РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.09.2023 года г. Петропавловск - Камчатский

Петропавловск – Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Дворцовой Т.А.,

при секретаре Климчук Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 30.07.2018 года между ним и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 30 000 руб. сроком на 120 месяцев, заемщику выдана карта рассрочки «Халва». 

21.09.2019 года заемщик умер. 

На основании изложенного, просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, задолженность по кредитному договору в размере 17 635 руб. 49 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 705 руб. 42 коп.

В ходе судебного разбирательства на основании ч. 3 ст. 40 ГПК РФ, с учетом разъяснений в п. 13 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2021), утвержденного постановлением Президиума Верховного Суда РФ 30.06.2021 года, исходя из характера правоотношений по делу к участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследник наследодателя ФИО2 – ФИО3

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, в судебном заседании просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 года, и действовало в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный указанным постановлением, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ, неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория.

В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.ст. 1111, 1112, 1175 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.п. 58, 61 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что 30.07.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № с предоставлением лимита овердрафта до 30 000 руб., срок действия которого и процентная ставка определяются тарифами банка.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», ставка льготного периода кредитования составляет 0%, срок действия кредитного договора – 120 месяцев (10 лет), минимальный обязательный платеж составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 рублей. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых.

Как следует из п. 3.1 общих условий договора потребительского кредита, банк предоставляет заемные средства по договору в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва».

Согласно п. 3.3 общих условий кредитования, акцепт заявления-оферты осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета; открытие лимита кредита; предоставление и подписание сторонами индивидуальных условий договора; получение по требованию заемщика общих условий кредитования; выдача заемщиком расчетной карты.

В соответствии с выпиской по счету заемщика №, в период с 07.08.2018 года по 19.11.2018 года ФИО2 совершала расходные операции по карте, тем самым пользовалась кредитом, предоставленным путем зачисления на депозитный счет, допуская просрочку исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно материалам наследственного дела №, 05.12.2019 года ФИО5, действующая на основании доверенности от ФИО1, обратилась к нотариусу Вичугского нотариального округа Ивановской области с заявлением о принятии ФИО1 наследства в виде 

<

адрес>А по 

<

адрес> в 

<

адрес> области.

Вступившим в законную силу 04.03.2021 года решением Вичугского городского суда Ивановской области от 27.01.2021 года за ФИО1 признано право собственности на 

<

адрес> в 

<

адрес> области, кадастровой стоимостью 906 133 руб. 83 коп., в порядке наследования после смерти двоюродной племянницы ФИО2, поскольку иных наследников не установлено.

Принимая во внимание, что смерть должника ФИО2 по кредитному договору № от 30.07.2018 года не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство после его смерти, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств наследодателя со дня открытия наследства (смерти должника) в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества 906 133 руб. 83 коп.

Как следует из представленного истцом расчета исковых требований, по состоянию на 13.04.2023 года сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору составляет 17 635 руб. 49 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 5 712 руб. 02 коп., неустойка на остаток основного долга – 488 руб. 55 коп., неустойка на просроченный долг – 3 113 руб. 28 коп., иные комиссии – 632 руб. 12 коп., штраф за просроченный платеж – 7 689 руб. 52 коп.

Данный расчет является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора. Контррасчета спорной задолженности в части взыскания суммы основного долга и комиссий ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В судебном заседании ответчик заявил о применении срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Как следует из ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного постановлением Президиума Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора № от 30.07.2018 года и тарифам банка, срок действия кредитного договора составляет 120 месяцев (10 лет), минимальный обязательный платеж составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке.

Согласно выписке по банковскому счету ФИО2, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ею 10.09.2019 года. 

С данным иском в суд истец обратился 04.05.2023 года.

Учитывая приведенные нормоположения, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной ссудной задолженности образовавшейся за период с 20.01.2019 года по 15.04.2020 года. 

В пределах срока исковой давности просроченная ссудная задолженность подлежит взысканию с ответчика за период с 15.05.2020 года по 09.02.2023 года в размере 3 270 рублей 74 копейки.

Также пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании комиссий в размере 632 рубля 12 копеек, начисленных за период с 30.12.2018 года по 30.01.2020 года.

Пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании штрафа за нарушение срок возврата кредита начисленного за период с 20.11.2019 года по 20.04.2020 года. 

В пределах срока исковой давности подлежит взысканию штраф за нарушение срока возврата кредита, начисленный за период с 21.05.2020 года по 20.09.2020 года в размере в размере 3 521 рубль 20 копеек

Истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки на остаток основного долга, начисленной за период с 20.11.2019 года по 03.04.2020 года.

В пределах срока исковой давности подлежит взысканию неустойка на остаток основного долга, начисленная за период с 04.05.2020 года по 30.09.2020 года в размере 143 рубля 94 копейки. 

Истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки на просроченную ссуду, начисленную за период с 20.11.2019 года по 03.05.2020 года.

Также с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ответчика не подлежит взысканию указанная неустойка за период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года.

В пределах срока исковой давности подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду, начисленная за период с 04.05.2020 года по 31.03.2022 года (включительно) и с 02.10.2022 года по 09.02.2023 года (включительно) в размере 2 390 рублей 67 копеек. 

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 9 326 рублей 55 копеек (просроченная ссудная задолженность в размере 3 270 рублей 74 копейки, штраф за просроченный платеж в размере 3 521 рубль 20 копеек, неустойка на остаток основного долга за период с 04.05.2020 года по 30.09.2020 года в размере 143 рубля 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду, начисленная за период с 04.05.2020 года по 31.03.2022 года (включительно) и с 02.10.2022 года по 09.02.2023 года (включительно) в размере 2 390 рублей 67 копеек). 

Оснований для снижения неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ у суда не имеется. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 30.07.2018 года в пределах стоимости унаследованного после смерти ФИО2 имущества в размере 9 326 рублей 55 копеек, судебные расходы в размере 400 рублей, а всего 9 726 рублей 55 копеек.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» в остальной части – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке через городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Петропавловск-

Камчатского городского суда Т.А. Дворцова

Мотивированное решение составлено 20.10.2023 года

Копия верна:

Судья:

Подлинный документ находится в деле №2-5543/23

37RS0002-01-2023-000301-23