Дело № 2-114/2018

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Георгиевское 23 июля 2018 года

Кологривский районный суд Костромской области в составе:

Председательствующего судьи Власова О.В.,

при секретаре Скворцовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

установил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее ООО МФК «Мани Мен») в лице ЗАО «Центр долгового управления» (далее ЗАО «ЦДУ») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя заявленные требования тем, что 11.08.2015 г. ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, заключили Договор займа № (далее - Договор займа), путем направления истцом оферты и ее акцепта ответчиком, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займ в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 1,4 %. Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения истцом и ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором. Общество с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» (

<

данные изъяты> имеет статус микрофинансовой компании, сведения о которой внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций (регистрационный номер записи № от ДД.ММ.ГГГГ). Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях. Согласно Общих условий оферта признается акцептованной ответчиком в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты ответчик: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS-сообщении от истца. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей ответчика информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации ответчика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной ответчиком аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации). Истец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком. В соответствии с условиями, ответчик обязуется перечислить истцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определены договором займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства договору займа. Расчет задолженности по договору займа: суммы невозвращенного основного долг - 

<

данные изъяты>; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 

<

данные изъяты>; сумма просроченных процентов - 

<

данные изъяты>. По заявлению ООО МФК «Мани Мен» мировым судьей судебного участка №39 Кологривского судебного района Костромской области, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 41 Кологривского судебного района Костромской области, был выдан судебный приказ. Определением от 13.04.2018 г., по заявлению ФИО1 отменен. На основании вышеизложенного просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа №2391018 от 11.08.2015г., определенной на 25.01.2018г. - 

<

данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 

<

данные изъяты>. В уточнении расчета задолженности представитель истца просил взыскать: сумму микрозайма - 

<

данные изъяты>, начисленные проценты на период действия срока займа за 15 дней (с 11.08.2015г. по 26.08.2015г) в сумме 

<

данные изъяты> из расчета 

<

данные изъяты> за каждый день пользования займом; проценты, начисленные на просрочку основного долга с 27.08.2015г. по 24.05.2016г в сумме 

<

данные изъяты> из расчета 

<

данные изъяты> за каждый день просрочки платежа. Всего 

<

данные изъяты>. 

Представитель истца ЗАО «ЦДУ» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В адресованном суду заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик по делу ФИО1 в судебном заседании пояснил, что взял кредит в сумме 

<

данные изъяты>. Кредит брался на 15 дней. Договор им также заключался на 15 дней. С размером процентов, которые начислялись за 15 дней, согласен. С суммой процентов, которые начислены после 15 дней не согласен, считает их большими. До настоящего времени кредит не уплачен. Имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Судом установлено, что 11.08.2015 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа №, по которому ФИО1 взяла в долг у ООО МФК «Мани Мен» денежную сумму в размере 

<

данные изъяты>. с условием выплаты процентов за пользование денежными средствами, и обязался вернуть сумму долга на 15-й день с момента передачи денежных средств. Факт получения денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. ФИО1 не оспаривает. В соответствии с п. 2 договора займа срок действия договора - до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа - 15-й день с момента передачи денежных средств. В соответствии с п. 4 договора займа, процентная ставка составляет 511% годовых. Факт неисполнения ФИО1 обязательств по договору займа и нарушения его условий нашел подтверждение при рассмотрении дела и не отрицается ответчиком.

Суд признает обоснованным и подтвержденным материалами дела взыскания суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты>. 

Исходя из представленного договора сторон, который заключен между микрофинансовой организацией и физическим лицом, усматривается, что процент за пользование займом установлен 511 годовых, однако данный процент подлежит начислению за период с момента заключения договора и получения денежных средств с 11.08.2015г. по 26.08.2015г. (дата возврата), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в таком размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 11.08.2015 срок его предоставления был определен до 26.08.2015, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 1 месяц.

При этом пунктом 2 договора также предусмотрено, что настоящий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о несоответствии нормам материального права начисления истцом ответчику процентов за пользование займом за пределами срока, на который был предоставлен заем, в сверхвысоком, установленном на короткий срок, размере и необходимости произвести расчет задолженности исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора.

Указанное согласуется с правовой позицией, изложенной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, согласно которому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В настоящее время соответствующие ограничения установлены пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные выше положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора микрозайма от 11.08.2015. Вместе с тем, установленные законодательством ограничения подтвердили правовую природу договора микрозайма, заключаемого при осуществлении микрофинансовой деятельности. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Банком России на август 2015 года определена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года в 19,92% годовых (0,055% в день).

При таких обстоятельствах, за период с 27.08.2015г. по 24.05.2016г., проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, размер начисленных процентов по договору займа за период с 11.08.2015г. по 26.08.2015г. составит 

<

данные изъяты>

При этом размер процентов, начисленных на просрочку основного долга, исходя из размера задолженности в сумме 

<

данные изъяты>, с учетом заявленного размера за период с 27.08.2015г. по 24.05.2016г. составит 

<

данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. 

С ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» подлежит взысканию задолженность по договор займа № от 11 августа 2015 г. в размере 

<

данные изъяты>; начисленные проценты за период с 11.08.2015г. по 26.08.2015г в размере 

<

данные изъяты>; проценты за пользование займом за период с 27.08.2015г. по 24.05.2016г в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> должна быть взыскана с ответчика в пользу истца

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» задолженность по договору займа № от 11 августа 2015 г. в размере 

<

данные изъяты>; начисленные проценты за период с 11.08.2015г. по 26.08.2015г в размере 

<

данные изъяты>; проценты за пользование займом за период с 27.08.2015г. по 24.05.2016г в размере 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в апелляционном порядке сторонами в месячный срок. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья Кологривского районного суда О.В. Власов