Гр. дело № 2- 1289/2020

........

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 10 ноября 2020 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Фроловой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Кредитный банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Кредитный банк «Восточный» обратилось в Мичуринский городской суд Тамбовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 86 527 руб. 24 коп. и судебных расходов, понесенных по оплате государственной пошлины в сумме 2 795 руб. 82 коп. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ...... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ........, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в сумме 62 870 руб. сроком на 36 месяцев, при этом ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей и часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик же обязанности по кредитному договору не исполняет. По состоянию на ...... задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 86 527 руб. 24 коп., из которых 44 632 руб. 26 коп.- задолженность по основному долгу и 41 894 руб. 98 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ...... по ....... 

Ссылаясь на положения ст. 15, ст. 310, п.1 ст. 408, ст. 810, ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору ........ от ...... в сумме 86 527 руб. 24 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 795 руб. 82 коп.

Представитель истца -ПАО Кредитный банк «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Суду показала, что согласно иску задолженность образовалась с ......, а в суд истец обратился лишь в 2020 году. Изначально она вносила ежемесячные платежи своевременно и в установленной договором сумме. Последний платеж по кредитному договору был произведен ею в октябре 2015 года, производить последующие платежи она не смогла в связи с тяжелой болезнью. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока. 

Из материалов гражданского дела следует и установлено судом, что 

...... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ........, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в сумме 62 870 руб. сроком на 36 месяцев, под 37,5 % годовых.

В соответствии с данным договором ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

Договор заключен сторонами на основании заявления клиента о заключении договора кредитования ........ от ...... в офертно - акцептной форме. 

Заявление ФИО1 о заключении договора кредитования ........ от ...... содержит график гашения кредита, согласно которому погашение задолженности производится ежемесячными 

аннуитетными платежами в сумме 2 938 руб., за исключением последнего платежа ...... - в сумме 2 904 руб. 14 коп. 

Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл ему счет, перечислив на него сумму кредита в сумме 62 870 руб., что подтверждается выпиской по счету. Факт получения денежных средств в вышеуказанной сумме по кредитному договору не оспаривался ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела. Таким образом, истец обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом.

Ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Согласно выписки по счету, открытому в рамках кредитного договора, погашение задолженности ФИО1 производилось с нарушением графика, последний платеж был произведен ......, иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось, что не оспаривалось последней в ходе рассмотрения дела. 

По состоянию на ...... задолженность ФИО1 по кредитному договору от ...... составила 86 627 руб. 24 коп., из которых 44 632 руб. 26 коп.- задолженность по основному долгу и 41 894 руб. 98 коп.- задолженность по процента за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность, как указано истцом в исковом заявлении, образовалась за период с ...... по ....... 

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, какой -либо контррасчет суду не представлен.

Таким образом, в связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств перед кредитором, на основании вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, у банка возникло право требования возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Вместе с тем, оснований для удовлетворения исковых требований в размере, заявленном истцом, суд не усматривает. 

Ответчиком ФИО1 суду заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения с настоящим иском. 

На заявление ответчика о пропуске срока исковой давности от истца отзыв не поступил. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен. 

По условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1, был установлен ежемесячный график аннуитетных платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа, то есть применительно к вышеуказанным положениям, срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства. 

Из материалов дела следует, что последний платеж произведен ответчиком 19.10.2015, что подтверждено выпиской по счету и не оспорено истцом. Следующая дата внесения платежей согласно графику гашения кредита установлена договором 03.11.2015. 

Поскольку в установленный договором срок ответчик обязательства по внесению очередного платежа (до 03.11.2015) не исполнил, то с 04.11.2015 у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать от заемщика исполнения обязательства, поскольку именно с указанной даты истец узнал о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось по почте .......

Определение об отмене судебного приказа ........ от ...... о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ........ от ......, вынесено мировым судьей судебного участка ........ ....... ....... 

В соответствии с разъяснениями приведенными в п.п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09. 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм аГражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

Принимая во внимание, что истец в пределах срока исковой давности обратился к мировому судье за защитой своих прав путем подачи заявления на выдачу судебного приказа, срок исковой давности по настоящему спору с учетом вышеприведенных положений закона истекал 03.05.2019. 

Однако в суд с настоящим исковым заявлением истец обратился по почте 14.09.2020, т.е. за пределами срока исковой давности, установленной п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом требований вышеприведенного закона, право требовать уплаты ответчиком задолженности у истца возникло в данном случае с марта 2017 года. 

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 05.02.2015 по 03.03.2017 предъявлены ПАО КБ «Восточный» за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и удовлетворению не подлежат. 

Вместе с тем, исковые требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом за период с 03.03.2017 (дата внесения ежемесячного платежа по кредиту согласно условиям графика погашения задолженности) по 03.05.2017 суд признает подлежащими удовлетворению. 

Размер задолженности за указанный период, исходя из сумм определенных к уплате согласно графику платежей с 03.03.2017, составит 8 780 руб. 14 коп., из которых: 8 277 руб. 55 коп.-основной долг по кредитному договору и 502 руб. 59 коп. - проценты за пользование кредитом. 

Исковых требований о взыскании иных платежей по кредитному договору истцом к ответчику не заявлено. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат частичному взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требования, в сумме 400 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ........ от ...... удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный» задолженность по кредитному договору ........ от ...... в сумме 8 780 ( восемь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 14 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 (четыреста) рублей. 

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества кредитный банк «Восточный» к зацепиной Н.С. оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Мичуринский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 13.11.2020.

Председательствующий судья А.В.Замотаева