Дело №2-905/2020

УИД:№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Волковой В.Н.,

при секретаре Глушковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. Свои требования обосновала тем, что ее супруг В. dd/mm/yy заключил с Банком ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор на покупку автомашины марки 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> руб. dd/mm/yy В. заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», полис №, по страховым рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы, в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия по договору составила 58 574,28 руб. и была оплачена кредитной организацией за счет средств предоставленного кредита. Страховая сумма по условиям указанной программы составила 739 574,28 руб. dd/mm/yy В. умер. Смерть В. наступила в результате болезни, которая была приобретена в период действия договора страхования и является страховым случаем. Она является единственным наследником первой очереди к имуществу умершего В. dd/mm/yy она направила ответчику заявление о наступлении страхового события со всеми приложенными документами. dd/mm/yy было получено свидетельство о праве наследования по закону, копия которого направлена ответчику dd/mm/yy dd/mm/yy она обратилась к ответчику с досудебной претензией о выплате страхового возмещения. Однако ответ на претензию не получен. В связи с этим, а также со ссылками на положения ГК РФ истец просит взыскать в свою пользу с ответчика страховую сумму в размере 739 574,28 руб., неустойку в размере 3% от суммы договора, то есть 22 187,22 руб. за каждый день просрочки, начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения решения суда, но не более 739 574,28 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, направила в суд представителя ФИО2

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, при этом полагал, что доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств того, что право на получение страховой выплаты входит в состав наследственной массы, противоречат положениям гражданского законодательства, поскольку в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникли в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят, соответственно не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, и не может быть указана нотариусом в свидетельстве о праве наследования по закону.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, о причинах невозможности явки в судебное заседание не уведомил. Ранее направил в суд письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать и указал, что у истца отсутствуют надлежащие правовые основания и доказательства для предъявления требования о взыскании денежных средств с ООО СК «ВТБ Страхование» в порядке наследования. dd/mm/yy истцом было представлено свидетельство о праве на наследство, однако в составе наследственной массы не указано право истца на получение страхового возмещения. Требования истца о взыскании морального вреда, неустойки, штрафа необоснованны. Основанием для взыскания штрафа является нарушение прав страхователя как потребителя, при этом отказ в выплате страхового возмещения со стороны страховщика может быть признан незаконным лишь вступившим в силу решением суда, соответственно требование о взыскании штрафа заявлено преждевременно. Неустойка истцом рассчитана неверно, так как должна рассчитываться исходя из размера страховой премии, а не страховой суммы, и ограничена ее размером. Кроме того, неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения стороны, поэтому в случае принятия решения о взыскании с ответчика неустойки просит применить положения ст. 333 ГК РФ. 

Представитель третьего лица Банк ВТБ «ПАО» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и вынести по делу заочное решение, а в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Положениями ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Согласно положениям ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что dd/mm/yy между В. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей для оплаты ТС и страховых взносов под 6% годовых, начиная с даты, следующей за датой шестого ежемесячного платежа устанавливается процентная ставка 11% годовых, со сроком возврата до dd/mm/yy.

Заемщик обязался осуществлять страхование жизни в течение срока действия договора в соответствии с требованиями законодательства РФ и условиями договора (п. 9 кредитного договора). В пункте 25 кредита в качестве страховой компании указано ООО СК «ВТБ Страхование».

В связи с заключением кредитного договора, между В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на «Условия страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ», полис № от dd/mm/yy.

Страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем – В., выгодоприобретателем по риску «инвалидность» застрахованный, по риску «смерть» - законные наследники застрахованного. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 739 574,28 руб., начиная со 2 (второго) месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. Страховая премия – 58 574,28 руб. Порядок уплаты страховой премии - единовременно, но не позднее даты заключения договора страхования. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут dd/mm/yy по 24 часов 00 минут dd/mm/yy Страховыми рисками (случаями) согласно договору являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (страховая выплата в указанном случае составляет 100% от страховой суммы), постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни (страховая выплата в составляет 100% от страховой суммы). 

Приложением № к полису страхования является график уменьшения страховой суммы.

Договором страхования предусмотрено, что страховые события, в том числе смерть, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих обстоятельств: 7.1.1 совершения или попытки совершения застрахованным преступления, любых противоправных действий, участия застрахованного в незаконной деятельности; 7.1.2 алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического и/или отравления застрахованного в результате добровольного применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача; 7.1.3 совершение или попытки совершения умышленного преступления страхователем, застрахованным или выгодоприобретателем либо иным другим лицом с целью получения страхового обеспечения; 7.1.4 любых иных действий страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя по договору страхования, направленных на наступление страхового случая; 7.1.5 занятие застрахованного любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки; 7.1.6 занятий, сопряженных с повышенной опасностью, видами спорта на любительской, в том числе разовой основе, такими как авто-, мотто-, велоспорт, воздушные виды спорта, включая парашютный спорт, альпинизм, горные лыжи, боевые единоборства, подводное плавание; 7.1.7 участие в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего; 7.1.8 любых повреждений здоровья, вызванных радиационным облучением или наступивших в результате использования ядерной энергии; 7.1.9 управление застрахованным любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо передачи застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 7.1.10 ВИЧ-инфекции или СПИДа, а также заболеваний, связанных со СПИДом; 7.1.11 причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием застрахованного; 7.1.12 беременности и родов, их осложнений или последствий, искусственные и преждевременные роды, за исключением случаев, угрожающих жизни застрахованной в течение первых 12 месяцев действия договора страхования; 7.1.13 венерических заболеваний застрахованного; 7.1.14 лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.

Договором страхования установлено, что страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил в следствие: 8.1.1 самоубийства или попытки самоубийства застрахованного; 8.1.2 войны, интервенции, военных действий иностранных войск, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий гражданской войны, мятежа, путча, иных гражданских волнений, пораждающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти. 

По условиям договора страхования страховщик вправе отказать в страховой выплате, если: заемщик своевременно не сообщил о страховом событии; заемщик имел возможность в порядке, предусмотренном законодательством, предоставить, но не предоставил в течение 123 месяцев с момента извещения страхователя о наступлении страхового события документы в соответствии с разделом 9 полиса.

Согласно Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» при наступлении события, имевшего признаки страхового случая застрахованный/родственники застрахованного должен незамедлительно информировать об этом страховщика.

В период действия кредитного договора, dd/mm/yy В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от dd/mm/yy.

Согласно справке о смерти № от dd/mm/yy и медицинскому свидетельству о смерти № от dd/mm/yy, причина смерти В., dd/mm/yy года рождения, злокачественное новообразование неизвестной первичной локализации, так обозначенное, злокачественное новообразование верхней доли бронхов и легкого. 

По сообщению нотариуса Д., в ее производстве имеется наследственное дело № к имуществу В., умершего dd/mm/yy Наследниками первой очереди являются: ФИО1 (жена), М. (сын), последний отказался по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство в пользу ФИО1, заявление от dd/mm/yy dd/mm/yy ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ..., автомобиль марки 

<

данные изъяты> dd/mm/yy выпуска, р.з. №, денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк».

dd/mm/yy истец посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением направила в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о наступлении страхового события и приложила все необходимые документы. 

ООО СК «ВТБ Страхование» рассмотрев указанное выше заявление направила истцу ФИО1 запрос № от dd/mm/yy о предоставлении дополнительных документов – свидетельство о праве на наследство/справка нотариуса о составе наследников и их долях в наследуемом имуществе.

dd/mm/yy истец посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением направила в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» копии свидетельств о праве на наследство по закону, которые были получены ответчиком dd/mm/yy.

dd/mm/yy истец направила в адрес ответчика претензию с требованием выплатить страховое возмещение, ответа на которую не последовало.

Оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, учитывая, что смерть В. наступила в период действия договора страхования, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование», который недействительным в установленном порядке признан не был, объектом страхования является смерть в результате несчастного случая или болезни, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что смерть В. наступила в результате заболевания, имевшего место до начала периода действия договора страхования, а также о том, что умерший знал о наличии у него данного заболевания и скрыл данный факт от страховщика, в материалах дела нет, а также учитывая отсутствие обстоятельств для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы, суд приходит к выводу, что у истца ФИО1, как наследника застрахованного лица, возникло право требовать исполнения договора страхования, тем самым требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку в силу действующего гражданского законодательства в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель, права и обязанности, которые возникли в результате смерти наследодателя, по наследству не переходят, тем самым право на получение страховой суммы по случаю смерти наследодателя возникает у наследников в связи со смертью наследодателя и не входит в состав наследства, при таких обстоятельствах по данному основанию отказ страховщика в страховой выплате неправомерен, а доводы ответчика несостоятельны.

Определяя размер подлежащей к взысканию страховой выплаты со страховщика в пользу истца, суд, учитывает условия договора страхования, согласно которым страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 739 574,28 руб., начиная со 2 (второго) месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы. Согласно графику уменьшения страховой суммы за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy страховая сумма составляет 664 744,65 руб. Страховая выплата по риску смерть составляет 100% от страховой суммы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 664 744,65 руб.

Из абзаца первого преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

При этом согласно абзацу 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Пунктом 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» установлено, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателе) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, максимально возможная сумма неустойки не должна превышать размер страховой премии по договору.

Согласно п. 9.7 договора страхования выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта. Акт составляется и подписывается страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Учитывая, что последний документ необходимый для осуществления страховой выплаты был получен страховщиком dd/mm/yy, то страховое возмещение должно быть выплачено должнику не позднее dd/mm/yy (20 рабочих дней).

Таким образом, за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно размер неустойки составляет 333 873,40 рублей (58 574,28 руб. x 3% x 190 дней).

Расчет неустойки, указанный истцом, является неверным.

Поскольку в данном случае размер неустойки не может превышать 58 574,28 рублей, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 58 574,28 рублей. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 24 января 2006 года №9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В п. 71 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Как указано в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Как разъяснено в пункте 9 Обзора судебной практики разрешения дел по спорам, возникающим в связи с участием граждан в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 19 июля 2017 г., размер неустойки за нарушение срока передачи объекта долевого строительства может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии заявления застройщика. Последний должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, поданного суду.

Более того, помимо самого заявления о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан предоставить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность, а суд обсудить данный вопрос в судебном заседании и указать мотивы, по которым он пришел к выводу об удовлетворении указанного заявления.

Кроме того, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Ответчиком не представлено объективных доказательств уважительности причин просрочки исполнения обязательств, а также явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Ссылка ответчика на то, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды, является несостоятельной в силу недоказанности объективными доказательствами.

Учитывая период нарушения обязательства, отсутствие объективных доказательств явной несоразмерности неустойки, а также объективных доказательств уважительности причин неисполнения обязательств, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ.

Разрешая требование о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установление факта нарушения прав потребителя. 

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно п. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд учитывает степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Поскольку факт нарушения прав истца судом установлен, при этом суд принимая во внимание степень вины нарушителя, характер и объем допущенных нарушений, а также причиненные истцу нравственные страдания, требования разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Разрешая требование о взыскании штрафа, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п. 1 ст. 13 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Требования истца добровольно ответчиком не удовлетворены. 

При таких обстоятельствах, а также с учетом приведенных выше норм права, размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя составит 364 159,46 рублей ((664 744,65 руб. + 58 574,28 руб. + 5 000 руб.) х 50%).

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 364 159,46 рублей. 

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку при подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, а также поскольку требования истца носят имущественный и неимущественный характер, с ответчика в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 733 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 664 744,65 рублей, неустойку в размере 58 574,28 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 364 159,46 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину в размере 10 733 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2020 года.

Судья В.Н. Волкова