Гражданское дело № 2-507/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 03 марта 2021 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Гуркиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества"Почта Банк"к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "Почта Банк"(далее- АО "Почта Банк"/взыскатель/Банк/кредитор)обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик/должник/заемщик/клиент)о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 355,96 руб., ссылаясь в обоснование иска на следующие доводы.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Почта Банк" заключило с ФИО1 кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого кредитор предоставил ответчику денежные средства.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО "Почта Банк" в новой редакции, наименование Банка изменено с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк". Изменение фирменного наименования Банка на АО "Почта Банк" по мнения истца не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее-Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными" (далее-Условия), Тарифах по программе "Кредит Наличными" (далее-Тарифы).

Все перечисленные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении Договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "

<

данные изъяты>". Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Согласно пункту 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Плановые суммы и периодичность платежей, которые заемщик должен осуществлять ежемесячно, указаны в прилагаемом Графике.

По причине ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий).

В установленные сроки требование исполнено не было.

Таким образом, по состоянию на 23.01.2021 размер задолженности за период с 20.04.2019 по 23.01.2021 составляет 63 355,94 руб., в том числе:

- 55 142,10 руб. - сумма основного долга;

- 2 421,72 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 1 992,14 руб. - неустойка;

- 3 800,00 руб. - комиссии Банка.

На основании изложенного АО "Почта Банк" просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 355,94 руб., в возврат государственной пошлины - 2 101,00 руб. (л.д. 2-3).

Истец - АО "Почта Банк", будучи своевременно и надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, не имеет возражений против рассмотрения дела в отсутствии ответчика, в том числе в порядке заочного производства (л.д. 54,2-3).

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте проведения судебного заседания надлежаще и своевременно, в суд не прибыла, явку своего представителя не обеспечила, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо о его рассмотрении в свое отсутствие суду не представила, своего отношения по исковым требованиям не выразила (л.д. 54,56).

С учетом ходатайства представителя истца, и в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд определил о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствии участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, учитывая отсутствие какого - либо мнения ответчика ФИО1 по заявленным исковым требованиям суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) договоры являются основаниям для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно положений пункта 1 статьи 819, пункта 1 статьи 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по программе "Покупка в кредит" (л.д. 22-23) АО "Почта Банк" акцептовало оферту ФИО1 и заключило с ней кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 14, п. 22 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Тарифах и Условиях, с условиями Договора, изложенными в Индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка (л.д. 15,16).

В рамках условий договора кредитор предоставил заемщику кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 59 957,20 руб., срок возврата - 05.01.2020, количество платежей - 12, процентная ставка по договору составляет 50,52% годовых, размер ежемесячного платежа - 5 570,00 руб., который осуществляются ежемесячно до 05 числа каждого месяца, начиная с 05.02.2019 по 05.01.2020.

Условия кредитного договора в части количества платежей, размера ежемесячного платежа, в который состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а также начисленных сумм комиссии в размере 49,00 руб. (ежемесячно) отражены в Графике платежей (л.д. 33), с которым заемщик также был ознакомлен и учинил свою подпись в Индивидуальных условиях, Заявление о предоставлении кредита.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий заемщик согласен на оказание услуг и оплату комиссии по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а именно:

- на оказание услуги: "Меняю дату платежа", "Уменьшаю платеж", "Пропускаю платеж" в случае их подключения. Размер комиссии составляет 300,00 руб. Периодичность взимания - единовременно, за каждое подключение услуги.

- за сопровождение услуги "Кредитное информирование", размер комиссии при заключении договора составляет: 1-й период пропуска платежа - 500,00 руб., 2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа - 1 100,00 руб. (п. 17 Договора). 

Заемщик, выразив свое согласие на подключение данных услуг, учинил подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Покупка в кредит" (л.д. 14-16).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, в соответствии с которым со дня. Следующего за днем образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д. 15), что также отражено в Тарифах Банка (л.д. 44).

Тарифами Банка установлено, что кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг, перечислены Дополнительные услуги, предоставляемые по Договору, при этом комиссия за ведение текущего счета взимается по истечении 6 месяцев после погашения задолженности по кредиту в полном объеме в размере 2 000, в месяц, но не более остатка на счете (л.д. 44).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 с ООО "

<

данные изъяты>" заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, который вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, предоставленного в Полисе-оферте. 

Полис-Оферту, "Правила добровольного страхования жизни и здоровья" ФИО1 получила и прочитала до оплаты страховой премии, учинила подпись (л.д. 17-18).

Заемщик, в соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий предоставил распоряжение на перечисление суммы Кредита в размере 54 113,00 руб. Торговой организации (л.д. 16).

Соответственно, сумма в размере 5 844,20 руб. перечислена в ООО "

<

данные изъяты>" в силу условий заключенного договора страхования жизни и здоровья.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету № за период с 05.01.2019 по 18.01.2021,, открытому на имя ФИО1 в соответствии с которой заёмщику был представлен кредит в общей сумме 59 957,20 руб. Из указанной суммы 06.01.2019 была удержана сумма, перечисленная в страховую компанию по договору добровольного страхования жизни и здоровья по полису № от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день осуществлен перевод денежных средств на оплату приобретенного товара в торговой организации в размере 54 113,00 руб. (л.д. 48). 

Сведений об оспаривании заключенных ответчиком кредитного договора и договора страхования, у суда не имеется и сторонами не представлено.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении Устава АО "Почта Банк" в новой редакции, наименование Банка изменено с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк". Изменение фирменного наименования Банка на АО "Почта Банк" не требует замены стороны в порядке правопреемства (л.д. 50,51).

В соответствие со статьей 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. 

Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. 

На основании статьи 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк" не требует замены стороны в порядке правопреемства. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Ответчик (Заемщик) принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняет, нарушает сроки возврата кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем Банк 20.09.2019 направил ответчику заключительное требование со сроком уплаты задолженности по кредитному договору в размере 63 355,98 руб. в срок не позднее 04.11.2019 (л.д. 49).

Данное требование Заемщиком не исполнено, в силу чего по состоянию на 23.01.2021 размер задолженности за период с 20.04.2019 по 23.01.2021 составляет 63 355,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 55 142,10 руб., задолженность по процентам - 2 421,72 руб., задолженность по неустойкам - 1 992,14 руб., задолженность по комиссиям - 3 800,00 руб. (л.д. 46-47).

Поскольку в добровольном порядке ФИО1 не погасила сумму задолженности по кредитному договору, Банк для защиты своих прав обратился к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 57 563,82 руб., госпошлины в размере 963,00 руб.

Выданный 26.10.2020 судебный приказ по делу № о взыскании указанного размера задолженности по Договору кредитования отменен определением мирового судьи от 11.12.2020 в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения данного судебного приказа (л.д. 6). 

Представленный истцом расчет долга судом принимается за основу, поскольку он ответчиком надлежащим образом не оспорен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, денежные средства до настоящего времени кредитору не возвращены.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (часть 2 статьи 150 ГПК РФ).

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в сумме 2 101 руб. 00 коп. в соответствии с платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4,5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества"Почта Банк"к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 63 355 (шестьдесят три тысячи триста пятьдесят пять) руб. 96 коп., в том числе: основной долг - 55 142 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом - 2 421 руб. 72 коп., задолженность по комиссиям, предусмотренным договором - 3 800 руб. 00 коп., задолженность по неустойкам - 1 992 руб. 14 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 101 (две тысячи сто один) руб. 00 коп., и всего: 65 456 (шестьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят шесть) руб. 96 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2021 года.