№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Буденновск 27 февраля 2018 года

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Котлярова Е.А., при секретаре Кривцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 (далее – заемщики, ответчики) заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме 977 500 рублей на приобретение жилого помещения, состоящего из трех комнат, общей площадью 57,1 кв.м. на 2 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1150 000 рублей, а заемщики принять его, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 13 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п. 1.5 кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно имеющимся данным, созаемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II ДН №, выданным администрацией муниципального образования 

<

адрес>

Согласно ответа нотариуса, наследственное дело после умершего ФИО2 не заводилось. Круг наследников к имуществу умершего не известен.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, прошедшая государственную регистрацию, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 1.4 кредитного договора, предоставил заемщикам кредит в сумме 997 500 рублей. Согласно банковскому ордеру № от 19.10.2011г. заемные средства перечислены на расчетный счет ФИО1 №.

Заемщики с ДД.ММ.ГГГГ прекратили добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Пункт 4.7 кредитного договора устанавливает, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и процентов за время фактического пользования кредитом, в том числе в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за нарушение сроков оплаты кредита и/или начисленных за его использование процентов начисляется неустойка в виде пени из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

За нарушение срока возврата кредита, банк, в 2015 г., обратился в Нефтекумский районный суд СК за взысканием суммы задолженности (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) из которой: просроченная задолженность по основному долгу составила 65166 рублей 72 копейки, проценты в сумме 55810 рублей 86 копеек, пеня за % в сумме 1379 рублей 76 копеек, пеня за несвоевременный возврат основного долга в сумме 2071 рубль 94 копейки.

В основу данного решения легли расчеты, изготовленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Взысканные судом суммы в расчет от 11.08.2017г. не включены, повторно к взысканию не заявляются. На момент вынесения решения сумма основного долга перед банком составляла 765708 рублей 16 копеек, что подтверждается расчетом (765708 рублей 16 копеек – 65166 рублей 72 копейки (1 решение суда) = 700541 рубль 44 копейки, из которых основной долг составляет 597360 рублей 80 копеек, просроченный основной долг – 103180 рублей 64 копейки. Относительно начисления процентов поясняют следующее. Решением Нефтекумского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ взыскано процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55810 рублей 86 копеек. За весь период с 2011-2017 год начислено 209493 рубля 92 копейки. Соответственно, банк просит взыскать 153683 рубля 06 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены претензионные требования о необходимости погашения задолженности, образовавшейся по кредитному договору, однако, до настоящего времени требования банка не выполнены.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере основного долга по кредиту в сумме 597360 рублей 80 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 103180 рублей 64 копеек, проценты за пользование в сумме 153683 рублей 06 копеек, пеня за несвоевременную оплату процентов в сумме 39889 рублей 22 копеек, пеня за просрочку кредита и процентов в сумме 33751 рубля 97 копеек. 

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом. В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора залогодержатель (кредитор) в соответствии с п.5.2 кредитного договора, п. 1 ст.ст. 50, 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ, вправе обратить взыскание на предмет залога.

Взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда. Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке, указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет, на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Условия, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, указанные в ст. 54.1 закона об ипотеке, отсутствуют.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, в случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №-ОПСт-О-03/2017, проведенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, стоимость недвижимого имущества, переданного в залог банку, составляет 1115 000 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной. Под существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Исходя из размера задолженности ответчика перед истцом, продолжительного периода ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору, допущенные заемщиком нарушения являются для банка существенными.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 927865 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12478 рублей 66 копеек. Обратить взыскание на имущество ФИО1, переданное в залог АО «Россельхозбанк» по договору ипотеки – жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью 57,1 кв.м. на 2 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика №-ОПСт-О-03/2017, то есть в сумме 892 000 рублей. Способом реализации заложенного имущества определить – путем продажи с публичных торгов. Взыскать также с ФИО1 в свою пользу расходы на оплату услуг оценщика в сумме 1 050 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, направив в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, не представив суду уважительности неявки.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Красненькин А.В. в судебное заседание не явился, просив о рассмотрении дела в их отсутствие и снижении размера неустойки (пени) в соответствии с положением ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела представителя истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Красненькина А.В.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО2 (далее – заемщики, ответчики) заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщикам кредит в сумме 977 500 рублей на приобретение жилого помещения, состоящего из трех комнат, общей площадью 57,1 кв.м. на 2 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 1150 000 рублей, а заемщики принять его, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 13 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п. 1.5 кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно имеющимся данным, созаемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о смерти II ДН №, выданным администрацией муниципального образования 

<

адрес>

Согласно ответу нотариуса, наследственное дело после умершего ФИО2 не заводилось. Круг наследников к имуществу умершего не известен.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, прошедшая государственную регистрацию, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации №.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный п. 1.4 кредитного договора, предоставил заемщикам кредит в сумме 997500 рублей. Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ заемные средства перечислены на расчетный счет осман6овой Г.Т. №.

Заемщики с ДД.ММ.ГГГГ прекратили добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Пункт 4.7 кредитного договора устанавливает, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и процентов за время фактического пользования кредитом, в том числе в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за нарушение сроков оплаты кредита и/или начисленных за его использование процентов начисляется неустойка в виде пени из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

За нарушение срока возврата кредита, банк, в ДД.ММ.ГГГГ., обратился в Нефтекумский районный суд СК за взысканием суммы задолженности (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) из которой: просроченная задолженность по основному долгу составила 65166 рублей 72 копейки, проценты в сумме 55810 рублей 86 копеек, пеня за % в сумме 1379 рублей 76 копеек, пеня за несвоевременный возврат основного долга в сумме 2071 рублей 94 копеек.

В основу данного решения легли расчеты, изготовленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Взысканные судом суммы в расчет от ДД.ММ.ГГГГ не включены, повторно к взысканию не заявляются. На момент вынесения решения сумма основного долга перед банком составляла 765708 рублей 16 копеек, что подтверждается расчетом (765708 рублей 16 копеек – 65166 рублей 72 копейки = 700541 рубль 44 копейки, из которых основной долг составляет 597360 рублей 80 копеек, просроченный основной долг составляет 103180 рублей 64 копейки. 

Решением Нефтекумского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ взыскано процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ в размере 55810 рублей 86 копеек. За весь период с ДД.ММ.ГГГГ начислено 209493 рубля 92 копейки. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены претензионные требования о необходимости погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности, однако, до настоящего времени требования банка не выполнены.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность основного долга по кредиту в сумме 597360 рублей 80 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 103180 рублей 64 копеек, проценты за пользование в сумме 153683 рублей 06 копеек, пеня за несвоевременную оплату процентов в сумме 39889 рублей 22 копеек, пеня за просрочку кредита и процентов в сумме 33751 рубля 97 копеек.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с чем, суд признает, что с момента подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны обязаны исполнять условия заключенного и подписанного ими договора.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями в сумме 5430 рублей 56 копеек, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в сроки, в соответствии с графиком погашения кредита.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов не выполняет.

В связи с неисполнением своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заемщикам были направлены претензионные требования о необходимости погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности, однако, да настоящего времени требования банка не исполнены.

В связи с установленным в судебном заседании фактом неисполнения заемщиком своих обязательств по ежемесячному погашению полученного кредита исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу по кредиту в сумме 597360 рублей 80 копеек, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 103180 рублей 64 копеек, процентов за пользование в сумме 153683 рублей 06 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно п. 6.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных на дату заключения настоящего договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Заемщики с данными условиями кредитного договора были ознакомлены, поставив свои подписи в кредитном договоре, что свидетельствует о достигнутом между сторонами соглашении.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, суд полагает, что размер пени за несвоевременную оплату процентов, подлежащей взысканию с ответчика подлежит снижению до 30889 рублей 22 копеек, размер пени за просрочку кредита и процентов – до 30 751 рубля 97 копеек, в соответствие с положением ст. 333 ГК РФ, соразмерно последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 5.2.-5.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, расположенного по адресу

<

адрес>

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

С учетом изложенного суд признает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчета эксперта №-ОПСт-О-03/2017 от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость недвижимого имущества, переданного в залог, составляет 1115 000 рублей.

Давая оценку вышеуказанному отчету №-ОПСт-О-03/2017 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого.

Таким образом, суд определяет первоначальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в размере 892 000 рублей (1115000 рублей х 80 %).

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы акционерного общества «Россельхозбанк» по настоящему делу складываются из оплаты госпошлины за подачу искового заявления в сумме 12 478 рублей 66 копеек и расходов по оплате услуг оценщика в размере 1 050 рублей.

Поскольку исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворены частично, суд взыскивает в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в сумме 12 358 рублей 66 копеек и расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 050 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 915865 рублей 69 копеек.

Во взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12000 рублей – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12358 рублей 66 копеек.

Во взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходов по уплате государственной пошлины в сумме 120 рублей - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате услуг оценщика в сумме 1050 рублей. 

Обратить взыскание на имущество ФИО1, переданное в залог АО «Россельхозбанк» по договору об ипотеке жилое помещение, состоящее из трех комнат, общей площадью 57,1 кв.м. на 2 этаже многоквартирного жилого 5 этажного дома по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика №-ОПСт-О-03/17 то есть в сумме 892000 рублей. 

Способом реализации заложенного имущества определить – путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть, с 04 марта 2018 года.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.А. Котляров