66RS0051-01-2019-002093-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Серов 25 декабря 2019 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Воронковой И.В., при секретаре судебного заседания Беркутовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1538/2019 по иску

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

с участием ответчика – ФИО1

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 833 рубля 53 копейки, в том числе: суммы основного долга – 77 632 рубля 89 копеек, неоплаченных процентов после выставления требования – 26 617 рублей 43 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 829 рублей 28 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 361 рубль 59 копеек.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 230 185 рублей, в том числе, сумма к выдаче – 201 000 рублей, сумма, направленная на оплату страхового взноса на личное страхование – 29 185 рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 230 185 рублей 00 копеек на счёт заёмщика, денежные средства в сумме 201 000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса банка. Оплата взноса за страхование подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора, с которыми заёмщик был ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с первоначальным графиком погашения заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 60 месячных платежей в общей сумме 379 570 рублей 15 копеек, в том числе: 230 185 рублей 00 копеек – кредит, 149 385 рублей 15 копеек – проценты. В нарушение графика погашения, условий договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. На ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачены платежи с 26-го (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) по 60-й платеж (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 109 833 рубля 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 77 632 рубля 89 копеек, сумма процентов – 26 617 рублей 43 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 829 рублей 28 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление было принято к производству и рассмотрению в порядке упрощенного производства.

ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя банка и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против предъявленных требований, пояснила, что всю задолженность, то есть и кредит, и проценты, уже выплатила, в 2015 и 2016. В возражении на исковое заявление, доводы которого в судебном заседании поддержала, просила снизить размер штрафа, т.к. является пенсионером, инвали

<

адрес> группы. Кроме указанного заявила о пропуске срока исковой давности, исходя из даты заключения кредитного договора и даты последнего платежа.

Суд, учитывая доводы истца, возражения ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено доказательствами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 230 185 рублей. Процентная ставка по кредиту 21,90% годовых, полная стоимость кредита 24,46% годовых.

Количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 6 330 рублей 09 копеек (п.7,8,9 кредитного договора). Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения задолженности.

Начало расчетного периода 5 число каждого месяца, начало платёжного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 5-го числа включительно (п.24-26).

При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 5 числа +20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность.

При заключении кредитного договора заёмщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заёмщик прочёл и полностью согласился с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятками об условиях использования карты, извещения по почте, Тарифами банка.

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий, по заключённому между сторонами договору, Банк обязался предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), указанных в заявке (п.1 раздел II).

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения (п.1.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (п.1.1).

В соответствии с п. 2 ч. III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Как следует из расчёта задолженности, обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик не исполняет с июня 2016 года, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 109 833 рубля 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 77 632 рубля 89 копеек, сумма процентов – 26 617 рублей 43 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 829 рублей 28 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность. Расчет взыскиваемой суммы проверен судом, осуществлен истцом верно, так как является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями, на которых был предоставлен кредит, с учетом поступивших от ответчика платежей, при этом ответчик своего расчета задолженности суду не представила, возражений относительно расчета банка не заявила. Факт заключения с истцом кредитного договора на вышеуказанных условиях не отрицала. Доказательств возврата суммы долга в полном объёме, как утверждала в судебном заседании, не представила.

При заключении кредитного договора ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Между тем обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов в установленные сроки и в необходимом размере не вносятся.

Из расчёта задолженности следует, что в связи с невнесением в срок сумм в погашение задолженности по кредитной карте ответчику были начислены штрафы в соответствии с установленными Тарифами.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основанием для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, тот факт, что ФИО1 является пенсионером и инвали

<

адрес> группы основанием для снижения размера неустойки не является.

Несоразмерной последствиям нарушения обязательства начисленная неустойка не является.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений п.1 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 указанного Постановления по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судью с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает штамп на почтовом конверте, судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не тек, с исковым заявлением в суд банк обратился согласно штампа на почтовой конверте ДД.ММ.ГГГГ. 

Подача заявления о вынесении судебного приказа, вынесение судебного приказа до даты отмены судебного приказа, в соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, приостановила течение срока исковой давности на 1 год 5 месяцев месяца, т.е. с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до его отмены.

Исходя из установленных судом дат обращения банка в суд, срок исковой давности не пропущен.

В связи с чем, суд полагает обоснованными доводы истца о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности в полном объёме.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с полным удовлетворением требований истца, с ответчика в его пользу подлежит взысканию государственная пошлина в уплаченном истцом размере 3 361 рубль 59 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 109 833 рубля 53 копейки, в том числе сумму основного долга – 77 632 рубля 89 копеек, проценты – 26 617 рублей 43 копейки, штраф – 3 829 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 361 рубль 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области. 

Судья Серовского районного суда И.В. Воронкова

Мотивированное решение в окончательной 

форме составлено 31.12.2019

Судья Серовского районного суда И.В. Воронкова