Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Катовасовой А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«03» августа 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», прежнее наименование – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению.

Исковые требования обоснованы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № без обеспечения, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 316 000 рублей 00 копеек, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 30,00% годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ согласно графику погашения. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется также согласно графику.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету. 

В нарушение условий кредитного договора, в установленный графиком погашения кредита срок – ДД.ММ.ГГГГ, заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере 6 707 рублей 93 копейки, а также проценты за пользование кредитом в размере 6 706 рублей 77 копеек. В дальнейшем обязанность по возврату кредита и оплате процентов не исполнял.

На текущий момент задолженность по настоящему кредитному договору является непогашенной.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, в которых заемщику предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность в добровольном порядке. Однако заемщик не исполнил требование кредитора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 524307 рублей 30 копеек.

АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 524307 рублей 30 копеек, в том числе: 

- основной долг в размере 291425 рублей 21копейки;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 164076 рублей 35 копеек, 

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 35921 рубля 51 копейки, 

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 32884 рублей 23 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8443 рублей 07 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просил их удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещался по последнему известному месту жительства и регистрации, указанным в кредитном договоре, иного места жительства суду неизвестно.

Представитель ответчика, место жительства которого неизвестно, по назначению суда адвокат Катовасова А.В., в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, а в случае его удовлетворения судом просила снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № (л.д.8-12). Подписание этого соглашения подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила) (л.д.13-16). По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 316 000 рублей 00 копеек, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 30% годовых. 

Окончательный срок возврата кредита, установленный п.2 раздела 1 указанного выше соглашения, согласно графику погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Погашение основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению) (оборот л.д.11-12).

В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствие с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению.

Погашение процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с пунктом 4.2.2 Правил, согласно которому проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствие с п.4.2.3 Правил процентные периоды определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начислении процентов.

Согласно п.4.2.4 Правил уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в размере 316 000 рублей 00 копеек предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17) и выпиской по лицевому счету (л.д.18).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела, а именно мемориальными ордерами №, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), выписками по лицевому счету (л.д.20, 22), графиком платежей (оборот л.д.11-12), требованием о досрочном возврате задолженности (л.д.23), сведениями об отправке корреспонденции (л.д.24).

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что в нарушение указанных положений закона ФИО1 не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствие с п.4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Кредитор АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита (л.д.23), в котором предложил погасить задолженность и в срок до ДД.ММ.ГГГГ, прибыть в АО «Россельхозбанк» или связаться по телефонам, уплатить задолженность в добровольном порядке. Данное требование должником исполнено не было.

По расчету истца (л.д.5-6) задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 524307 рублей 30 копеек, в том числе: 

- основной долг в размере 291425 рублей 21 копейки;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 164076 рублей 35 копеек, 

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 35921 рубля 51 копейки, 

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 32884 рублей 23 копеек.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений соглашения, заключенного сторонами. Ответчиком данный расчет также не оспаривается, иного расчета представлено не было. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. 

Вместе с тем суд при разрешении вопроса об удовлетворении данных требований учитывает, что пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение ее размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и действительным размером причиненного ущерба, необходимо снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку ее размер, заявленный ко взысканию истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В этой связи суд находит, что сумма пени за просрочку кредита за период с 21 июля 2015 года по 29 мая 2017 года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению до 25150 рублей, а сумма пени по уплате процентов за период с 21 июля 2015 года по 29 мая 2017 года – уменьшению также до 23 100 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 291425 рублей 21 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 23 июня 2015 года по 08 мая 2017 года включительно – 164 076 рублей 35 копеек, пени за просрочку по основному долгу за период с 21 июля 2015 года по 29 мая 2017 года включительно – 25 150 рублей 00 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с 21 июля 2015 года по 29 мая 2017 года включительно – 23 100 рублей 00 копеек, а в общем размере 503 751 рубля 56 копеек.

(291425,21+ 164076,35 + 25150 + 23100 = 503751,56)

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 443 рубля 07 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7). 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, учитывая, что требования истца были уменьшены судом лишь в связи с применением ст.333 ГК РФ, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 443 рублей 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 503 751 рубля 56 копеек, из которых в погашение кредита (основного долга) 291425 рублей 21 копейка; в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 164076 рублей 35 копеек, пени за просрочку по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 25 150 рублей 00 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 23 100 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8443 рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ