Дело №2-3252/2017

Решение

Именем Российской Федерации

03 июля 2017 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Серова Д.А.

при секретаре Мажитове М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф банк" к К о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее АО "Тинькофф Банк", Банк) обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитной карте ссылаясь на то, что 07.01.2011 между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты 0058107947 с лимитом задолженности 140000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, а ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 16.09.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составила 222819,72 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 142837,49 руб., просроченные проценты – 59430,10 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20552,13 руб. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму долга по договору в размере 222819,72 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5428,20 руб.

Истец АО "Тинькофф Банк" о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик К. в судебное заседание не явилась о месте времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения относительно заявленных исковые требований, в которых с исковыми требованиями ответчик не согласна, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 43,8% годовых незаконна и завышена. Кроме того штрафные санкции считает завышенными, несоразмерными последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Также К. указывает, что уведомление о расторжении кредитного договора не получала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 07.01.2011 между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты 0058107947 с лимитом задолженности 140000 руб. на условиях указанных в заявлении-анкете, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 наименование Банка было изменено на акционерное общество "Тинькофф Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ 12.03.2015.В заявлении-анкете от 03.02.2014 ответчик К. обязалась выполнять договор, подтвердила, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами Банка она ознакомлена, согласна в полном объеме и обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика.

Денежные средства по кредитной карте были получены ответчиком путем снятия наличных со счета, что подтверждается выпиской. Эти действия ответчика также свидетельствуют об одобрении им условий договора.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет заемщику счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 1.0 RUR: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 55 дней; базовая процентная ставка - 12,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты по 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб.

Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз,- 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется заемщику и в котором Банк информирует заемщика о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Из выписки по счету клиента усматривается, что К. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с данной карты производилось списание процентов по кредиту, комиссии за выдачу наличных, платы за программу страховой защиты, услуги SMS-банк. К. не регулярно вносила плату за кредит, допускала просрочки.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих Условий расторг договор 16.09.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисления процентов, комиссий, плат и штрафов.

Ответчик не оплатила заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Согласно представленным в деле расчету задолженности, заключительному счету по договору кредитной карты, справке о размере задолженности по состоянию на 13.04.2017 задолженность ответчика перед Банком составила 222819,72 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 142837,49 руб., просроченные проценты – 59430,10 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20552,13 руб.

Доводы ответчика К. о необоснованном взимании процентов в размере 43,8% годовых, суд считает несостоятельными, поскольку установленный кредитным договором порядок начисления процентов не противоречит действующему законодательству. Кроме того, в заявлении-анкете от 03.02.2014 ответчик К. обязалась выполнять договор, подтвердила, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами Банка она ознакомлена, согласна в полном объеме и обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика, а также снятием денежных средств со счета в подтверждении одобрении ею условий договора. Оснований для снижения процентов за пользование кредитом отсутствуют.

Что касается доводов ответчика о том, что уведомление о расторжении договора ответчиком не получалось, суд считает данный довод несостоятельным и опровергающимся материалами гражданского дела.

Ответчиком заявлено о снижении штрафных санкции по кредитному договору в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В данном случае решая вопрос об уменьшении размера подлежащих взысканию штрафных санкций, суд читает, что сумма штрафных санкций соразмерна и соответствует последствиям неисполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, оснований для ее снижения не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с К. задолженности по кредитной карте в размере 222819,72 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 5428 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" удовлетворить.

Взыскать с К в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты 0058107947 от 03.03.2014 года в размере 222819 рублей 72 копеек, государственную пошлину в размере 5428 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07.07.2017 года.

Судья подпись Д.А. Серов