Дело № 2-186/2025

УИД 10RS0016-01-2024-002648-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Яшковой И.С.,

при секретаре Галашовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к В.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к В.А.В. по тем основаниям, что 21.11.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 13.11.2024 образовалась задолженность ответчика перед банком в сумме 721 493,99 руб. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.11.2023 №... в размере 721 493,99 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 429,88 руб. 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик В.А.В. в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, указал, что в период с декабря 2024 года по настоящее время им в счет погашения задолженности суммарно уплачено 54 103 руб.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что 21.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и В.А.В. путем направления истцом оферты и ее акцепта ответчиком заключен кредитный договор №... на предоставление заемщику кредита в сумме 500 000 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячно по установленному графику платежей, минимальный обязательный платеж составляет 13 987,19 руб. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Одновременно с предоставлением кредита В.А.В. был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания по тарифу «Элитный», согласно которому стоимость пакета расчетно-гарантийных услуг составила 49 999 руб.

При этом, акцептуя оферту ПАО «Совкомбанк» путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, В.А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, с условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и его тарифами, а также обязался возвратить полученные денежные средства и оплатить проценты.

Факт получения и использования кредита В.А.В. подтверждается копией выписки из лицевого счета, ответчиком не оспаривается.

В период пользования кредитом ответчик нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита в части сроков и сумм погашения задолженности.

Досудебное требование о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчиком не исполнено. 

Исходя из представленного истцом расчета по кредитному договору по состоянию на 13.11.2024 образовалась задолженность ответчика перед банком в сумме 721 493,99 руб. (просроченная ссудная задолженность – 555 577,68 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 948,01 руб.; просроченные проценты – 116 707,97 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 7 838,24 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1 040,07 руб.; комиссия за ведение счета – 149 руб.; иные комиссии – 29 109,12 руб.). 

Расчет суммы иска, произведенный истцом, основан на условиях кредитного договора и без учета сумм частичного погашения задолженности ответчиком. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

По соглашению сторон кредитного договора может быть изменена очередность погашения только тех требований, которые предусмотрены ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

В соответствии с п. 3.9. Общих условий Договора потребительского кредита суммы, полученные банком в погашении задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Согласно выписке по счету, представленной ПАО «Совкомбанк» к материалам дела, после подачи иска В.А.В. производилась частичная оплата в счет погашения задолженности.

Платежи, поступившие от ответчика 26.12.2024 в сумме 10 000 руб., 31.01.2025 – 10 000 руб., 19.02.2025 – 3 руб., 02.03.2025 – 15 000 руб., 03.04.2025 – 19 100 руб. подлежат отнесению в счет просроченных процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, суд полагает установленным нарушение ответчиком условий кредитного договора в части размера и сроков внесения платежей, что привело к образованию задолженности.

Проанализировав положения изложенных норм права, установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 667 390 руб.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 18 069,79 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с В.А.В. (паспорт 

<

...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 21.11.2023 №... за период с 22.02.2024 по 13.11.2024 в размере 667 390 (шестьсот шестьдесят семь тысяч триста девяносто) руб. 99 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 069 (восемнадцать тысяч шестьдесят девять) руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья И.С. Яшкова

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..