком на основании заявления ФИО3 были зачислены на лицевой счет титульного заемщика ФИО3 №. 

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, с которым ответчики были ознакомлены и закладная. 

По условиям закладной, сторонами определена залоговая стоимость предмета залога в размере 1219789,80 руб. (п.10). 

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставление в залог объекта недвижимости: жилого дома с кадастровым номером №, площадью 47,2 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 453+/-7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки, размер которой составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Заемщики были ознакомлены с индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями договора. 

Общими условиями кредитования, предусмотрено, что кредитор обязуется по заявлению заемщика/титульного созаемщика после выполнения заемщиком/созаемщиком условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, в срок указанный в п. 2.4 Общих условий кредитования, произвести зачисление заемщику на счет кредитные средства (п.4.1.1.)

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита(п.3.1).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре ( п.3.4).

Кредитор имеет право в случае ненадлежащего исполнения заемщиком/созаемщиком обязательств по уплате кредита, потребовать заемщика/созаемщика возвратить возвратить задолженность по уплате кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком обязательств по погашению кредита.

Как установлено в судебном заседании Банк свои обязательства по выдаче кредита на приобретение жилья выдал, перечислив денежные средства на лицевой счет, открытый на имя титульного заемщика ФИО3

В нарушении Индивидуальных условия кредитного договора и Общих условий предоставления и погашения жилищных кредитов, ответчики нарушили условия по уплате кредита, неоднократно допускали просрочку по уплате ежемесячных платежей, с ноября 2023 года платежи по кредиту не вносились что подтверждается выпиской по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 02.11.2023г.

Согласно расчету истца, а также выписки по движению денежных средств задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 499 410,95 руб., из них 461 161,31 руб. – основной долг, 38 249,64 руб. – просроченные проценты.

Проверив представленный расчет, суд соглашается с ним, поскольку расчет составлен в соответствии с Индивидуальными условиями заключенного договора, Общими условиями договора потребительского кредита и требованиями закона, ответчиками не оспорен.

Ответчики извещались надлежащим образом о необходимости своевременного исполнения обязательств по данному кредитному договору и о расторжении договора. Банком предоставлен срок для досрочного возврата задолженности до ДД.ММ.ГГГГ Однако каких либо мер к погашению задолженности ответчики не предприняли.

При таких обстоятельствах, учитывая равнозначную ответственность ответчиков перед Банком за не исполнение обязательств по уплате кредита, которую ответчики надлежащим образом не исполняли, суд считает исковые требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании ответчиков в солидарном порядке кредитной задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению. 

Переходя к вопросу об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В силу требований ст. 50, 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом указанных положений закона, а также наличия ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по уплате кредитной задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом и земельный участок подлежат удовлетворению.

Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО7 приобрели в собственность жилой дом с кадастровым номером №, площадью 47,2 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 453+/- 7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>. Стоимость объекта недвижимости составила 1 300 000 руб., где 130 000 руб. оплачиваются за счет собственных средств, 1 170 000 путем привлечения заемных средств по кредитному договору 54253 от ДД.ММ.ГГГГ

Право собственности на залоговый объект недвижимости также подтверждается выпиской ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 10 индивидуальных условий следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог жилого дома с кадастровым номером №, площадью 47,2 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 453+/-7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>. 

Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

Согласно отчета об оценке ООО «Центр Экспертизы и Оценки» рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, площадью 47,2 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером № площадью 453+/- 7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> составляет 1 355 322 руб. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 1 219 789,80 руб. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года об уплате Банком государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа и искового заявления в общем размере 14 194 рублей 11 копеек.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО13, ФИО1 (ФИО2) ФИО14, ФИО6 ФИО15 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ФИО1 (ФИО2) ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО6 ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 499 410,95 руб., из них 461 161,31 руб. – основной долг, 38 249,64 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 194,11 руб., всего 513 605 (пятьсот тринадцать тысяч шестьсот пять) рублей 06 (шесть) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером №, площадью 47,2 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 453+/-7 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 1 219 789,80 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья п/п Власенкова С.В.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ