дело № 2-1038/2021 (УИД 48RS0002-01-2021-000483-43)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 марта 2021 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Пешковой Ю.Н.

при ведении протокола помощником судьи Ивашковой М.В.,

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая о том, что 16.01.2019г. ФИО1 и микрокредитная компания заключили договор займа №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 25 000 руб. на срок 30 дней и процентной ставкой в 361,35% годовых. Денежные средства кредитором были переведены в полном объеме. В соответствии с условиями договора срок возврата займа установлен 15.02.2019г. Согласно расчета, приведенного в приложении №1, задолженность на сегодняшний день составляет 69 765 руб., в том числе 36877,5 руб. проценты (за период с 16.01.2019г. по 24.12.2020г.), 25 000 руб. по основному долгу, 7887,5 руб. по неустойке. Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», изложенных в договоре, удостоверив согласие своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условий потребительского займа. Свои обязательства по возврату микрозайма заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями договора микрозайма не выплачивает, в результате чего нарушает положения ст.ст. 309,810,819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам кредитора.

Истец просил взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа в размере 69 765 руб., в том числе: 25000 руб. основного долга; 36 877,5 руб. процентов за период с 16.01.2019г. по 24.12.2020г.; 7887,5 руб. неустойку; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292,95 руб. и расходы, понесенные в связи с направлением искового заявления с приложением ответчику.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика, просил удовлетворить требования.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о рассмотрении дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также о снижении размера процентов в связи со злоупотреблением правом кредитором при расчете процентов. 10.04.2019г. у ответчика возникли финансовые трудности, поэтому оплаты по кредитному договору прекратились. Соответственно истец имел право обратиться в суд за защитой своих интересов до 10.06.2019г., однако не сделал этого, а продолжил начисление процентов вплоть до 24.12.2020г. Полагала начисление процентов должно производиться за период с 16.01.2019г. по 10.06.2019г. Также ответчик просила о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. С учетом снижения размера сумм процентов и неустойки просила о снижении размера госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд с учетом уменьшения цены иска. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате и времени рассмотрения данного спора. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор займа № от 16.01.2019г., по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 25000 рублей на срок в 30 дней с процентной ставкой 361,35% годовых, что составляет 0,99% в день. Договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до 15.02.2019г. (включительно).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов по договору осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 13 индивидуальных условий, заемщик дает согласие на уступку кредитором права (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика. 

Согласно п. 14 индивидуальных условий, общие условия ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заемщику известны, понятны, с общими условиями договора потребительского микрозайма по продукту «Социальный 0,99%» заемщик согласен.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении составила 7425 рублей 00 копеек. 

В соответствии п. 2 заявления о предоставлении потребительского займа в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», подписанного ФИО1, заемщик подтверждает, что до него в полном объеме доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского микрозайма, установленными в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», с Индивидуальными условиями договора займа, графиком платежей, она согласилась и обязалась их соблюдать, что подтверждается подписями ФИО1 в заявлении, графике и индивидуальных условиях.

При изложенных обстоятельствах между сторонами сложились правоотношения по договору займа, которые урегулированы нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Деятельность микрофинансовых организаций урегулирована положениями Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 12.1 указанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч. 1).

В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия (ч. 7).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

В соответствии с указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категории потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа с ответчиком) применяемое первом квартале 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), предоставленных на срок до 30 дней включительно, в том числе на сумму займа до 30000 рублей включительно микрофинансовыми организациями составляет 637,822% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 850,429% годовых.

Аналогичные показатели содержатся в указании Банка России от 1 апреля 2019г. №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

Условия заключенного договора займа соответствуют приведенным положениям законодательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства займодавца по договору потребительского займа со стороны ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» исполнены в полном объеме, что ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспаривалось.

Ответчиком ФИО1 обязательства по договору займа № от 16.01.2019г. надлежащим образом не исполнены, платеж в соответствии с установленным графиком не внесен своевременно в дату указанную в нем, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленного расчета, заемщиком внесены платежи в погашение займа в общей сумме 7672,5 руб. за период с 16.01.2019г. по 24.12.2020г., указанная сумма погашена в счет процентов. Сумма непогашенного основного долга составляет 25 000 рублей. Расчет подлежащей взысканию суммы процентов произведен истцом следующим образом: за период до момента подачи искового заявления о взыскании задолженности начислены проценты в размере 175230 руб. (708 (количество дней с момента начала действия договора займа 16.01.2019г. по дату подачи иска 24.12.2020г.) х 361,35% (процентная ставка по договору займа) / 100% / 365 дней х 25 000 (сумма непогашенного основного долга)), соответственно сумма процентов, подлежащих взысканию с должника составляет 175230 (начисленные проценты) – 7672,5 (уплаченные проценты) = 167 557,5 руб. Поскольку в соответствии с условиями договора после возникновения просрочки по возврату займа, сумма начисленных процентов не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, она снижена до 36 877 руб. 50 коп. 

В соответствии с условиями договора займа, неустойка начисляется в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Таким образом, неустойка подлежащая взысканию составляет 8 475 руб. (25 000 (сумма основного долга) х 0,05% / 100 х 678 (количество дней с момента окончания действия договора займа 15.02.2019г. по дату подачи иска 24.12.2020г.). Истец самостоятельно снижает размер неустойки до 7887,50 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В силу ст. 59, 60 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо сведений или доказательств опровергающих факт наличия задолженности по договору, или наличие задолженности в меньшем размере в материалах дела не имеется. Представленный расчет задолженности принимается судом, как арифметически верный, соответствующий условиям договора займа.

Доводы ответчика ФИО1 в части снижения размера процентов в связи со злоупотреблением правом кредитором при расчете процентов по договору займа и снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ суд полагает необоснованными ввиду следующего.

Согласно п. 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Своей подписью в договоре займа заемщик подтвердила, что ей поняты все пункты договора, выразила согласие с общими условиями договора, приняла на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты. При этом сумму подлежащую возврату, размер процентной ставки заемщиком признаны обоснованными, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре. Договор потребительского займа подписан ответчицей лично, данное обстоятельство не оспорено в ходе судебного разбирательства.

Довод о трудном материальном положении ответчицы, по сути, является ходатайством о снижении процентов, на существо рассматриваемых правоотношений не может повлиять, поскольку не является основанием для освобождения ответчицы от ответственности в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя по договору займа обязательств.

Условия договора о начислении процентов на сумму долга по ставке 361,350% не противоречат положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает ее от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Размер неустойки, предусмотренный также условиями договора займа, снижен самим истцом и отвечает принципам соразмерности.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Первоначально ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обращалось за взысканием задолженности с ФИО1 по договору займа № от 16.01.2019г. в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка №26 Октябрьского судебного района г. Липецка от 07 июля 2020г. судебный приказ № 2-1710/2020 в отношении ФИО1 отменен.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Из материалов дела следует, что истцом понесены почтовые расходы по направлению в адрес истца искового заявления в сумме 54 рубля, подтвержденные кассовым чеком от 30.12.2020г., расходы по оплате госпошлины в сумме 2292,95 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от 04.06.2020г., № от 18.02.2021г.

Данные расходы истца в соответствии ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в его пользу в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» задолженность по договору займа № от 16.01.2019 года в размере 69 765 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292 рубля 95 копеек, почтовые расходы в размере 54 рубля, всего 72 111 рублей 95 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Председательствующий Ю.Н. Пешкова

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2021 года.