РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 2 апреля 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-458/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований ПАО КБ «Восточный» указало, что ...... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 115 653 рублей сроком на .......... месяца, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Заёмщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. 

За период с ...... по ...... общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 130 997,94 рублей. 

Просило: взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от ...... *** в размере 130 997,94 рублей, в том числе: 104 914,65 рублей – задолженность по основному долгу, 26 083,29 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 819,96 рублей. 

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

В возражениях на исковое заявление ФИО1 указала, что не может исполнять в полном объёме свои обязательства по договору в связи с тяжёлой финансовой ситуацией. Считает, что банк умышленно не принимал мер к принудительному взысканию образовавшейся задолженности, что привело к неосновательному обогащению и неосновательному росту, как основного долга, так и процентов по кредиту. В соответствии со ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер ответственности должника. Она считает, что суммы, предъявленные к взысканию, завышены. Денежные средства, вносимые ей в счёт погашения долга, распределялись в нарушение установленной ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации очередности, в результате чего у неё образовалась большая просроченная задолженность. Просила уменьшить размер её ответственности на основании ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем при соединения к предложенному договору в целом. 

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений ). 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ...... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании анкеты-заявления был заключен договор кредитования ***, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 115 653 рублей под ..........% годовых, сроком на .......... месяца, окончательная дата погашения – ...... (п. п. .......... Индивидуальных условий для кредита Временный РС (далее – Индивидуальные условия). 

В п. .......... Индивидуальных условий договор кредитования *** ФИО1 указала, что, подписывая договор, заёмщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.fu и в местах обслуживания клиентов. Согласно п. .......... Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее - Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента. 

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. .......... Общих условий). 

В соответствии с п. .......... Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Пунктом .......... Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путём направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Из расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ...... следует, что последний раз обязательства исполнялись ответчиком ...... и после этого денежных сумм в счёт погашения долга не поступало. 

Доводы ответчика о том, что банк умышленно не принимал мер к принудительному взысканию образовавшейся задолженности, что привело к неосновательному обогащению и неосновательному росту, как основного долга, так и процентов по кредиту отвергаются судом, поскольку материалы дела свидетельствуют о том, что в ...... г. истец обращался к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга с ответчика, однако вынесенный судебный приказ был отменен определением от ......

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и определённые в п. 4 Индивидуальных условий, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом (п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г.). 

С учётом того, что проценты по кредитному договору не являются мерой гражданско-правовой ответственности, то не подлежат удовлетворению доводы ответчика об уменьшении размера ответственности должника согласно ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации. Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

Несостоятельными суд находит и доводы ФИО1 о том, что вносимые ей в счёт погашения долга денежные средства распределялись в нарушение установленной ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации очередности, поскольку из расчёта суммы образовавшей задолженности и выписки из лицевого счёта за период с ...... по ...... следует, что поступающие в счёт оплаты долга денежные средства направлялись сначала на погашение процентов по кредиту, а затем на погашение просроченной ссудной задолженности, что не противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы истца о том, что суммы, предъявленные к взысканию, завышены, отвергаются судом, так как истцом заявлены требования о досрочном взыскании всей суммы займа, а также процентов на неё за период по ......, в том время как ПАО КБ «Восточный» на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации имел право потребовать досрочного возврата и всей суммы причитающихся на момент возврата по частям процентов.

Несостоятельными суд находит и доводы ответчика о непринятии истцом мер к взысканию образовавшейся задолженности, поскольку материалы дела свидетельствуют о вынесении мировым судьей на основании заявления ПАО КБ «Восточный» судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту от ...... и об отмене данного приказа определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... на основании поступивших от ответчика возражений.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 31 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, период просрочки, суд находит, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ПАО КБ «Восточный» при подаче искового заявления, согласно платежному поручению от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 3 819,96 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору от ...... *** по состоянию на ...... в размере 130 997,94 рублей, в том числе: 104 914,65 рублей – задолженность по основному долгу, 26 083,29 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 819,96 рублей, всего: 134 817 (сто тридцать четыре тысячи восемьсот семнадцать) рублей 90 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В. Татаринцева