Дело № 2-1163/2020 г.

УИД 33RS0014-01-2020-001278-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе 

председательствующего судьи

Петрухина М.В. 

при секретаре

ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КА "ОРПЗ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО КА "ОРПЗ" обратилось в суд с иском к ФИО2 с названным иском, указав в обоснование, что между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 (дата) был заключен договор (номер) о предоставлении кредита в размере 100000 рублей под 28% годовых. В соответствии с условиями кредитования должник обязался возвратить предоставленный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором. В случае нарушения установленного порядка платежей, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки. ФИО2 в установленном порядке приняла на себя обязательство неукоснительно соблюдать действующие Условия кредитования ОАО "Восточный экспресс банк", однако в связи с неоднократным нарушением должником условий кредитного договора, на дату уступки прав (требований) по кредитному договору банком задолженность должника составляет 100 996,56 рублей, в том числе: сумма основного долга - 78 434,78 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов - 22 561,78 руб. Пени и комиссии - к взысканию не заявляются. Первоначальным кредитором, в отношении должника, являлся ОАО "Восточный экспресс банк", который уступил свое право требование ОАО "Нет долгов" (договор уступки прав (требований) от (дата) (номер)). ОАО "Нет долгов" уступило свое право требование ООО "Бастион" (договор уступки требования (цессия) от (дата) (номер)). ООО "Бастион" уступило свое право требование Е. (договор уступки прав требования (цессии) от (дата) N 7), который в свою очередь передал право требования ООО КА "ОРПЗ". Считает, что поскольку условиям кредитного договора срок исполнения обязательства указан как "до востребования", ответчик о требовании вернуть сумму задолженности узнала в момент получения судебного приказа, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по обязательству не истек. Ссылаясь на ст. ст. 309, 809, 811, 819, 820 ГК РФ просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 100 996,56 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 220 рублей.

В отзыве на иск ФИО2 с исковыми требованиями не согласна, просит суд в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности. Указывает, что нарушение обязательств по указанному кредитному договору было допущено ею (дата). Ссылаясь на ст. ст. 195, 196, 201, 202 ГК РФ считает, что срок исковой давности по заявленному требованию пропущен.

Представитель истца ООО КА "ОРПЗ", извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО2, извещенная о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в заявлении поданном в суд просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении иска отказать по основаниям, указанным в отзыве на иск.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 1 статьи 420, пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что (дата) ФИО2 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета (номер) на следующих условиях: вид кредита - кредитная карта 2% в месяц, лимит кредитования - 100 000 руб., годовая ставка - 28% годовых, полная стоимость кредита - 50%, сроком до востребования, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом и за несанкционированный выход в овердрафт; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных неустоек, при их наличии.

ФИО2 указала, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета.

Ответчик просила банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, ответчик просила банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет; установить ей лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита; выдать ей неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету.

Ответчик согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитовании счета.

Пунктом 2.1 Типовых условий кредитования предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет.

В соответствии с выпиской из лицевого счета (номер) ответчиком совершались расходные операции с использованием предоставленных истцом денежных средств.

Согласно пунктам 5.1, 5.2 Типовых условий кредитования счета клиент подтверждает, что личность кредитора по соглашению о кредитовании счета не имеет для клиента существенного значения. Клиент подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по соглашению о кредитовании счета третьему лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки прав (требований) (номер) от (дата), заключенным между ОАО "Восточный экспресс банк" ("Цедентом") и ОАО "Нет долгов" ("Цессионарием"), Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, в том числе права на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии, присужденные штрафы, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Приложением N 1 к указанному договору подтверждается передача права требования к ФИО2 по кредитному договору (номер) от (дата) на общую сумму 106 263 руб. 36 коп.

Согласно уведомлению клиента о переходе прав по договору от 2013 года ОАО "Восточный экспресс банк" извещал ответчика о заключении договора уступки права требования от (дата) и переходе к нему права требования задолженности по договору (номер) от (дата), заключенному ОАО "Восточный экспресс банк" с ответчиком, путем направления в адрес должника почтового отправления.

В соответствии с договором уступки прав (требований) (номер) от (дата), заключенным между ОАО "Нет долгов" ("Цедентом") и ООО "Бастион" ("Цессионарием"), Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1, в том числе права на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии, присужденные штрафы, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Приложением N 1 к указанному договору подтверждается передача права требования к ФИО2 по кредитному договору (номер) от (дата) на общую сумму 121 877 руб. 72 коп., из них сумма основного долга - 78 434 руб. 78 коп., сумма процентов - 22 561 руб. 78 коп., 15 614 руб. 36 коп. - сумма пени, 5 266 руб. 80 коп. - сума госпошлины. 

(дата) между ООО "Бастион" ("Цедентом") и Е. ("Цессионарием") заключен договор (номер) об уступке прав требования (цессии), согласно которому Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в Реестре уступаемых прав требования, в том числе, с ФИО2 по кредитному договору (номер). Сумма передаваемых прав требования 121877,72 руб., в том числе: 78 434 руб. 78 коп. - сумма основного долга, 22 561 руб. 78 коп. - сумма процентов, 15 614 руб. 36 коп. - сумма пени, 5 266 руб. 80 коп. - сума госпошлины. 

Решением единственного участника общества с ограниченной ответственностью "ОРПЗ" от (дата) Е. увеличен уставный капитал ООО "РПЗ" на 10026000 рублей, за счет дополнительного вклада Е., а также внесено изменение в наименование юридического лица ООО "ОРПЗ" - ООО КА "ОРПЗ".

Актом приема-передачи имущества, вносимого участником Общества в качестве дополнительного вклада в уставный капитал ООО КА "ОРПЗ" от (дата), участник ООО КА "ОРПЗ" Е. с одной стороны передал ООО "ОРПЗ" в лице Е. с другой стороны, в качестве неденежного вклада в уставный капитал Общества имущество в виде права требования к физическим лицам по кредитным обязательствам в количестве 495 шт., в том числе к ФИО2 по кредитному договору (номер) от (дата) 

Таким образом, к ООО КА "ОРПЗ" перешло право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из представленного истцом и ПАО "Восточный экспресс банк" расчета задолженности, который не оспаривается ответчиком и признанный судом верным, сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата) составила 100 996,56 рублей, из которых: 78 434,78 руб. - сумма основного долга, 22 561,78 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов.

В связи с нарушением обязательств по заключенному договору, у ответчика перед истцом возникла задолженность, что послужило основанием для обращения в суд.

Определением мирового судьи судебного участка N 2 судебного района г. г. Меленки и Меленковского района от 21.02.2020 г. отменен судебный приказ от (дата) о взыскании с ФИО2 в пользу ООО КА "ОРПЗ" задолженности по кредитному договору (номер) в сумме 100 996,56 руб. и судебных расходов в связи с поступившими от должника возражениями.

Срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат Клиентом кредита, определяется моментом востребования (п. 2.9 Условий); дата выставления Клиенту заключительного счета - выписки определяется на усмотрение банка (п. 2.10 Условий).

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом устанавливается лишь в случае его неясности.

В связи с этим суд приходит к выводу о возможности отнесения обязательств ответчика по данному договору к обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования.

Обсуждая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующему.

Так, исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 2.9 Типовых условий кредитования счета срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платеж. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требований об этом (со дня выставления заключительной счет выписки).

Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка (п. 2.10 Типовых условий кредитования счета).

Надлежащих доказательств направления кредитором в адрес должника заключительного счета-выписки, до момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, в материалы дела не представлено и ФИО2 не отрицалось.

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами (п. п. 2.9, 2.10 Типовых условий кредитования счета), п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности", принимая во внимание, что ни заявлением на получение кредитной карты, ни Типовыми условиями кредитования счета не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, и такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования", суд приходит к выводу, что истец воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, поступившем к мировому судье, согласно входящему штампу на заявлении, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем именно с этой даты для истца течет срок исковой давности.

Поскольку после отмены судебного приказа с настоящим иском в суд истец обратился 19.05.2020 года, предусмотренный ст. 196 ГК РФ срок для защиты нарушенного права, не пропущен.

В связи с изложенным доводы ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности подлежат отклонению. 

Исходя из фактических обстоятельств дела, руководствуясь требованиями законодательства, регулирующего правоотношения сторон, учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего дела доказательств, в подтверждение того, что ответчик возвратил денежные средства истцу, исполнив тем самым по имеющемуся кредитному договору обязательство, не представлено, и судом не добыто, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Согласно ст. 88 ч. 1 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ООО КА "ОРПЗ" подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 220 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство "ОРПЗ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство "ОРПЗ" задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 100 996,56 рублей, из которых: 78 434,78 руб. - сумма основного долга, 22 561,78 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 220 рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 1 октября 2020 года

Председательствующий М.В. Петрухин