Дело №2-1680/2021

61RS0002-01-2021-003785-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Дубовик О.Н., при секретаре Черкасовой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО2, третье лицо – нотариус ФИО3 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор, Взыскатель) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО4 (далее - Заемщик), выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 50000 руб. на срок до востребования, под 25,9 процентов годовых.

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 109314,3 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 78126,86 руб. и задолженности по просроченным процентам 31187,44 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, зарегистрированный по адресу: 

<

адрес> - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО3! ФИО3 за №.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: - помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес> (доля в праве 4/15).

Право собственности на указанный выше объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ перешло к ФИО2, основанием перехода права является Свидетельство о праве на наследство по закону, о чем составлена запись регистрации ДД.ММ.ГГГГ №

Также истец указывает, что при подаче искового заявления им были понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 3386,29 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте № в размере 109314,1 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 78126,86 руб. и задолженности по просроченным процентам 31187,44 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3386,29 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, задолженность по кредитной карте № в размере 109314,3 руб., которая состоит из просроченное задолженности по основному долгу 78126,86 руб. и задолженности по просроченные, процентам 31187,44 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3386,29 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Представитель истца - ПАО Сбербанк ФИО8, действуя на основании доверенности, исковые требования поддержала, дав пояснения в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении, а также в дополнениях к исковому заявлению, указала на то, что по договору кредитной карты не предусмотрено страхование жизни заемщика, а страхование предусмотрено только в случае мошеннических действий, просила исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, дав пояснения в соответствии с доводами, изложенными в письменных возражениях на исковые требования, а также указав на то, что она после смерти брата приходила в банк и ставила его сотрудников в известность о том, что заемщик умер, просила не начислять проценты до оформления наследственных прав. Не возражала против уплаты основного долга, и не согласилась с требованиями о взыскании процентов, однако, просила суд в случае удовлетворения требований Банка снизить взыскиваемый размер процентов и неустойки.

Третье лицо – нотариус ФИО3, извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не просила.

Выслушав представителя истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства как в совокупности, так и каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые пpедусмотpены договором займа.

Материалами дела подтверждено и ответчиком не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (Кредитор) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО4 (Заемщик), выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 50000 руб. на срок до востребования, под 25,9 процентов годовых.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом 50000 руб. 

В соответствие с п. 1.2 Условий, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита.

Согласно п. 1.4 Условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует Клиента обо всех изменениях размера Лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, путем направления СМС- сообщения по указанному Клиентом телефону или через Удаленные каналы обслуживания.

О своем согласии/несогласии с увеличением Лимита кредита Клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов путем направления сообщения через Удаленные каналы обслуживания или позвонив в Контактный Центр Банка.

В случае если Клиент не уведомил Банк о своем согласии/несогласии с увеличением Лимита кредита, Лимит кредита увеличивается, о чем Клиент уведомляется Банком путем направления СМС-сообщения.

Как следует из представленной Банком информации, лимит кредита по договору с ФИО4 был увеличен до 85000 рублей, о чем Заемщику направлялись СМС-уведомления.

Пользуясь заемными денежными средствами после увеличения лимита по кредиту, ФИО4 о своем несогласии в Банк не сообщал.

Согласно п. 2.5 и п. 2.6. Условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. 

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.

Условиями Кредитного договора также предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплату процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

За несвоевременное погашение обязательных платежей кредитным договором предусмотрено взимание неустойки в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № №.

На момент смерти обязательства ФИО4 по договору кредитной карты № не исполнены в полном объеме. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 109314,3 руб., и состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в сумме 78126,86 руб., задолженности по просроченным процентам в сумме 31187,44 руб.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником по закону, обратившимся в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4, является сестра – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответчик ФИО2, являясь наследником по закону ФИО4, в силу ст. 1142 ГК РФ, приняла наследство по всем основаниям, предусмотренным ГК РФ, на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным ФИО2 нотариусом ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: 4/15 долей в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, площадью 50,7 кв.м., 1/3 доли денежных вкладов, хранящихся в филиалах Ростовского отделения № Сбербанка России, с причитающимися процентами и компенсациями.

Определением Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенному по делу по иску ФИО9 к ФИО2 о признании права общей долевой собственности на автомобиль, взыскании стоимости доли в общей долевой собственности в денежном выражении, право собственности на автомобиль марки «Тойота» RAV4 1996 года выпуска, серо-синего цвета, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, переходит к истцу по делу ФИО9 в качестве неделимого целого, данное имущество из наследственной массы в наследственном деле № нотариуса ФИО3 исключено.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Исходя из представленных на момент рассмотрения дела документов, после умершего ФИО4 наследство приняла его сестра ФИО2, за которой ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на наследственное имущество, а именно, на 4/15 доли в квартире, площадью 50,7 кв.м., находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Ответчиком, как наследником, принявшим наследство, задолженность умершего ФИО4 перед истцом не погашена.

Суд пришел к выводу, что размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчик может нести ответственность перед кредитором в полном размере, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником умершего наследодателя.

Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

В статье 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.

Согласно статья 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина, а в статье 1114 Гражданского кодекса РФ говорится, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя ФИО4 к его наследнице ФИО2 перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, в состав перешедшей к ответчику обязанности исполнения кредитного договора входит и обязанность уплаты указанных в договоре процентов за пользование кредитом.

При разрешении ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении процентов, начисленных за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4 соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, также сторонами согласованы их права и обязанности. Личная подпись ФИО4 в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о его добровольном волеизъявлении заключить договор на изложенных условиях, в том числе, и в части размера процентов за пользование предоставленными заемными денежными средствами.

Установленные по договору займа проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге. На них, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором.

Доводы ответчика о том, что ФИО4 являлся застрахованным лицом по программе страхования на весь период кредитования и оплатил по договору страхования страховую премию, в ходе рассмотрения дела своего подтверждения не нашли, доказательств данным доводам ответчиком не представлено.

Доказательств того, что ответчик, являясь единственным наследником после смерти своего брата ФИО4, предприняла действия по погашению основного долга по кредитному договору с целью избежать начисления процентов за пользование заемными денежными средствами, также в материалы дела не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО2, как с наследника заемщика ФИО4, задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежат полному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3386,29 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. и связанные с рассмотрением настоящего дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России сумму задолженности по Кредитной карте № в размере 109314,3 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 78126 рублей 86 копеек и задолженности по просроченным процентам 31 187 рублей 44 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3386 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.