Дело № 2-466/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 

Курганской области 6 ноября 2020 года 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Кузнецовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 12.03.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, образовалась задолженность в размере 340189,77 руб. за период с 11.08.2014 по 08.10.2019. Между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 08.10.2019 заключен договор уступки права требования, в связи с чем, право требования указанной задолженности перешло к ООО «Феникс». Направленное в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность по кредитному договору в размере 340189,77 руб., в том числе 63456,07 руб.- основной долг, 1980,46 руб. –проценты на непросроченный основной долг, 16796,39 руб.- проценты на просроченный основной долг, 239983,85 руб.- штрафы, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6601,90 руб., всего 346791,67 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс-Кредит» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 12.03.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 69800 руб. сроком на 36 месяцев, тарифный план – без комиссии 21,9%.

В соответствии с пунктом 3.2.1 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, комиссии и иные платы осуществляются в сроки и порядке установленные договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно графику платежей погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере 2664,76 руб. (последний платеж 2664,43 руб.) в установленные даты. 

Составными частями кредитного договора являются договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Анкета клиента, иные документы, предусмотренные Договором.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. 

Пунктом 2.2.2 Общих условий предусмотрено, что погашение задолженности уплачивается ежемесячно в даты, указанные в графике платежей равными по сумме платежами.

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, Общими условиями, договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 1.2.2.6 Общих условий).

Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день.

Ответчик подписала указанный кредитный договор, чем подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Банк свои обязательства выплатил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

Ответчик воспользовалась денежными средствами по кредитному договору, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за период с 12.03.2014 по 08.10.2019, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, у нее перед Банком образовалась задолженность. Данный факт подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Согласно пунктам 1,2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предусмотрено право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

08.10.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № rk-041019/1627, по условиям которого истец приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору №.

В материалах дела имеется уведомление ФИО1 о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке прав требования, однако доказательства направления и получения указанного уведомления отсутствуют. Ответчик отрицает факт получения уведомления.

В соответствии с требованиями пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору с КБ «Ренессасанс Кредит» после переуступки права требования истцу материалы дела не содержат.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 340189,77 руб., из которых: основной долг – 63456,07 руб., проценты за непросроченный основной долг – 19980,46 руб., проценты за просроченный основной долг – 16769,39 руб., комиссии – 0 руб., штрафы – 239983,85 руб. 

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору в общей сумме 340189,77 руб., что подтверждено материалами дела.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным.

08.02.20 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по настоящему кредитному договору.

13.02.2020 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору от 12.03.2014 № в сумме 340189,77 руб., а также государственной пошлины в сумме 3300,95 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 25.02.2020 вышеуказанный судебный приказ отменен по возражениям ФИО1 относительно его исполнения.

23.09.2020 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

Ответчик просила применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. 

Из материалов дела видно, что кредитный договор от 12.03.2014 № был заключен между Банком и ответчиком на определенный срок, предусматривал оплату кредита по частям в виде ежемесячных платежей в определенной сумме. 

В связи с этим, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно было производиться заемщиком ФИО1 ежемесячно в течение 36 месяцев, датой платежа установлено определенное графиком число каждого месяца, сумма платежа включает в себя часть основного долга, проценты за пользование кредитом. Последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен 13.03.2017. Расчет задолженности фактически произведен с 12.03.2014 по 13.04.2017.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, который должен был быть произведен в соответствующую дату.

При этом в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Из материалов дела видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 08.02.2020 (почтовый штамп на конверте), следовательно, с 08.02.20 по 25.02.2020 течение срока исковой давности не происходило.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, принимая во внимание, что судебный приказ был отменен 25.02.2020, исковое заявление было направлено истцом в 23.09.2020 по истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности.

Таким образом, истец обратился за защитой своих нарушенных прав по истечении трехлетнего срока исковой давности, поскольку этот срок по заявленным истцом требованиям полностью истек 26.08.2020.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.А. Медведева

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2020 г.