Дело №2-362/2021

УИД №61RS0049-01-2021-000603-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года с.Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Морозова А.А.

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-362/2021 по исковому заявлению ООО «Феникс» к Фастовой Светлане Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Фастовой С.И., в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.08.2014 по 23.09.2014 включительно в размере 97733 рубля 04 копейки, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3131 рубля 99 копеек.

Иск обоснован тем, что 29.06.2011 между Фастовой С.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0011864345 с лимитом задолженности 80000 рублей. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются: анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных крат АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего) исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07.08.2014 по 23.09.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 23.09.2014, подлежал оплате в течение 30 дней с даты с его формирования. 29.05.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований от 29.05.2015 и актом приема-передачи прав требований от 29.05.2015. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 97733 рубля 04 копейки. После передачи прав требования взыскателю погашению задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте, его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. Истец, ссылаясь на ст.384 ГК РФ, считает, что в настоящее время права требования по кредитному договору №0011864345 принадлежат ООО «Феникс».

Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Фастова С.И., надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Согласно телефонограмме, принятой от ответчика, установлено, что в 2018 году вынесен судебный приказ Мировым судьей судебного участка №1 Песчанокопского района Ростовской области о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №0011864345 от 29.06.2011, который был отменен ввиду подачи ею возражений на судебный приказ. Затем ООО «Феникс» подало исковое заявление о взыскании с нее задолженности по данному кредитному договору в Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону. Судом было вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании кредитной задолженности с Фастовой С.И. (дело №2-249/2019). Пояснила, что исковые требования не признает, так как ранее судом уже было вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований по этому же кредитному договору (№0011864345 от 29.06.2011). Также просит в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 29.06.2011 между Фастовой С.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0011864345 с лимитом задолженности 80000 рублей. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Фастова С.И. обратилась в ООО «Тинькофф кредитные системы» с заявлением-анкетой, в котором указала, что доверяет ООО «ТКС» представить заявление-анкету, иные документы и уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту ЗАО ТКС Банку, о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении–анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по картчету (счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита; с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать; Пунктом 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк установлено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (заявке клиента). Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.3.); клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.5.); первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п. 2.7); кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.3); кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты (п.3.9.); по окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка. Заявление на перевыпуск кредитной карты на новый срок не требуется (3.10); операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат; за осуществление операций с использованием кредитной карты, ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами; банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2); лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке; клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты; проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования; клиент обязуется: оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской; в случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк; по истечении данного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом; банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета-выписки, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

С указанными Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф кредитные системы», Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Фастова С.И. был ознакомлена и приняла их в целом, о чем свидетельствует ее подпись в документах.

Обязанности по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 23.09.2014 у Фастовой С.И. образовалась задолженность перед банком в размере 97733 рубля 04 копейки, из них кредитная задолженность – 83489 рублей 82 копейки, проценты – 12172 рубля 75 копеек, иные платы и штрафы – 2070 рублей 47 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии 0011864345 с 08.02.2011 по 29.05.2015, справкой о размере задолженности от 01.04.2021, образовавшуюся за в сумме 97733 рубля 04 копейки.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) выставил в адрес Фастовой С.И. заключительный счет с предложением оплаты задолженности в течение 30 дней с даты его формирования, однако ответчик в добровольном порядке выставленный ему заключительный счет не оплатил.

Согласно акту приема-передачи прав требования, дополнительному соглашению к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору кредитной карты, выпущенной на имя Фастовой С.И., задолженность по договору на дату перехода прав требования составляет 97733 рубля 04 копейки.

23.09.2014 АО «Тинькофф Банк» выставило Фастовой С.И. заключительный счет истребования всей суммы задолженности.

24.02.2015 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком Фастовой С.И.

Доводы ответчика о том, что Октябрьским районным судом г. Ростова-на-Дону уже было принято решение по аналогичным основанием судом не принимаются во внимание, поскольку доказательств изложенного (копии решения суда) не представлено. 

Судом были предприняты действия по изысканию указанного решения на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Ростова-на-Дону, вместе с тем, каким-либо решений в отношении Фастовой С.И. судом не выносилось. 

Предъявляя иск, ООО «Феникс» просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 07.08.2014 по 23.09.2014. 

Вместе с тем ответчиком Фастовой С.И. также заявлено о применении к возникшим правоотношениям срока исковой давности.

В силу положений ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. 

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п.15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013). 

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 07.08.2014 по 23.09.2014 истец обратился к мировому судье в августе 2018 года, в Песчанокопский районный суд 08.06.2021, то есть за пределами общего срока исковой давности, установленной ст.196 ГК РФ, не ходатайствуя при этом о его восстановлении.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится. 

При таких обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу от отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика Фастовой С.И. задолженности по кредитному договору за период с 07.08.2014 по 23.09.2014 в размере 97733 рубля 04 копейки, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3131 рубля 99 копеек, в связи с пропуском срока обращения исковой давности. 

Руководствуясь ст. 196 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Фастовой Светлане Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 07.08.2014 по 23.09.2014 в размере 97733 рубля 04 копейки, расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 3131 рубль 99 копеек, отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.А. Морозов

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2021 года.