РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2018 года г. Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Родиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Писмарёвой В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1062/18 по исковому заявлению ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в общем размере 3 419 843,05 руб., из которых: сумма основного долга в размере 1 000 000 руб. (сумма срочного основного долга в размере 224 951,68 руб. + сумма просроченного основного долга в размере 775 048,32 руб.), сумма процентов в размере 734 739,77 руб. (сумма срочных процентов в размере 9 041,10 руб. + сумма просроченных процентов в размере 725 698,67 руб.), неустойка (штрафные санкции) на просроченный основной долг в размере 825 812,46 руб., неустойка (штрафные санкции) на просроченные проценты в размере 859 290,82 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 25 299,30 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата> г. у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Московской области от 

<

дата> г. ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

<

дата> г. между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым Банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, кредит в размере 1 000 000 руб., по 10.05.2018 г., под 24,81 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на 15.09.2017 г. задолженность по указанному договору составляет 3 419 843,05 руб. В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился в суд с данным иском. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д.71-72), явился, просил удовлетворить исковое заявление в полном объеме по основаниям, изложенным в нем. На вопросы суда пояснил, что подтвердить не произведение ответчиком оплаты по кредитному договору не может; документы, опровергающие представленные ответчиком доказательства, подтверждающие произведение им оплаты по договору, а именно суммы основанного долга и процентов по 12 октября 2015 года включительно, также не может. Пояснил, что расчет штрафных санкций на просроченный основной долг складывается исходя из суммы в размере 1 000 000, 00 руб.; штрафные санкции на просроченные проценты складываются тоже исходя из суммы в размере 1 000 000, 00 руб. 

В судебное заседание представители ответчика ФИО1 - ФИО3, ФИО4, действующие на основании доверенности (л.д.63), явились, исковые требования признали в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 401 428,12 руб., договорных процентов в размере 131 704,72 руб., а всего задолженности в размере 533 132,84 руб., а также госпошлины пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований. Последствия признания исковых требований в части, установленные частью 3 ст.173 ГПК РФ, представителям ответчика разъяснены и понятны, что подтверждается собственноручно написанным заявлением и подписями в протоколе судебного заседания. 

К требованиям о взыскании неустоек, размер которых по их расчету составляет: 120 375,83 руб. - неустойка по основному долгу, 32 624,84 руб. - неустойка по процентам, просили суд применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер указанных сумм.

Суд, выслушав представителя истца, представителей ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорным правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорным правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 

<

дата> г. между ОАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице председателя правления ФИО5 с одной стороны и ФИО1 с другой был заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредитором предоставляются денежные средства в сумме 1 000 000 руб., а заемщик обязуется вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты на него в размере, порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. Срок полного и окончательного погашения кредита 

<

дата> года. Полная стоимость кредита составляет 24,81% годовых. Кредит выдается на потребительские цели (л.д.5-9). Также в обоснование заявленных требований истцом представлены Приложение № 1 к кредитному договору № № от 

<

дата> г. и уведомление о полной стоимости кредита (л.д.10-11,12-13), согласно которым сумма основного долга составляет 1 000 000 руб., сумма процентов составляет 504 001,65 руб.

Согласно приказу Центрального Банка РФ от 

<

дата> г. № № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество Коммерческий банк «ЕвроситиБанк» (л.д.28).

В соответствии с решением Арбитражного суда Московской области от 

<

дата> ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год – до 20.09.2017 г. (л.д.27).

24.07.2017 г. представителем конкурсного управляющего назначен ФИО9. (л.д.29-50). 

Согласно расчетам, представленным истцом, по состоянию на 15.09.2017 г., у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № № от 

<

дата> г. в размере 3 419 843,05 руб., из которых: сумма основного долга в размере 1 000 000 руб. (сумма срочного основного долга в размере 224 951,68 руб. + сумма просроченного основного долга в размере 775 048,32 руб.), сумма процентов в размере 734 739,77 руб. (сумма срочных процентов в размере 9 041,10 руб. + сумма просроченных процентов в размере 725 698,67 руб.), неустойка (штрафные санкции) на просроченный основной долг в размере 825 812,46 руб., неустойка (штрафные санкции) на просроченные проценты в размере 859 290,82 руб. (л.д.14-20). То есть, согласно расчетам истца, кредитные обязательства ФИО1 с момента заключения кредитного договора не исполнялись. 

В адрес должника ФИО1 конкурсным управляющим было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору № № от 

<

дата> г., в котором конкурсный управляющий просит ФИО1 незамедлительно полностью погасить всю сумму задолженности, а также проценты и штрафные санкции на дату оплаты, которая по состоянию на 15.09.2017 г. составляет 3 419 843,05 руб. В случае неисполнения ответчиком настоящего требования Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, что повлечет для ФИО1 значительные дополнительные затраты (л.д.21,22,23).

Суд не может согласиться с представленным истцом расчетом размера задолженности по кредитному договору от 

<

дата> г. № №, заключенному между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 по следующим основаниям. 

Согласно представленным стороной ответчика документам, с момента получения кредита ФИО1 ежемесячно осуществлялись платежи по кредитному договору, согласно графику погашения кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером, согласно которому ФИО1 

<

дата> г. на счет ПАО КБ «ЕвроситиБанк» было внесено 

<

данные изъяты> руб. (л.д.78), а также графиками погашения кредита (Приложения № 2 к кредитному договору) (л.д.79-80, 81-82).

<

дата> г. ответчиком по электронной почте было направлено письмо в Банк, в котором он просил указать реквизиты, по которым необходимо осуществлять оплату, так как ему об этом не было сообщено (л.д.77).

Согласно графику погашения кредита от 

<

дата> г. остаток задолженности на 

<

дата> г. составил 401 428,12 руб., проценты 131 704,72 руб. (л.д.81-82). 

Из ответа конкурсного управляющего от 

<

дата> г. № № на обращение ФИО1 следует, что конкурсному управляющему и временной администрации от бывшего руководства Банка не была передана электронная база данных, а также документы, подтверждающие исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору (л.д.76).

Таким образом, судом установлено, что последний платеж по кредитному договору был произведен ФИО1 

<

дата> г. в размере 

<

данные изъяты> руб., Ответчик исполнял свои обязанности по погашению задолженности надлежащим образом до изменения реквизитов для перечисления денежных средств, доказательств обратному истцом, представившим в обоснование заявленных требований кредитный договор и подписанный при заключении договора график платежей по кредиту, уведомление о полной стоимости кредита и не опровергнувшим представленные стороной ответчика документы, суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № № от 

<

дата> г. образовалась с 

<

дата> г. и составляла 533 132,84 руб.: задолженность по основному долгу 401 428,12 руб., сумма процентов 131 704,72 руб.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

Признание иска, выраженное представителями ответчика, уполномоченными на совершение данного процессуального действия, согласно выданной им доверенности, в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 401 428,12 руб., договорных процентов в размере 131 704,72 руб., а всего задолженности в размере 533 132,84 руб., и занесенное в протокол судебного заседания, принято судом в связи с тем, что это не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Поскольку истцом не представлены доказательства, опровергающие доводы представителей ответчика о выплате ФИО1 денежных средств по кредитному договору по 

<

дата> г. включительно, подтвержденные графиками платежей, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 

<

дата> г. по состоянию на 15.09.2017 г. в размере 533 132,84 руб.: задолженность по основному долгу 401 428,12 руб., сумма процентов 131 704,72 руб.

Согласно расчету, представленному стороной ответчика, размер неустойки по основному долгу составляет 120 375,83 руб., неустойка по процентам – 32 624,84 руб. (л.д.90-91,92-93).

Суд не соглашается с размером неустоек, заявленным истцом, так как он рассчитан исходя из суммы долга по кредиту в размере 1 000 000 руб., процентов в размере 1 000 000 руб., как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании. 

Также суд не может взять за основу расчет, представленный стороной ответчика, так как период, указанный в расчете (по 07.06.2018 г.) не соответствует периоду, заявленному в иске (15.09.2017 г.). 

Таким образом, размер неустойки по основному долгу по состоянию на 15.09.2017 г. составляет 67 931,89 руб.:

401 428,12 руб., период 10.11.2015 г.-16.11.2015 г., 7 дней, 365 дней в году, 9,49% ставка, 730,60 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 17.11.2015 г.-14.12.2015 г., 28 дней, 365 дней в году, 9,39% ставка, 2891,60 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 15.12.2015 г.-31.12.2015 г., 17 дней, 365 дней в году, 7,32% ставка, 1368,59 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 01.01.2016 г.-24.01.2016 г., 24 дней, 366 дней в году, 7,32% ставка, 1926,85 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 25.01.2016 г.-18.02.2016 г., 25 дней, 366 дней в году, 7,94% ставка, 2177,14 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 19.02.2016 г.-16.03.2016 г., 27 дней, 366 дней в году, 98,96% ставка, 2653,37 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 17.03.2016 г.-14.04.2016 г., 29 дней, 366 дней в году, 8,64% ставка, 2748,14 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 15.04.2016 г.-18.05.2016 г., 34 дней, 366 дней в году, 8,14% ставка, 3035,50 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 19.05.2016 г.-15.06.2016 г., 28 дней, 366 дней в году, 7,9% ставка, 2426,12 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 16.06.2016 г.-14.07.2016 г., 29 дней, 366 дней в году, 8,24% ставка, 2620,91 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 15.07.2016 г.-31.07.2016 г., 17 дней, 366 дней в году, 7,52% ставка, 1402,15 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 01.08.2016 г.-18.09.2016 г., 49 дней, 366 дней в году, 10,5% ставка, 5643,03 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 19.09.2016 г.-31.12.2016 г., 104 дней, 366 дней в году, 10,0% ставка, 11406,70 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 01.01.2017 г.-26.03.2017 г., 85 дней, 365 дней в году, 10,0% ставка, 9348,33 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 27.03.2017 г.-01.05.2017 г., 36 дней, 365 дней в году, 9,75% ставка, 3860,31 руб. проценты; 

401 428,12 руб., период 02.05.2017 г.-18.06.2017 г., 48 дней, 365 дней в году, 9,25% ставка, 4883,13 руб. проценты;

401 428,12 руб., период 19.06.2017 г.-15.09.2017 г., 89 дней, 365 дней в году, 9,0% ставка, 8809,42 руб. проценты.

Неустойка по процентам – 22 287,82 руб.:

131 704,72 руб., период 10.11.2015 г.-16.11.2015 г., 7 дней, 365 дней в году, 9,49% ставка, 239,70 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 17.11.2015 г.-14.12.2015 г., 28 дней, 365 дней в году, 9,39% ставка, 948,71 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 15.12.2015 г.-31.12.2015 г., 17 дней, 365 дней в году, 7,32% ставка, 449,02 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 01.01.2016 г.-24.01.2016 г., 24 дней, 366 дней в году, 7,32% ставка, 632,18 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 25.01.2016 г.-18.02.2016 г., 25 дней, 366 дней в году, 7,94% ставка, 714,30 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 19.02.2016 г.-16.03.2016 г., 27 дней, 366 дней в году, 98,96% ставка, 870,55 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 17.03.2016 г.-14.04.2016 г., 29 дней, 366 дней в году, 8,64% ставка, 901,64 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 15.04.2016 г.-18.05.2016 г., 34 дней, 366 дней в году, 8,14% ставка, 995,92 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 19.05.2016 г.-15.06.2016 г., 28 дней, 366 дней в году, 7,9% ставка, 795,99 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 16.06.2016 г.-14.07.2016 г., 29 дней, 366 дней в году, 8,24% ставка, 859,90 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 15.07.2016 г.-31.07.2016 г., 17 дней, 366 дней в году, 7,52% ставка, 460,03 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 01.08.2016 г.-18.09.2016 г., 49 дней, 366 дней в году, 10,5% ставка, 1851,42 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 19.09.2016 г.-31.12.2016 г., 104 дней, 366 дней в году, 10,0% ставка, 3742,43 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 01.01.2017 г.-26.03.2017 г., 85 дней, 365 дней в году, 10,0% ставка, 3067,10 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 27.03.2017 г.-01.05.2017 г., 36 дней, 365 дней в году, 9,75% ставка, 1266,53 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 02.05.2017 г.-18.06.2017 г., 48 дней, 365 дней в году, 9,25% ставка, 1602,11 руб. проценты; 

131 704,72 руб., период 19.06.2017 г.-15.09.2017 г., 89 дней, 365 дней в году, 9,0% ставка, 2890,29 руб. проценты.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из п. 69 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 г., подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 72 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ, заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Суд, установив, что выплаты по кредиту были прекращены ответчиком в связи с прекращением деятельности Банка и не сообщением ему реквизитов для выплаты денежных средств по кредитному договору, приходит к выводу об уменьшении размера суммы неустойки по основному долгу с 67 931,89 руб. до 50 000 руб., суммы неустойки по процентам с 22 287,82 руб. до 20 000 руб.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № № от 

<

дата> г. в размере 533 132,84 руб., неустойки по основному долгу в размере 50 000 руб., неустойки по процентам в размере 20 000 руб.

Поскольку судом иск удовлетворен частично, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 956 руб. 30 коп.: 16 874 руб. - госпошлина от заявленной истцом суммы иска 1 734 739,77 руб. (основной долг и проценты по кредитному договору) – 8 531 руб. - госпошлина от взысканной судом суммы 533 132,84 руб. (основной долг и проценты по кредитному договору) = 8 343 руб.; 25 299,30 руб. - уплаченная истцом госпошлина - 8 343 руб. = 16 956 руб. 30 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 

<

дата> г. по состоянию на 15.09.2017 г. в размере 533 132,84 руб., из которых: задолженность по основному долгу 401 428,12 руб., сумма процентов 131 704,72 руб.; неустойку по основному долгу в размере 50 000 руб., неустойку по процентам в размере 20 000 руб., госпошлину в размере 16 956,30 руб., а всего взыскать 620 089 (шестьсот двадцать тысяч восемьдесят девять) рублей 14 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы основного долга в размере 598 571,88 руб., процентов в размере 603 035,05 руб., неустойки на просроченный основной долг в размере 775 812,46 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 839 290,82 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 8 343 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Родина

Решение в окончательной форме принято 13.06.2018 г.