Дело № 2-1-184/2021 

УИД: 33RS0017-01-2021-000054-37

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 марта 2021 года

Собинский городской суд Владимирской области 

в составе:

председательствующего Дементьевой В.В.,

при секретаре Бусуриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Собинка Владимирской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора NN от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 841 571 рубля 03 копеек, в т.ч. просроченных процентов в сумме 69 841 рубля 07 копеек, просроченного основного долга в сумме 763 332 рублей 64 копеек, неустойки на просроченный основной долг в сумме 4 342 рублей 01 копейки, неустойки на просроченные проценты в сумме 4 055 рублей 31 копейки. В обоснование иска указано, что на основании указанного кредитного договора ответчику выдан кредит в сумме 781 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 процентов годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно пункту 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудном счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик не выполнял условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в указанной сумме. Ответчику были направлены письма с требованием расторжения кредитного договора и досрочного возврата банку всей суммы кредита, которые до настоящего момента не выполнены. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, в судебное заседание не явился, при предъявлении иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. NN).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания телефонограммой, в суд не явился, сведений о причинах неявки в суд не представил (л.дNN).

Исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с кредитным договором NN от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 781 000 рублей под 15,9 процентов годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. NN).

По данным лицевого счета денежные средства в размере 781 000 рублей перечислены ДД.ММ.ГГГГ на открытый на имя ФИО1 NN (л.д. NN).

Факт заключения кредитного договора и его условия с момента совершения сделки ответчиком не оспаривались. 

Пунктом 6 кредитного договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно которому ФИО1 обязан осуществить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 950 рублей 93 копеек; заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата 4 число месяца.

Как усматривается из представленных банком расчета и приложений к расчету задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, поскольку с мая 2020 года платежи по кредиту не вносил (л.д. NN).

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору (включая уплату процентов), Банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, направив ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 требование о досрочном, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. NN).

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 841 571 рубль 03 копейки, в том числе: просроченные проценты – 69 841 рубль 07 копеек, просроченный основной долг – 763 332 рубля 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 4 342 рубля 01 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 4 055 рублей 31 копейка (л.д. NN).

Вышеуказанный расчет направлен истцом в адрес ответчика одновременно с копией искового заявления. На момент рассмотрения спора в суде расчет ответчиком не оспорен.

Данные об уплате ФИО1 задолженности перед банком к моменту рассмотрения спора отсутствуют. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статьям 811, 813 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421, подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом закон и заключенный между сторонами договор не связывают право кредитора на досрочное взыскание кредита и процентов с виновным поведением ответчика, признавая основанием для этого факт нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Порядок, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, в соответствии с которым требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в установленный срок, истцом соблюден. До обращения в суд с настоящим иском в адрес ответчика ФИО1 ПАО «Сбербанк России» направлено требование с предложением расторгнуть кредитный договор, которое осталось без удовлетворения.

Ответчик добровольно заключил кредитный договор на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для сторон, свои обязательства по договору ФИО1 нарушал систематически, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании просроченных основного долга и процентов за пользованием кредитом основаны на законе и договоре. 

Обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ответчика от досрочного возврата полученного кредита и уплаты процентов судом не установлены.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. 

Пунктом 12 кредитного договора, пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 20 процентов с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (л.д. NN).

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с пунктами 69 - 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявленная к взысканию неустойка в размере 8 397 рублей 32 копеек включает неустойку за просрочку оплаты основного долга - 4 342 рубля 01 копейка и неустойку за просрочку оплаты процентов – 4 055 рублей 31 копейка.

Оценивая соразмерность заявленной ПАО «Сбербанк России» неустойки в размере 8 397 рублей 32 копеек последствиям нарушения обязательств ответчиком, который является физическим лицом, суд принимает во внимание сумму предоставленного ФИО1 кредита - 781 000 рублей, срок действия кредитного договора - с ДД.ММ.ГГГГ, период, в течение которого заемщик допускал нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов (с мая 2020 года), размер просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом в общей сумме 833 173 рубля 71 копейка, неоднократность нарушений ответчиком условий договора.

С учетом совокупности приведенных обстоятельств, размер заявленной к взысканию неустойки в сумме 8 397 рублей 32 копеек, включающей неустойку за просрочку оплаты основного долга - 4 342 рубля 01 копейку и неустойку за просрочку оплаты процентов – 4 055 рублей 31 копейку, суд находит обоснованным, соразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, в связи с чем, не усматривает оснований для ее снижения.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и положений законодательства, подлежащих применению к спорным правоотношениям, суд признает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 17 615 рублей 71 копейку.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор NN, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 841 571 рубля 03 копеек, в том числе: просроченные проценты – 69 841 рубль 07 копеек, просроченный основной долг – 763 332 рубля 64 копейки, неустойку на просроченный основной долг – 4 342 рубля 01 копейку, неустойку на просроченный основной долг – 4 055 рублей 31 копейку, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 17 615 рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Дементьева