Дело № 2-3517/2021

УИД 35RS0001-02-2021-003028-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г. Череповец 

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Беляевой Т.Д.

при секретаре Купцовой К.В.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО Страховая компания Кредит Европа Лайф о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания Кредит Европа Лайф о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указал, что между ним и АО Кре6дит Европа Банк заключён кредитный договором сроком на 60 месяцев, на сумму 1559064 руб. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования. Одновременно истец заключил договор личного страхования с ООО Страховая компания Кредит Европа Лайф на срок предоставления кредита, до ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 226064,33 руб., страховая сумма равна размеру кредита. Страховая премия уплачена ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ он досрочно погасил задолженность по кредитному договору, в связи с чем полагает, что имеет права на возврат уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования.

Просит взыскать с ответчика часть страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134760 руб., штраф.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности ФИО1, который исковые требования поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ООО Страховая компания Кредит Европа Лайф в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). 

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО "Кредит Европа Банк" был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства на приобретение транспортного средства, сумма кредита составила 1559064,33 руб. 

Из материалов дела также следует, что между истцом и ООО СК "Кредит Европа Лайф" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № Страховая премия составила 226064 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, первичное диагностирование у застрахованного смертельно опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях. Страховая сумма определена в сумме 1559064 руб. Выгодоприобретателем по договору является ФИО2

При заключении договора страхования истец подтвердил, что действует добровольно, в своем интересе, не является инвалидом, не страдает рядом заболеваний; с Правилами и Условиями страхования, с Полисными условиями ознакомлена и согласна, обязуется их выполнять; осведомлен о наличии Правил страхования на официальном сайте страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ истец погасил кредит в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением в ООО СК "Кредит Европа Лайф" о возврате страховой премии. Претензия ответчиком оставлена без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг по указанному предмету спора.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО2 отказано.

Согласно положениям статей 934, 958 ГК РФ, Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае прямого указания на это в заключенном между сторонами договоре, либо в случае, отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 8.2 Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК "Кредит Европа Лайф" договор досрочно прекращается в случае одностороннего расторжения. В случае, если страхователь прекратил действие полиса в течение 14 календарных дней с даты заключения, то страховщик возвращает страхователю 100% страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем страховая премия не возвращается согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Оценивая указанное условие договора, суд приходит к выводу о том, что оно в полной мере соответствует действующему законодательству, прав истца как потребителя не ущемляет.

Погашение кредита истцом не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая, связанного с причинением вреда жизни или здоровью истца, отпала и существование страхового риска прекратилось, истец является выгодоприобретателем по договору, страховая сумма определена и никак не зависит от наличия договора кредитования или размера задолженности по кредиту.

Утрата истцом страхового интереса не является обстоятельством, прекращающим договор страхования согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, суд приходит выводу о том, что в рассматриваемом случае не имеется оснований для возврата истцу части страховой премии.

Таким образом, спорный договор заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, требование о возмещении убытков заявлено истцом лишь ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 2 лет, в то время как из положений пункта 1 Указания Банка России следует, что "период охлаждения", т.е. период, на протяжении которого клиент имеет право отказаться от договора добровольного страхования и вернуть уплаченную страховую премию, составляет 14 календарных дней со дня его заключения.

При установленных обстоятельствах истец утратил право на возврат неиспользованной части страховой премии.

В силу изложенного, исковые требования не подлежат удовлетворению. В связи с отказом в удовлетворении основного требования, отсутствием нарушения ответчиком прав истца как потребителя, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ФИО2 к ООО Страховая компания Кредит Европа Лайф о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Череповецкий городской суд Вологодской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 27 июля 2021.

Судья Череповецкого городского суда Беляева Т.Д.