Дело № 2-1039/2023

18RS0021-01-2023-000834-26

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 06 июля 2023 года 

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Мартыновой И.В., 

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 16 февраля 2022 года между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №***, по условиям которого ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 120000 рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом стороны пришли к соглашению об уплате неустойки в виде пени в размере 

<

данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 августа 2022 года, на 12 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18 января 2023 года, на 12 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64112 рублей. Общая задолженность по кредиту составляет 121597,51 рублей, в том числе: иные комиссии – 10147,45 рублей; просроченная ссудная задолженность - 111338,01 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 112,05 рублей. 

С учетом изложенного, на основании положений статей 309-310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3631,95 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил, о разбирательстве дела в своё отсутствие не просил. В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), с согласия истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

16 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** на условиях изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита, Тарифах по финансовому продукту карта «Халва», путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (карта «Халва»). 

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий потребительского кредита).

По условиям указанного кредитного договора: лимит кредитования составляет 120000 рублей, срок кредита 120 месяцев, процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> годовых. 

Во исполнение указанного договора истец ПАО «Совкомбанк» выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту и перечислил ему денежные средства на счет в размере лимита кредитования, что следует из выписки по счету.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако погашение задолженности в соответствии с условиями договора не осуществлял.

27 февраля 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 Можгинского района Удмуртской Республики был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Можгинского района Удмуртской Республики от 09 февраля 2023 года №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №*** от 16 февраля 2022 года.

В период пользование кредитной картой платежи по карте заемщиком ФИО1 совершались ненадлежащим образом, что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 3.5 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям к договору потребительского кредита №*** от 16 февраля 2022 года «Карта Халва» срок кредита определен 10 лет (120 месяцев), льготный период кредитования – 36 месяцев, размер минимального обязательного платежа: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, кредит предоставлен под 

<

данные изъяты> годовых.

Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями договора потребительского кредита. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями договора потребительского кредита (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). †

<

данные изъяты> Частью 2 статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга

Частью 2 статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичное условие предусмотрено пунктом 5.2 Общих условий потребительского кредита, в соответствии с которым банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исходя из представленного расчета по состоянию на 12 апреля 2023 года заемщиком ФИО1 в счет гашения основного долга внесено 27499,12 рублей, в счет просроченного основного долга внесено 9899,85 рублей, в счет гашения неустойки, начисленной на просроченный основной долг, внесено 4,97 рублей, в счет гашения иных комиссий внесено 29096,06 рублей.

По состоянию на 12 апреля 2023 года просроченная ссудная задолженность составляет 111338,01 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Доказательств оплаты задолженности в ходе рассмотрения дела не представлено, следовательно, у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования взыскания задолженности по договору. 

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 16 февраля 2022 года, Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено право истца предоставить заемщику иных платных услуг, с оплатой согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва».

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору №*** от 16 февраля 2022 года, заключенному с ФИО1, истцом начислены комиссии за банковскую услугу Минимальный платеж и за услугу Подписки без НДС, по состоянию на 12 апреля 2023 года задолженность заемщика по оплате комиссий составляет 10147,45 рублей.

Возможность для банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена пунктом 1 статьи 779 ГК РФ и пунктом 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», поэтому при наличии со стороны ответчика задолженности по уплате комиссий, а также исходя из размера комиссии, установленных Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», исковые требования в данной части подлежат удовлетворению. 

Кроме того, по кредитному договору №*** от 16 февраля 2022 года истцом начислена задолженность по неустойке на просроченную ссуду в размере 112,05 рублей за период с 06 ноября 2022 года по 17 января 2023 года.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Тарифами истца ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта Халва», пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрели размер неустойки в размере 

<

данные изъяты> годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Указанные условия о размере неустойки не противоречат положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, периода неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о соразмерности взыскиваемой неустойки в размере 112,05 рублей последствиям нарушения обязательств. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств в ходе рассмотрения дела не представлено, оснований для снижения размера указанной неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд не усматривает.

С учетом изложенного, а также учитывая то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитный договор заключен, не оспорен, недействительным не признан, обязательства по предоставлению кредита банком исполнены, однако кредитные обязательства не исполнены, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3631,95 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №*** от 16 февраля 2022 года по состоянию на 12 апреля 2023 года в размере 121597,51 рублей, в том числе: 111338,01 рублей – просроченная ссудная задолженность; иные комиссии – 10147,45 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 112,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3631,95 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13 июля 2023 года. 

Председательствующий судья Мартынова И.В.