Дело №2-1581/2024

22RS0011-02-2024-001370-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Хоченовой Е.В., 

При секретаре Мельниковой Е.В., 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, указав, что 02.10.2020 на его имя был оформлен кредит неустановленным лицом и тайно похищен со счета банковской карты Банка ВТБ, в связи с чем, было возбуждено уголовное дело. Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку на наличие или отсутствие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно, без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или злоупотребления доверием до приема распоряжения клиента. Также оператор приостанавливает прием к исполнения распоряжения клиента о переводу денежных средств на два дня. Также оператор обязан предоставить клиенту информацию о выполненных действиях. Если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента, и после получения информации Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента об осуществлении такого перевода денежных средств в нарушение указанных требований закона, то оператор обязан возместить клиенту сумму перевода денежных средств в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления от клиента. Истец же на момент получения и списания денежных средств от представителей Банка ВТБ никакой информации не получал. В связи с чем, просил обязать ответчика выплатить полную сумму похищенных денежных средств в размере 428 850 руб. 85 коп., отменить все пени и плановые проценты по кредиту; отменить все исковые заявления, предъявленные истцу; обязать ответчика изъять все сведения о кредите № *** из всех кредитных организаций.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Представил письменные возражения на исковые требования, в которых указал, что считает заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку, согласно искового заявления, нарушение прав истца произошло 02.10.2020, т.е. с 03.10.2020 началось течение срока исковой давности, которых истек 02.10.2023, однако с иском ФИО1 обратился в суд в марте 2024 года.

Выслушав истца, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 02.10.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме 429 504 руб. сроком на 84 месяца, дата возврата кредита 04.10.2027, под 9,2 % годовых. 

03.11.2020 по заявлению ФИО1 было возбуждено уголовное дело № *** в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного пунктами "в" и "г" части 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ, и ФИО1 признан потерпевшим.

Согласно протоколу допроса потерпевшего, в рамках уголовного дела № ***, 02.10.2020 ему на сотовый телефон поступил звонок с абонентского номера ***, девушка, представившись сотрудницей банка ВТБ, пояснила, что по его номеру счета произошла подозрительная активность, также она спросила, переводил ли он денежные средства в сумме 19 500 руб., он ответил отказом, тогда она пояснила, что это мошенники пытаются оформить на его имя кредит с помощью личного кабинета в сети интернет. Позже ему предложили подключить услугу СМС-оповещения, будут приходить СМС – сообщения с паролями, и он должен их продиктовать. После этого, следуя инструкциям, он называл пароли из СМС-сообщений и номер УНК, который посмотрел в приложении ВТБ. Ему также сообщили, что на его имя оформлен кредит на сумму 334 125 руб. и страховка на сумму 86 588 руб., данные денежные средства он должен вернуть банку, переведя их на номер счета который, она ему сообщит. Сообщив номер счета получателя ***, он перевел денежные средства в размере 330 000 руб. на указанную карту. Позже, ему перезвонила девушка, и он снова сообщил ей пароль из СМС-сообщения, она ему пояснила, что это отмена операций. 

17.05.2023 Банк ВТБ (ПАО) обратился в Рубцовский городской суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 02.10.2020 № *** в общей сумме по состоянию на 11.08.2022 включительно 465 640,23 руб., из которых: 422 606,82 руб. - основной долг; 41 169,35 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 864,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 3 969 руб.

ФИО1 в рамках рассматриваемого гражданского дела № 2-2298/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) были заявлены встречные исковые требования о признании кредитного договора № *** от *** недействительным (ничтожным), понуждении Банка ВТБ исключить сведения о заключенном кредитном договоре из всех бюро кредитных историй.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 31.08.2023 по делу № 2 - 2298/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены.

Взыскана с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 02.10.2020 № *** в размере 465 640,23 руб., из которых: 422 606,82 руб. - основной долг; 41 169,35 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 864,06 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 969,00 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным отказано.

Решение суда от 31.08.2023 вступило в законную силу на основании апелляционного определения Алтайского краевого суда 13.12.2023.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Из разъяснений, содержащихся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", следует, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и другими способами, оговоренными в п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 14 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Указанным выше судебным решением по гражданскому делу № 2 - 2298/2023 установлено, что кредитный договор от 02.10.2020 заключен между сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы в виде цифровых кодов, введенных с номера мобильного телефона ФИО1 в целях входа в систему ВТБ-Онлайн и оформления кредитного договора.

02.10.2020 ФИО1 были получены SMS-уведомления Банка ВТБ (ПАО) с кодом для подтверждения заявки на кредит. Аутентификация клиента в целях выдачи кредита была осуществлена в соответствии с Условиями Систем ДБО.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора, предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии банковского счета (заключение договора комплексного обслуживания).

Заемщику открыт банковский счет для предоставления кредита № *** (п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора). 

Банк предоставляет заемщику кредит путём перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита в дату кредита на Банковский счет № ***/счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора).

Факт перечисления кредитных денежных средств в размере 429 504 руб., подтверждается выпиской по счету за период с 02.10.2020 по 06.03.2023, расчетом задолженности.

Более того, полученные в виде кредита денежные средства расходовались клиентом планомерно, а также часть кредита была перечислена банком (по распоряжению клиента) на оплату страховой премии за продукт Финансовый резерв ОПТИМА по договору № *** от 02.10.2020. Договор страхования является действующим.

Кроме того, решением Рубцовского городского суда от 31.08.2023 установлено, что в материалах дела не имеется доказательств нарушения банком требований закона; основания для вывода о том, что банк знал или должен был знать об обмане истца со стороны третьих лиц, отсутствуют. 

В силу положений части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, вступившим в законную силу судебным решением от 31.08.2023 установлен факт отсутствия в действиях Банка ВТБ (ПАО) нарушений требований закона при заключении кредитного договора от 02.10.2020, перечислении заемщику заемных денежных средств, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

Кроме того, суд находит заслуживающими внимания доводы стороны ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности в связи со следующим.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами заключен 02.10.2020, 03.11.2020 по заявлению ФИО1 было возбуждено уголовное дело № *** в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного пунктами "в" и "г" части 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ, и ФИО1 признан потерпевшим.

Суд полагает, что к требованиям истца к Банку ВТБ (ПАО) о выплате полной суммы похищенных денежных средств в размере 428 850 руб. 85 коп., отмене пени и плановых процентов по кредиту подлежит применению общий срок исковой давности, составляющий 3 года, который подлежит исчислению с момента, когда истцу стало известно о заключении кредитного договора (02.10.2020), и, соответственно, истекший 02.10.2023.

При этом, в суд с настоящим иском истец ФИО1 обратился 06.03.2024.

При установленных по делу обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 суд отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 (паспорт ***) к Банку ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий Е.В.Хоченова

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2024.