2-331/2021

56RS0018-01-2020-008279-35

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 11 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Харченко Н.А.

при секретаре Хусаиновой У.И., 

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО2, ФИО3, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору займа с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф банк» обратился в суд к ФИО1, ФИО4, АО «Тинькофф Страхование» с вышеуказанным исковым заявлением, в котором ссылаясь на наличие у наследодателя ФИО5 кредитных обязательств перед истцом в размере N рублей и на принятие ответчиками ФИО1, ФИО4 в установленном законом порядке наследства после смерти ... ФИО5, просил суд, взыскать с ответчиков в свою пользу указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1186,12 рублей.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явились, об отложении судебного заседания не просили.

Руководствуясь ст.ст. 113, 116, 118, 119, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд признал извещение сторон надлежащим и определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Ответчик ФИО1 в настоящем судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылалась на отсутствие материальной возможности погасить образовавшуюся задолженность. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО5 ... обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением, содержащим в себе предложение предоставить ему кредитную карту с лимитом задолженности N рублей. 

В своем заявлении ФИО5 указал, что ознакомлен с общими условиями кредитования и согласен с ними. 

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление ФИО5 являлось конкретным предложением, направленным АО «Тинькофф банк», выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством выдачи кредитной карты на определенных условиях, предусмотренных общими и индивидуальными условиями.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк свои обязательства перед ФИО5 выполнил, выпустив на его имя кредитную карту с лимитом задолженности N рублей, заключив кредитный договор N. 

Заемщик ФИО5 был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, согласен с ними и обязался исполнять, содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

Как установлено в ходе настоящего судебного заседания и подтверждается материалами дела, ФИО5 нарушал установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка в соответствии с графиком не вносил, что является существенным нарушением условий договора. 

По свидетельству о смерти А.А. умер ... в .... 

По состоянию на ... за ФИО5 числится задолженность в размере N рублей, из которых ... 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истцом заявлено о взыскании с наследников умершего А.А. суммы задолженности в размере 32870,40 рублей.

Из заведенного нотариусом ... А.А. и представленного суду в копии наследственного дела после смерти А.А., апелляционного определения судебной коллегии Оренбургского областного суда от ... следует, что с заявлением о принятии наследства обратились ФИО4 – сын, ФИО1 – дочь, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ... по адресу: ....

Определением суда от ... назначена оценочная экспертиза по определению стоимости вышеуказанного недвижимого имущества по состоянию на ..., вошедшего в состав наследственной массы после смерти А.А., производство которой поручено эксперту автономной некоммерческой организации «Научно-технический центр судебных экспертиз и исследований» А.А., на основании выводов которого, оформленных в заключении N от ..., стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ... по адресу: ..., на день смерти наследодателя определена в размере N рублей. Указанная стоимость некем не оспаривалась, иная оценка наследственного имущества не предоставлена.

Представленный ответчиком ФИО4 отчет N, подготовленный ... ... не принимается судом во внимание при рассмотрении спора по существу ввиду того, что стоимость наследственного имущества определена по состоянию на дату проведения оценки, а не на дату смерти наследодателя А.А..

В материалах дела имеются сведения об отсутствии у умершего зарегистрированных прав на иные объекты недвижимого имущества, транспортные средства, остатка денежных средств на банковских счетах в кредитных организациях.

Таким образом, общая стоимость перешедшего после смерти А.А. к наследникам имущества, состоящего из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру N по адресу: ... составляет на день рассмотрения дела в суде N рублей.

Учитывая, что наследниками, принявшими наследство после смерти А.А. являются ФИО4, ФИО1, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя А.А. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с А.А., ФИО1, являющихся наследниками после смерти А.А., принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 32870,40 рублей. 

Что касается требований к страховой компании, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В день заключения вышеуказанного кредитного договора, А.А. обратился с заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования N от ..., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (в настоящее время АО «Тинькофф Страхование»), назначив выгодоприобретателем в случае смерти клиента его наследников. 

Ввиду установления судом наследников умершего А.А., оснований для удовлетворения заявленных истцом требований к страховой компании АО «Тинькофф страхование» у суда не имеется. 

В силу положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1186,11 рублей, что подтверждается платежным поручением N от ....

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены полностью, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ответчиков ФИО4, ФИО1 подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 1186,11 рублей.

Экспертом ... А.А. заявлено о взыскании расходов на оплату его услуг в размере 15000,00 рублей. 

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате стоимости экспертного заключения указанного эксперта, суд исходит из того, что данные расходы определением суда от ... возложены на ответчиков, с учетом распределения бремени доказывания по делу в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, подлежат взысканию со стороны ответчиков ФИО4, ФИО1, по 7500,00 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа с наследников умершего заемщика – удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ... А.А. задолженность по кредитному договору N, заключенному ... между ФИО2 и акционерным обществом «Тинькофф банк», по состоянию на ... в размере 32870,40 рублей, из которых ... и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1186,11 рублей, а всего 34056,51 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ... расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 15000,00 рублей, по 7500,00 рублей с каждого.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф банк» к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору займа с наследников умершего заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: Харченко Н.А.

В окончательной форме решение принято 18.06.2021 года

Судья: Харченко Н.А.

Оригинал подшит в гражданское дело № 2-331/2021, находящееся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга