Дело № 2-2045/2023; УИД 42RS0010-01-2023-001868-11

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Курач Е.В.

при секретаре – Ломыгиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

15 сентября 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество в «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

30/06/2021 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС - код). Подлинность электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой соответствующие правовые последствия. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03/08/2021, на 22/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 689 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 03/08/2021, на 22/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 689 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 99.92 руб. По состоянию на 22/06/2023 г.

ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 87170.69

Остаток основного долга: 0

Срочные проценты: 0

ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 87170.69

Комиссия за ведение счета: 745.00

Иные комиссии: 16349.00

Комиссия за смс - информирование: 0

Дополнительный платеж: 10850.00

Просроченные проценты: 8380.53

Просроченная ссудная задолженность: 50000.00

Просроченные проценты на просроченную ссуду: 218.73

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0

Неустойка на остаток основного долга: 0

Неустойка на просроченную ссуду: 223.95

Неустойка на просроченные проценты: 403.48

Штраф за просроченный платеж: 0

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 87170.69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2815.12 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. 

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. 

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела, представленные мировым судьей, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 30.06.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщиком, заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования. 

В соответствии с п. п. 1-4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.13-14) лимит кредитования составил 50000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 6,9% годовых в том случае, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней со дня перечисления транша. В противном случае, процентная ставка по договору составляет 18,9% годовых. Срок возврата кредита – 60 месяцев. Количество платежей по кредиту – 60. Минимальный обязательный платеж –1531,14 рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых. 

Денежные средства в сумме 50000 руб. были зачислены на счет ответчика30.06.2021, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.7-8). 

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по договору потребительского кредита, выплатив за время пользования кредитом 99.92 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.5-8). 

В Индивидуальных условиях кредитного договора (Анкета-Соглашение Заемщика на предоставление кредита по Халве) ответчик просила Банк заключить с ней Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО. Ответчик ознакомлена и согласна с действующим Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», размещенным на сайте, Тарифами Банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

Под «комиссией за карту» в размере 7999 (Семь тысяч девятьсот девяносто девять) руб. подразумевается плата за подключение Пакета расчетно-гарантийных услуг с Комплексной защитой Максимум в соответствии с Заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. Заемщик был осведомлен о стоимости услуги, знал, что услуга платная и предоставляется на добровольной основе.

Информация о Пакете расчетно-гарантийных услуг Комплексной Защитой Максимум указана в п. 1.16.7. Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк».

Стоимость услуги также была указана в п. 3 Заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

3. Я ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного мной Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 7999 (Семь тысяч девятьсот девяносто девять) рублей. Я понимаю, что Банк действует по моему поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так н в моем интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя мне данную дополнительную услугу. Я согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с меня в виде платы за выбранный мной Пакет расчетно-гарантийных услуг, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание мне указанных выше услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 1,19% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в польз}" страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому являюсь я, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

На оплату услуги Пакета расчетно-гарантийных услуг с Комплексной защитой Максимум была предоставлена рассрочка.

Данный пакет услуг предоставляет заемщику дополнительные услуги, не связанные с введением, обслуживанием и закрытием ссудного счета, а именно (п. 4. Заявления-оферты на открытие банковского счета): по факту подключения Пакета расчетно-гарантийных услуг мне будет оказан следующий комплекс расчетно-гарантийных услуг:

начисление процентов на собственные средства, находящиеся на моем Банковском счете согласно Тарифов Банка;

застраховать меня за счет Банка на основании моего отдельного заявления в страховую компанию, от возможности наступления страховых случаев, указанных в Заявлении на страхование;

осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования;

гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату мне страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по пакету расчетно-гарантийных услуг, в том числе, самостоятельно представляет свои и мои совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией;

осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий а рамках Программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы страхования;

Ответчик был вправе в течение 14 дней с момента подключения пакета услуг отказаться от данной услуги, обратившись в Банк (п. 4.1. Заявления-оферты на открытие банковского счета).

Комиссия за услугу «возврат в график по КНК» - это дополнительная услуга Банка, стоимость которой указана в Тарифах п. 1.19 «Комиссия и сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 руб. Начисление комиссии происходит в соответствии с условиями кредитного договора стр. 3, первый абзац:

Настоящим я ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по Договору я имею право перейти в режим «Возврат в графики, согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если я погашаю задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится мной самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка.

Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления услуги и выразил свое согласие подписав кредитный договор. При соблюдении условий погашения задолженности по графику или минимальными обязательными платежами (МОП) в установленные сроки, комиссия не начисляется. Заемщик может отключить данную услугу самостоятельно.

Комиссия за сопровождение услуги «Гарантия минимальной ставки» указана в п. 1.11. Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк»:

Гарантия минимальной ставки 14,9%"(21) 3,9% от ссудной задолженности по кредиту при подключении услуги, гарантия минимальной ставки 6,9%"(б) 3,9% от ссудной задолженности по кредиту при подключении услуги, гарантия минимальной ставки 11,9%" (7) - 3,9% от ссудной задолженности по кредиту при подключении услуги, гарантия минимальной ставки 11,9%" (14) - 6,9% от ссудной задолженности по кредиту при подключении услуги, гарантия минимальной ставки 6,9%" (15) - 4,9% от ссудной задолженности по кредиту при подключении услуги, гарантияч минимальной ставки 9.9%" (22) -4,9% от ссудной задолженности по кредиту при подключении услуги.

Условия предоставления Услуги «Гарантия минимальной ставки» подробно прописаны в Памятке участника Акции «Все под 0!» в рамках спорного договора потребительского кредита.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № года по состоянию на 22.06.2023 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 87170,69 рублей руб., в том числе: Комиссия за ведение счета - 745.00, иные комиссии - 16349.00, дополнительный платеж - 10850.00, просроченные проценты - 8380.53, просроченная ссудная задолженность - 50000.00, просроченные проценты на просроченную ссуду - 218.73, неустойка на просроченную ссуду - 223.95, неустойка на просроченные проценты - 403.48

Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным. 

Ввиду того, что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и ее снижения. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования № от 30.06.2021 года по состоянию на 22.06.2023 года в сумме 87170,69 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2815, 12 руб., понесенные по платежному поручению № от 30.06.2023 года (л.д.9). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 30.06.2021 года по состоянию на 22.06.2023 года в сумме 87170 (восемьдесят семь тысяч сто семьдесят) рублей 69 копеек

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2815 (две тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22.09.2023 года.

Судья Е.В. Курач