ДЕЛО № 2-749/17г

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2017г г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в лице судьи Дьяковой И.Г.,

при секретаре Тупиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, и иску 3-го лица с самостоятельными требованиями – Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 Д.И. о взыскании целевого жилищного займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее – АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 126 661,52 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 2 066 880,9 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 57 813,36 рублей, неустойка – 1967,26 руб., а также пени, начиная с 31.12.2016г и до вступления решения суда в законную силу, в размере 11,25% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, и расположенную по адресу: 

<

адрес> с определением начальной продажной цены квартиры в размере 80% от стоимости, определенной экспертом; расторгнуть кредитный договор и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 833,31 руб. 

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ "Инвестрастбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2 127 165,26 рублей сроком на 159 месяцев для приобретения квартиры площадью 70,5 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес> а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, осуществить иные платежи, предусмотренные договором. Однако ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору за пользование кредитом, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Права кредитора и залогодержателя в настоящее время принадлежат АО "АИЖК", как держателю закладной.

Кроме того, 3 лицо – ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с самостоятельными требованиями к ответчику и просило взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 1 609 940,97 руб., в том числе: 1 514 224,74 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 93 979,04 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – с 22.06.2016г по 26.01.2017г; 1737,19 руб. – пени (в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки); проценты за пользование целевым жилищным займом с 26.01.2017г по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10,5%; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В обоснование требований ФГКУ "Росвоенипотека" сослалось на то, что 16.05.2013г между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, который предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Поскольку именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ в связи с его досрочным увольнением с военной службы, он в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов, обязан возвратить уполномоченному органу средства жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту, однако ФИО1 денежные средства не возвратил.

Стороны, извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ИТБ (ОАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 2 127 165,26 руб. на срок 159 месяцев для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>; указанные денежные средства зачислены на счет ответчика (л.д.24-36).

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на указанную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области (л.д.15,74). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной первоначальному залогодержателю 30.05.2013г. (л.д.42-49). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "АИЖК" (л.д50).

Согласно п. 3.7 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - НИС) по Договору целевого жилищного займа. При исключении заемщика из реестра Участников НИС, последний теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, согласно которому ФИО1 был предоставлен целевой жилищный займ в сумме 702 834,74 руб. для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита, и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, целевой жилищный заем и средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика, и перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, подлежит возврату с начислением процентов (л.д.96-97).

В связи с досрочным увольнением с военной службы ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 29.09.2016г исключен из реестра участников НИС, и перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по Кредитному договору прекращено (л.д.95).

Начиная с 22.06.2016 года, в нарушение условий Закладной, Кредитного договора, и договора целевого жилищного займа, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, займа и процентов за пользование ими ответчиком не производятся.

Ответчику направлялись требования о погашении кредита и целевого займа, однако задолженности погашены не были (л.д. 59-62, 104-105).

Согласно представленному суду расчету, размер задолженности ответчика перед ОАО "АИЖК" по состоянию на 30.12.2016г. составляет 2 126 661,52 руб., из которых: 2 066 880,90 руб. - сумма основного долга; 57 813,36 руб. - проценты за пользование кредитом, 1967,26 руб. – пени (л.д.12-14).

Размер задолженности ФИО1 по договору целевого жилищного займа с ФГКУ "Росвоенипотека" по состоянию на 26.01.2017г. составляет 1 609 940,97 руб., из которых: 1 514 224,74 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному займу и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 93 979,04 руб. - проценты за пользование займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 10,5% со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 26.01.2017 года; 1737,19 руб. – пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.86-87).

При этом суд принимает во внимание, что ответчик не оспаривал ни факт задолженностей, ни расчет задолженностей, произведенный истцами.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору перед ОАО "АИЖК" в размере 2 126 661,52 руб., а также сумма задолженности по договору целевого жилищного займа с ФГКУ "Росвоенипотека" в размере 1 609 940,97 руб.

Обоснованными являются и требования АО "АИЖК" и ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом и займом по день их возврата, так как данные требования соответствуют разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", поскольку как ст. 395 ГК РФ, так и ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Спорная квартира была приобретена ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому на основании п. 4 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 10 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге и у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. При этом, требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ОАО "АИЖК".

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

С целью определения стоимости заложенной квартиры по ходатайству истца судом была назначена экспертиза, проведение которой поручено экспертам Центра независимой оценки (экспертизы). Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на дату проведения оценки составляет 2 627 339 руб. (л.д.144-174).

Указанное заключение принимается судом в качестве доказательства по делу, никем из лиц, участвующих в деле, оно не оспорено. При этом с учетом положений подпункта 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости залогового имущества, т.е. в размере 2 101 827 руб.

В силу ст.ст. 98, 103 ГПК РФ расходы, понесенные АО "АИЖК" на оплату госпошлины в сумме 24 833,31 руб., и государственная пошлина, от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено, в сумме 16 249,7 руб., подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иски АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО коммерческий банк «Инвестрастбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору №-ви от 16.05.2013г в размере 2 126 661 руб. 52 коп. (два миллиона сто двадцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят один рубль 52 копейки) и в возмещение расходов по госпошлине 24 833 руб. 31 коп. (двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать три рубля 31 копейка), всего 2 151 494 руб. 84 коп. (два миллиона сто пятьдесят одна тысяча четыреста девяносто четыре рубля 84 копейки).

Производить начисление и взыскание процентов за пользование кредитом в размере 11,25 % годовых на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 31.12.2016г по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Федерального государственного казанного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере 1 609 940 руб. 97 коп. (один миллион шестьсот девять тысяч девятьсот сорок рублей 97 копеек). 

Производить начисление и взыскание процентов за пользование целевым жилищным займом в размере 10,5 % на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 26.01.207г по день окончательного возврата займа включительно.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета г.Каменска-Шахтинского Ростовской области государственную пошлину в размере 16 249 руб. 70 коп. (шестнадцать тысяч двести сорок девять рублей 70 копеек).

Обратить взыскание в пользу акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 2 101 871 руб. (два миллиона сто одна тысяча восемьсот семьдесят один рубль).

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворить из обращенного к взысканию заложенного имущества после удовлетворения требования ОАО "Агентства по ипотечному жилищному кредитованию".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

С У Д Ь Я :________________________

Полный текст решения 

изготовлен 21.07.2017г.