Дело № 2-333/2019г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

21 мая 2019г. 

Левобережный районный суд г. Липецка в составе:

судьи Л.В. Климовой,

секретаря ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «КапитольКредит» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «КапитольКредит» обратился в суд с иском к ФИО4,ФИО5 

о взыскании солидарно задолженности по договору ипотечного займа №№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 410847 рублей 49 копеек, взыскании солидарно процентов в размере 0,18% в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество- квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в сумме 977600рублей, путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов по договору между данной организацией и истцом.

В обоснование требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между КПК «Капитоль Кредит» (займодавец, залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель, заемщки) был заключен договор ипотечного займа №ЗВ-132-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым заемщик предоставил займодавцу заем в размере 326087 рублей под 31,6% в год сроком на 60 месяцев с даты перечисления суммы займа заемщику, которые были переданы ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.. На основании заявления ответчика из суммы займа были удержаны 26087 рублей. Обеспечением исполнения денежных обязательств заемщика является залог 

<

адрес>. Права залогодержателя на предмет ипотеки удостоверены закладной №ЗВ-132-ДД.ММ.ГГГГ от 08.09.2017г. В обеспечение исполнения денежных обязательств заемщика между истцом и соответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства №ЗВ-132-ДД.ММ.ГГГГ-1П от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым он принял на себя обязательства отвечать за неисполнение заемщиком всех обязательств перед займодавцем по договору займа №№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик по дату подачи иска платежи в соответствии с графиком не вносит, то есть не исполняет условия договора займа.

Представитель истца в судебном заседании с использование видеоконференцсвязи поддержал исковые требования по доводам, изложенным в иске, впоследствии просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, были извещены, интересы ФИО4 представлял по ордеру адвокат Попов Д.Г., который после перерыва также не явился в судебное заседание, ранее, не оспаривая наличия задолженности, возражал против удовлетворения исковых требований, в случае удовлетворения иска, просил отсрочить исполнение решения суда сроком на один год, ссылаясь на то, что заложенное имущество является единственным жилым помещением для ответчиков и их детей, заемные средства были взяты для личных целей, а не с целью осуществления предпринимательской деятельности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, признав неявку в суд неуважительной.

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в

порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

08.09.2017г. ФИО4 обратилась с заявлением в КПК «Капитоль Кредит» о принятии ее в члены кооператива, указав на ознакомление ее с Уставом и внутренними документами.

Данное заявление было удовлетворено, ФИО4 включена в число членов (пайщиков) данного кооператива, что следует из представленного реестра.

Уставом КПК «Капитоль Кредит» предусмотрено, что деятельность кооператива состоит из финансовой взаимопомощи членов кооператива посредством объединения паенакоплений и привлечения денежных среств членов кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном ФЗ «О кредитной кооперации», иными федеральными законами и Уставом; размещения вышеуказанных средств путем предоставления займов членам кооператива.

Положением о порядке предоставления займов членам (пайщикам) КПК «Капитоль Кредит» предусмотрено, что размеры процентов за пользование заемными денежными средствами в случае просрочки платежа, а также неустойки (пени) устанавливаются Правлением кооператива. Каждый предоставленный заем оформляется договором займа. В случае неисполнения заемщикм-пайщиком кооператива своих обязательств по выплате займа ( его части), а также процентовза пользование займом, кооператив вправе досрочно расторгнуть договор займа и взыскать задолженность в судебном порядке с обращением взыскания на заложенное имущество (п.6.3). 

Из материалов дела следует, что 08.09.2017г. между КПК «Капитоль Кредит» (займодавец, залогодержатель) и ФИО4 (залогодатель, заемщки) был заключен договор ипотечного займа №№-ДД.ММ.ГГГГ от 08.09.2017г., в соответствии с которым заемщик предоставил займодавцу заем в размере 326087 рублей под 31,6% в год сроком на 60 месяцев с даты перечисления суммы займа заемщику, с ежемесячным внесением платежей в безналичном порядке, при этом первоначальный платеж составляет 8% от суммы займа, то есть 26087 рублей (п.2.2. Общих условий договора ипотечного займа). 

Согласно п.10 договора стороны согласовали, что в случае несвоевременного внесения периодических платежей или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, за пользование займом устанавливается процентная ставка в размере 0,45% в день от остатка ссудной задолженности, начиная с даты неоплаченного периодического платежа до дня фактического исполнения обязательств по договору.

В п.11 договора стороны предусмотрели возможность начисления неустойки в размере 1% от суммы подлежащей уплате периодического платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнений денежных обязательств заемщика регистрируется залог 

<

адрес>, стоимость которой стороны согласовали в размере 1095606 рублей на основании отчета оценщика(п.9. договора).

Предметом ипотеки и договором поручительства обеспечиваются обязательства заемщика по возврату ссудной задолженности, процентов, уплате сумм в возмещение убытков, неустойки, штрафа вследствие неисполнения, просрочки исполнения обязательств по настоящему договору…(п.3.2. Общих условий договора ипотечного займа). 

Залогодатель, поручитель обязуются отвечать солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по настоящему договору полностью в том же объеме, что и заемщик (п.3.6. Общих условий договора ипотечного займа). 

Согласно п.4.2.1.Общих условий договора ипотечного займа заемщик/залогодатель обязан своевременно и в соответствии с установленными настоящим договором порядком производить оплату согласно графика платежей, в т.ч. первоначального платежа, оплату страхования залогового имущества, возврат основного долга, уплату процентов за пользование займом, а также пени, штрафы и иные платежи по настоящему договору.

Из общих условий договора ипотечного займа также следует, что займодавец и/или залогодержатель имеет право: в одностороннем порядке без каких-либо дополнительных соглашений, включая, но, не ограничиваясь, - в случае нарушения обязательств заемщиком по уплате периодических платежей, в любое время до исполнения заемщиком обязательств по настоящему договора, производить применение и/или приостановление применения и/или прекращения применения и/или снижение процентной ставки за пользование займом, предусмотренной п. 10 Индивидуальных условий настоящего договора (п.4.3.1).

Потребовать полного или частичного досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору в следующих случаях: при просрочке уплаты заемщиком периодического платежа по обязательству, предусмотренному настоящим договором, более чем на 30 9тридцать) календарных дней; нарушения заемщиком/залогодателем условий настоящего договора, закладной и/или условий других договоров, предусмотренных настоящим договором (п.п. а,б п. 4.3.2).

В случае наступления любого из обстоятельств, предыдущим пунктом настоящего договора займодавец объявляет подлежащим возврату (в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты выставления требования займодавцем) остаток ссудной задолженности в полном объеме вместе с начисленными на нее процентами, срок оплаты которых уже наступил (в том числе в порядке согласно п. 10 индивидуальных условий настоящего договора), пени и штрафами. Данный порядок не является процедурой досудебного урегулирования спора. Указанное требование о досрочном исполнении обязательств заемщика перед займодавцем может быть впервые заявлено в исковом заявлении об обязании заемщика исполнить обязательства по настоящему договору. (п. 4.3.3).

С условиями договора ФИО4 была ознакомлена, что подтвердила своей подписью в нем, не оспаривала в суде.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. №№-ДД.ММ.ГГГГ-1П, заключенного между КПК «Капитоль Кредит» и ФИО5 следует, что поручитель обязуется перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО4 всех ее обязательств перед займодавцем по договору ипотечного займа от ДД.ММ.ГГГГ. №№-ДД.ММ.ГГГГ Поручитель согласен солидарно с заемщиком нести ответственность в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного займа. Поручитель отвечает перед займодавцем за выполнение заемщиком условий договора ипотечного займа в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы займа, процентов, неустойки, возмещение судебных издержек, обращения взыскания на предмет ипотеки. Поручитель согласен на право займодавца потребовать как от заемщика, так и от поручителя возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, в т.ч. повышенных. Поручитель обязан исполнить обязательства заемщика по договору ипотечного займа в сроки, установленные договором займа. Поручитель ознакомлен с полным текстом договора ипотечного займа от ДД.ММ.ГГГГ. №№-ДД.ММ.ГГГГ(п.4.9 договора) и присутствовал при его подписании. С данным договором ФИО5 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, ФИО5 принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств перед займодавцем по договору займа №№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ., и доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору №№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. является залог 

<

адрес>, которая принадлежит на праве собственности ФИО6 ( после заключения брака ФИО7) Т.С.. Права залогодержателя на предмет ипотеки удостоверены закладной №№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ..

Квартира 

<

адрес> обременена залогом в пользу КПК «КапитольКредит», что следует из выписки из ЕГРН.

Из закладной № №-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО1 и КПК «КапитольКредит» в обеспечение исполнения договора ипотечного займа № №-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 326087 рублей, выданного на срок 60 месяцев под 31,6 % годовых, передает 

<

адрес> стоимостью 1095606 рублей согласно отчета об оценке ООО «Группа компаний «АЗИРА» от 07.09.2017г.. Стороны пришли к соглашению о способе реализации квартиры предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона, организатором которого является лицо, осуществляющее деятельность по проведению открытых аукционов по договору с залогодержателем. 

С учетом графика погашения займа в сумме 326087 рублей, который был выдан на 60 месяцев под 31,6341% в год, ФИО4 должна была внести первоначальный платеж в сумме 26087 рублей и ей ежемесячно надлежало уплачивать по 14031 рублю, на ДД.ММ.ГГГГ. сумма платежа составила бы 853859,23 рубля. На основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ. была удержана сумма первоначального платежа -26087 рублей. Факт предоставления кредита на сумму 300000 рублей подтверждается представленным платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ..

Из протокола №№ от ДД.ММ.ГГГГ. заседания Правления КПК «КапитольКредит» следует, что было принято решение об увеличении процентной ставки за пользование займом в размере 65% годовых (0,18% в день) в период с 1 дня просрочки платежа включительно до дня фактического исполнения заемщиком всех обязательств по всем договорам ипотечного займа, заключаемых с пайщиками с ДД.ММ.ГГГГ., а также по договорам, заключенным с заемщиками (пайщиками) ранее ДД.ММ.ГГГГ. и находящихся в состоянии дефолта.

Согласно представленного расчета, оснований не согласиться с которым у суда не имеется, и который не опровергнут ответчиками, задолженность ФИО4 по договору состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 410864,49 рублей. Расчет произведен с учетом последующего изменения процентной ставки 0,18 % в день, а не 0,45% в день, как это изначально предусмотрено договором.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, залог является способом обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 5 ст. 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, не оспорено ответчиками, в нарушение условий договора ответчики кредитные обязательства исполняли ненадлежащим образом, впоследствии ответчик перестал вносить денежные средства.

В силу п.п.1, 3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.З ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Заемщик/залогодатель гарантирует, что предмет ипотеки по настоящему договору, осуществляется с надлежащего согласия супруга (при наличии) (п. 5.5).

Согласно п.7.1. Общих условий договора ипотечного займа залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества названных в договоре требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. ). В случаях, предусмотренных ст. ст. 12,35,39,41,46,50 (72) ФЗ «Об ипотеке), либо другим федеральным законом, либо настоящим договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на предмет ипотеки независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п.7.2). Взыскание по требованию залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда, способом и в порядке в соответствии с разделом 8 Общих условий настоящего договора, а также может быть произведено во внесудебном порядке при наличии заключенного дополнительного соглашения о внесудебной реализации заложенного недвижимого имущества (предмет ипотеки), и при не запрещении такого порядка действующим законодательством РФ. (п. 7.3).

В соответствии с п. 8.1. Общих условий договора ипотечного займа стороны, руководствуясь п. 1.1. ст. 9 Закона об ипотеке определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. Стороны пришли к соглашению о способе реализации предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и залогодержателем (п.8.2). В соответствии с п. 8.3 договора ипотечного займа, открытый аукцион проводится (по выбору залогодержателя) либо в административном центре субъекта Российской Федерации по месту нахождения предмета ипотеки, либо в сети Интернет на соответствующей Интернет-площадке организатора открытого аукциона, с которым у залогодержателя заключен соответствующий договор. Способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда определен истцом и ответчиком в закладной, в договоре ипотечного займа. В связи с неисполнением обязанностей ответчика по возврату займа и иных платежей по договору ипотечного займа, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, способом и в порядке, установленным разделом 6 Закладной.

Гражданин, являющийся клиентом организации, выдающей денежные средства, не является потребителем лишь в том случае, если денежные средства выдаются такому гражданину для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п.1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг, ответчик такую деятельность не ведёт.

Как следует из материалов дела, ответчик желала вступить в члены кооператива, для получения ипотечного займа, который она получила и использовала по своему усмотрению.

Согласно п.1 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, при этом, нарушение сроков внесения ежемесячных периодических платежей имели место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, просрочки имели место более трех месяцев подряд, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой значительно превышает 5 % от стоимости заложенного имущества. 

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обуславливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (ст. 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу положений статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 1). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В силу п.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 79 Федерального закона "Об исполнительном производстве", взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п.1-2 ст.78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования залогодержателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений Конституции Российской Федерации и законов в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно, в том числе и в случае, когда для гражданина-должника указанное жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания самого должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем ему помещении.

В соответствии со ст.12 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки.

Исходя из общих принципов гражданского оборота, добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ч.3 ст. 17, ст.35, ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость заложенного имущества составляет 1222000 рублей согласно отчета об оценке ООО «Группа компаний «АЗИРА» от 07.09.2017г., 80% от данной стоимости составит 977600 рублей, что никем не оспаривается. 

Содержащиеся в п.1 статьи 348 ГК РФ п.1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", как указал Конституционный Суд Российской Федерации, направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (в том числе, соответственно, и в случае неисполнения должником обязательств перед взыскателем) (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года N1589-О-О, от 17 января 2012 года N10 -О-О). Стремясь сохранить должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования и жизнедеятельности, федеральный законодатель в пункте 3 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрел, что в случаях, когда залогодателем является гражданин, независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, суд по заявлению залогодателя при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.

Поскольку судом было установлено, что залог не связан с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, суд считает необходимым предоставить исполнения судебного решения в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество -квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, сроком на один год.

С учетом положений ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 13308 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «Капитоль кредит» задолженность договору ипотечного займа №№-ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 410847 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13308 рубля.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, площадью № кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 977600 рублей. 

Начисление процентов в размере 0,18% в день осуществлять на остаток суммы основного долга 310307,77 рублей по день фактической его уплаты.

Предоставить отсрочку исполнения судебного решения в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество -квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, сроком на один год.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г. Липецка в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме-27.05.2019г..

Судья Л.В.Климова