Гражданское дело № 2-1111/2024 

50RS0019-01-2024-001752-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 года г.Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Чувашовой И.А., 

при секретаре Зимовец И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Клинский городской суд Московской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592,00 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 20 592,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. 

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11.раздела I Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: 

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячсного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8889,55 рублей, 17.10.2012 г. – 8889,55 руб.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.08.2016 г. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 05.12.2014 по 27.08.2016 в размере 67 822,67 руб., что является убытками Банка.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.03.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 156 376,11 рублей, из которых:

-сумма основного долга –63 690,52 рублей;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –67 822,67 рублей;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 862,92 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4327,52 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 17.09.2012 г. в размере 156 376 руб. 11 коп., из которых:

- сумма основного долга 63 690 руб. 52 коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 67 822 руб. 67 коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности 24 862 руб. 92 коп., 

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4327 руб. 52 коп.

Определением Клинского городского суда Московской области от 16 мая 2024 г. настоящее гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Конаковский городской суд Тверской области.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, по сведениям сайта Почта России судебное извещение получено адресатом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеются расписка о получении судебной повестки и заявление ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие. В материалы дела ответчиком представлены письменные возражения, в которых он просит применить последствия истечения срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Судом установлено и не отрицается ответчиком, что 17.09.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» (Кредитор, Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 170 592,00 руб., из которых 150 000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банкачто подтверждается выпиской по счету, а 20 592,00 руб. перечислены в качестве страхового взноса на личное страхование. 

Согласно Графику погашения кредита, последний платеж должен был быть произведен 27.08.2016 г. Сумма ежемесячного платежа составляла 8889,52 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 07.10.2012 г. Начало расчетного периода 25 число каждого месяца, количество процентных периодов (ежемесячных платежей) - 48. Ставка по Кредиту 54,90 % годовых. Номер счета для оплаты кредита №.

Согласно выписке по счету № крайний платеж по кредитному договору внесен заемщиком 11.12.2014 г.

Ввиду нарушения Заемщиком условий Кредитного договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 71 Клинского судебного района Московской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 17.09.2012 г. в размере 245 326 руб. 76 коп.

26.02.2018 г. мировым судьей судебного участка № 71 Клинского судебного района Московской области выдан судебный приказ № 2-150/71-2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по Кредитному договору от 17.09.2012 г. в размере 245 326 руб. 76 коп.

28.08.2018 г. Клинским РОСП УФССП России по Московской области на основании заявления взыскателя и судебного приказа № 2-150/71-2018 от 26.02.2018 г. было возбуждено исполнительное производство № 35948/18/50014-ИП в отношении должника ФИО1, в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 245 326,76 руб. 

В ходе исполнительного производства № 35948/18/50014-ИП денежные средства с ФИО1 взыскивались с июня 2019 г. до 01 апреля 2020 г., что подтверждается выпиской по счету №.

10.04.2020 г. определением и.о. мирового судьи судебного участка № 71 Клинского судебного района Московской области - мировым судьей судебного участка № 74 Клинского судебного района Московской области судебный приказ № 2-150/71-2018 от 26.02.2018 г. был отменен. Взыскателю разъяснено заявить требования о взыскании задолженности в порядке искового производства.

07.05.2020 г. исполнительное производство № 35948/18/50014-ИП прекращено, в связи с отменой судебного приказа № 2-150/71-2018 от 26.02.2018 г. 

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 г. истец обратился в Клинский городской суд Московской области 11.04.2024 г., направив исковое заявление в суд посредством почтовой связи 08.04.2024 г.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 г. по состоянию на 22.03.2024 года составила 156 376 руб. 11 коп., из которых:

- сумма основного долга 63 690 руб. 52 коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 67 822 руб. 67 коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности 24 862 руб. 92 коп.

Не оспаривая сумму задолженности, ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, поскольку с исковым заявление истец обратился в суд по истечении трех лет после отмены судебного приказа. 

В силу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По условиям кредитного договора № от 17.09.2012 г. дата последнего платежа 27.08.2016 г. 

С даты вынесения судебного приказа № 2-150/71-2018 от 26.02.2018 г., срок исковой давности прервался. После отмены судебного приказа 10.04.2020 г. течение срока исковой давности продолжилось.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 г. направлено истцом в Клинский городской суд Московской области посредством почтовой связи 08.04.2024 г., то есть спустя 3 года 11 мес. 28 дн.

На момент обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 17.09.2012 г., трехгодичный срок исковой давности уже был пропущен.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности на момент обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий истечения срока исковой давности заявлено стороной ответчика, то исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4327 руб. 52 коп., не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 17.09.2012 г. в размере 156 376 руб. 11 коп., из которых:

- сумма основного долга 63 690 руб. 52 коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 67 822 руб. 67 коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности 24 862 руб. 92 коп., 

а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4327 руб. 52 коп.,

оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, которое изготовлено 13 сентября 2024 года.

Председательствующий Чувашова И.А.