Дело (УИД) № ***

Производство № 2-565/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

дата> Сызранкий городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи О.И. Сергеевой, при секретаре Пашиной К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании ФИО1 к Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании с ООО СК «Газпром Страхование» страховой премии в сумме 1 414 500 руб., неустойки в размере 125 777,34 руб., компенсации морального вреда в размере 500 000 руб., штрафа. В обоснование требований указал, что 

<

дата> между истцом и ООО СК «Газпром Страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») был заключен договор страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», сроком действия страхования с 

<

дата> по 

<

дата>. Истцу выдан страховой полис «Финансовый резерв № ***». Согласно вышеуказанному страховому полису, общая сумма страховой премии составила 161 253 руб., а страховая сумма составила 1 414 500,45 руб. Договором установлены страховые случаи в том числе, инвалидность в результате болезни. 

<

дата> истцом было получено заключение, проведенное прижизненного патолого-анатомического исследования, в результате чего было обнаружено злокачественное образование. 

<

дата> по результатам консультации онколога ГБУЗ «Самарский областной клинический онкологический диспансер» истцу установлен диагноз * * *». В связи с данным заболеванием 

<

дата> присвоена * * * инвалидности. 

<

дата> истец обратился в отделение банка «ВТБ» с заявлением на страховую выплату в соответствии с п. 10.1.1 в размере 100% страховой суммы. Ответом страховой компании от 

<

дата> № *** в выплате страхового возмещения ему было отказано в связи с прекращением действия страхового договора. Согласно п. 10.4 Особых условий страховщик обязан произвести выплату в течение 10 дней. Требование о возмещение страховой суммы доставлено ответчику 

<

дата>, последний день для удовлетворения требований 

<

дата>. Просрочка составляет 26 дней. Неустойка на момент подачи заявления составляет 125 777,34 руб. Также истцу был причинен моральный вред, поскольку ему неправомерно было отказано в выплате страховой компенсации, который он оценивает в 500 000 руб. В связи с изложенным истец обратился в суд с настоящим исковым требованием. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, причин неявки не сообщил, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать

Третье лицо представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, причин неявки не сообщил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № *** на сумму 1 414 500,45 руб., под 16,391 % годовых, на срок 60 месяцев, со сроком возврата 

<

дата>. 

При заключении кредитного договора истцом с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № *** в рамках страхового продукта Финансовый резерв по программе «Лайф+», сроком действия страхования с 00 часов 00 мин. 

<

дата> по 23 ч. 59 мин. 

<

дата>, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Согласно вышеуказанного страхового полиса общая сумма страховой премии составила 161 253,00 руб., а страховая сумма составила 1 414 500,45 руб. 

Согласно Условиям по страховому продукту Финансовый резерв по программе «Лайф+» страховыми рисками являются: смерть Застрахованного, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1. Условий); постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением установление I группы или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.2. Условий); временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.3. Условий); госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.4. Условий); телесные повреждения (травма) Застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшее в результате несчастного случая (п. 4.2.6. условия).

В качестве исключения из объема страховой ответственности указано, в том числе, лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты (п. 4.5.8. Условий).

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 

<

дата> № *** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

П. 2 ст. 9 данного Закона определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствие с ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

<

дата> истцом было получено заключение, проведенное прижизненного патологоанатомического исследования, в результате чего было обнаружено злокачественное образование. 

<

дата> по результатам консультации онколога ГБУЗ «Самарский областной клинический онкологический диспансер» истцу установлен диагноз * * *

<

дата> ФИО1 присвоена * * * инвалидности, что подтверждается справкой серии № ***. 

<

дата> истец ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

Ответом от 

<

дата> № *** страховой компанией в выплате страхового возмещения ему было отказано, в связи с прекращением действия страхового договора. 

<

дата> истец обратился с данным иском в суд.При рассмотрении данного дела, 

<

дата> ответчиком ООО «Страховая компания «Газпром страхование» произведена выплата страхового возмещения по договору № *** в размере 1 366 407 руб., поскольку в рамках заключенного договора страхования истцу были произведены две страховые выплаты: 

<

дата> – 14 145 руб., за госпитализацию 

<

дата> – 33 948, 01 руб.

Банковский перевод получен истцом 

<

дата>, что подтверждается представленным ответчиком платежным поручением № *** от 

<

дата>, а также не оспаривалось истцом. Истец от данных требований не отказался, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 1 366 407 руб., подлежат удовлетворению, решение в данной части считать исполненным. 

Истцом к взысканию заявлена неустойка за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 140 290,11 руб., расчет которой произведен следующим образом: 161 253 руб. х 3% х 29 дней = 140 290,11 руб.

На основании ч. 1 ст. 28 Закона РФ от 

<

дата> № *** «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Таким образом, заявленные истцом требования в части взыскания неустойки в размере 140 290,11 руб. судом признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Согласно ч. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № *** от 

<

дата> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> № *** «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» права и свободы человека и гражданина признаются и гарантируются согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с Конституцией Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (ст. 17 и 45 Конституции Российской Федерации). Одним из способов защиты гражданских прав является компенсация морального вреда (ст. 12, 151 ГК РФ).

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Разрешая вопрос о возможности взыскания с ответчика компенсации морального вреда, суд приходит к выводу о ее взыскании в пользу ФИО1 с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, обстоятельств дела, характера, допущенного ответчиком нарушения, не большую длительность неисполнения требований о возврате денежных средств. Учитывая, что факт нарушения прав истца нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере 10 000 руб.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № *** от 

<

дата> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими норму гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителе» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> № *** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Требование истца о выплате страхового возмещения ответчиком в добровольном порядке удовлетворено не было, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штраф за неисполнение требований потребителей в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы.

В связи с удовлетворением требований потребителя с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 758 348,77 руб. (1 366 407,44 руб. (страховая премия) + 140 290,11 руб. (неустойка) + 10 000 руб. (моральный вред)/2). 

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ необходимо взыскать с ответчика в доход бюджета городского округа Сызрань государственную пошлину в размере 45 561 руб. (за удовлетворение требований имущественного характера), + 3 000 руб. (за удовлетворение требований неимущественного характера) поскольку истец от уплаты государственной пошлины при подаче иска был освобожден.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование», ИНН № *** в пользу ФИО1, паспорт № *** страховую премию в размере 1 366 407 рублей 44 копейки, неустойку в размере 140 290 рублей 11 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 758 348 рублей 77 копеек.

Решение суда в части взыскания с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» в пользу ФИО1 страховой премии в размере 1 366 407 рублей 44 копейки, считать исполненным.

В остальной части исковых требований ФИО1 отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» ИНН № ***, госпошлину в доход местного бюджета городского округа Сызрань Самарской области м в размере 48 561 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С. Сергеева

Решение в окончательной форме принято 

<

дата>.