Дело № 2-675/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

06 июня 2018 года

гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивирует тем, что 

<

дата> между ответчиком и АО Тинькофф Банк был заключен кредитный договор № с лимитом 

<

...> рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор соответствует ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями являются: заявление – анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО Тинькофф Банк. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк отправляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 12.09.2015г. по 09.03.2016г., заключительный счет был направлен ответчику 09.03.2016г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

29.04.2016г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований от 29.09.2016г. и актом приема-передачи прав требований от 29.04.2016г. к договору уступки прав требований.

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору № от 

<

дата>. перед ООО «ФЕНИКС» составляет: 112008,20 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.04.2016 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. 

На момент подачи искового заявления размер задолженности ответчика составляет 112008,20 руб.

О переходе прав требования от АО Тинькофф Банк к ООО Феникс ответчик была уведомлена.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 112008,20 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины при подаче настоящего заявления в сумме 3440, 16 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала в части основного долга и процентов, к штрафным санкциям просила применить ст.333 ГК РФ, отменить их полностью. Также указывает, что не знала об уступке прав требования истцу, в настоящее время является 

<

...>, находится в финансовом затруднении, поскольку размер пенсии составляет всего 

<

...> рублей, из них большая часть уходит на лекарства, восстановление. Она не могла выплачивать кредит, поскольку потеряла работу. Сейчас находится на реабилитации, проходит курс лечения. В результате 

<

...> плохо ходит, ей постоянно требуется сопровождающий, 

<

...>. Пробовала трудоустроиться, но не смогла. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст.432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Судом установлено, что 03.10.2012г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита. На основании указанного заявления был выдан кредит с лимитом задолженности 

<

...> рублей. 

Согласно норм Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Из содержания заявления следует, что ответчик ознакомлена и согласна на присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию АО Тинькофф банка в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита до подписания настоящего заявления ознакомлена, уведомлена о лимите кредитования, расчетном периоде, процентной ставке, сумме минимального платежа, дате платежа. 

В соответствии с условиями заключенного договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

График погашения кредита сторонами составлен не был, поскольку, по условиям договора, заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. 

Согласно тарифам по кредитным картам (продукт Тинькофф Платинум) тарифный план ТП 1,0 RUR, беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390руб., минимальный платёж не более 6% от задолженности, мин 600руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590руб., третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях -2,9% плюс 390руб.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии ответчик ФИО1 воспользовалась кредитной картой 28.10.2012 путем снятия наличных денежных средств, надлежащим образом исполняла свою обязанность по внесению суммы минимального платежа, нарушение сроков по внесению суммы минимального платежа произошло с сентября 2015г., после также не вносились денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 09.03.2016г. долг ФИО1 перед банком составляет: основной долг - 73237,50 руб., проценты – 26851,60 руб., штрафы – 11919,10 руб., всего 112008,20 руб.

Таким образом, из расчета задолженности следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора.

26 апреля 2016 года между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки права требования, согласно которому право требования по кредитному договору № № заключенному между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1, в общей сумме 112008,20 рублей перешло к ООО "Феникс", что также следует из акта приема-передачи прав требований. 

АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав денежного требования.

Однако ответчиком настоящее требование не было получено, поскольку по адресу регистрации она не проживает, что следует из ее пояснений.

При этом представленный истцом расчет и суммы задолженности ответчиком фактически не оспариваются. 

На основании заявления ООО Феникс мировым судьей судебного участка № Анжеро-Судженского городского судебного района был вынесен приказ от 31.07.2017г. № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>. в размере 112008,20 руб. Определением мирового судьи от 14.08.2017г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В связи с чем, суд считает обоснованными требования о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 73327,50 руб., процентов в размере 26851,60 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении в неустойке положений ст.333 ГК РФ, снижения размера неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В качестве уважительности причин для снижения неустойки ФИО1 представлена справка 

<

...> о присвоении 

<

...>, выписка из эпикриза из истории болезни от 

<

...> соответствующие заключения по исследованиям мультиспирального компьютерно томографа.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства закон предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При рассмотрении вопроса о взыскании с ответчика штрафных санкций за неуплаченные в срок суммы в погашении задолженности по кредитной карте в размере 11919,10 рублей по состоянию на 09.03.2016г.., суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно, срок нарушения обязательства, причины повлекшие нарушение обязательств, а именно состояние здоровья и длительное лечение в связи с тяжёлым заболеванием, длительную реабилитацию ответчика, размеры штрафных санкций, которые считает значительными, полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, и снизить сумму штрафных санкций с суммы 11919,10 рублей до 1500 рублей.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору: 73237,50 рублей - задолженность по основному долгу, проценты – 26851,60 рублей, штрафы – 1500 рублей. В остальной части иска отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3440,16 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям от 27.06.2017г., от 15.02.2018г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично: 

Взыскать с ФИО1, родившейся 

<

дата> в 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, фактически проживающей по адресу 

<

адрес>,

в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», находящегося по адресу: 

<

...>, задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 09.03.2016г.. в размере 101589,10 руб., в том числе: 73237,50 руб. - задолженность по основному долгу, 26851,60 руб. – задолженность по уплате процентов, 1500,00 руб. – штрафы;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3440,16 руб.

В удовлетворении требований ООО «Феникс» о взыскании штрафов в размере 10419,10 руб. отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в мотивированном виде путём подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области.

В мотивированном виде решение суда изготовлено 11.06.2018г.

Председательствующий: