Дело № 2-915/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года г. Ростов-на-Дону 

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Шандецкой Г.Г.

при секретаре Алиеве Ш.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-915/2025 по иску ФИО1 к АО "СОГАЗ", 3-е лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств по договору КАСКО,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения по договору страхования, ссылаясь на то, что 09.08.2024г. произошло ДТП с участием автомобиля 

<

данные изъяты> VIN №. В результате дорожно-транспортного происшествия был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству.

Данное ДТП было оформлено уполномоченными сотрудниками ГИБДД.

28.06.2024г. между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования средств транспорта по программе страхования АВТОКАСКО ПРОФИ № № со сроком страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Объектом страхования по настоящему Договору является ТС 

<

данные изъяты> VIN №, 2019 года выпуска.

Согласно условиям Договора КАСКО страховым риском является «Ущерб». Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является Заявитель. Страховая сумма по Договору КАСКО составляла 1 000 000 рублей 00 копеек. Договором КАСКО франшиза не установлена.

Страховая премия по Договору КАСКО составляет 10 800 рублей 00 копеек.

Договором КАСКО предусмотрен вариант выплаты страхового возмещения в форме ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) по направлению страховщика.

22.08.2024г. истец обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая по Договору КАСКО по риску «Ущерб» в связи с причинением ущерба Транспортному средству в результате ДТП от 09.08.2024г., предоставив все необходимые документы.

АО «СОГАЗ» проведен осмотр повреждений Транспортного средства Заявителя, о чем составлен акт осмотра.

9.09.2024г. АО «СОГАЗ» подготовлено направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «ЭЙ ДЖИ ЭКСПЕРТС».

26.09.2024г. истец обратилась в АО «СОГАЗ» с требованием о принятии решения по заявлению от 22.08.2024г.

Письмом от 27.09.2024г. АО «СОГАЗ» уведомила истца о том, что все СТОА, с которыми у Страховщика имеются договорные отношения по ремонту ТС в регионе, отказались от ремонта застрахованного ТС. Таким образом, произвести страховое возмещение путем ремонта на СТОА по направлению Страховщика не представляется возможным. Так же сообщило о готовности осуществить выплату страхового возмещения в случае предоставления Заявителем банковских реквизитов и подписания соглашения на сумму 83 093 рубля.

27.09.2024г. истец обратился в АО «СОГАЗ» с претензией о выплате страхового возмещения в денежной форме. При этом, указав в претензии, что предложенная материальная компенсация составляет порядка 25% от реальной стоимости запчастей необходимых для устранения неисправности. Кроме того, истцом была найдена организация способная привезти все необходимые запчасти и выполнить их замену. Стоимость работ с запчастями составила 344 986,00 руб., о чем свидетельствует счет №№ от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истец требовала произвести выплату в размере 344 986,00 руб. для устранения всех неисправностей, возникших в результате выше указанного ДТП, в срок до 04.10.2024г.

Письмом от 09.10.2024г. АО «СОГАЗ уведомила о необходимости предоставления банковских реквизитов для выплаты страхового возмещения.

Письмом от 10.10.2024г. АО «СОГАЗ» уведомила о необходимости предоставления банковских реквизитов для выплаты страхового возмещения в размере 257 637 рублей 00 копеек.

02.11.2024г. АО «СОГАЗ» осуществила выплату страхового возмещения в размере 257 637 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

По результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № № Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования 04.11.2024г. было принято решение об отказе в удовлетворении требований.

Данное решение было принято на основании выводов независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства ООО «МАРС».

Согласно заключению эксперта ООО «МАРС» от 26.11.2024г. №№ стоимость восстановительного ремонта без учета износа комплектующих деталей составляет 138 700 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих деталей - 108 400 рублей 00 копеек.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что у Финансовой организации не возникло обязательство по доплате страхового возмещения.

С данным решением истец не согласна.

Считая свои права нарушенными, истец просит суд взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в размере 87 349 рублей, неустойку в размере 19 440 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенной судом суммы, расходы, понесенные при оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, просил в иске отказать по доводам, приведённым в письменных возражениях. 

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 (п. 1) Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования средств транспорта по программе страхования АВТОКАСКО ПРОФИ № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ до 02.07.2025

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, гражданской ответственности и Финансовых рисков владельцев транспортных средств, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованным транспортным средством по Договору КАСКО является 

<

данные изъяты> года выпуска.

Согласно условиям Договора КАСКО страховым риском является «Ущерб». Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является истец.

Страховая сумма по Договору КАСКО составляла 1 000 000,00 рублей.

22.08.2024г. истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховом случае по Договору КАСКО в связи с причинением ущерба Транспортному средству в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

9.09.2024г. АО «СОГАЗ» подготовило направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «ЭЙ ДЖИ ЭКСПЕРТС».

СТОА ООО «ЭЙ ДЖИ ЭКСПЕРТС», с которой у ответчика имеются договорные отношения по ремонту ТС в регионе нахождения застрахованного имущества, отказалась от ремонта поврежденного ТС.

Таким образом, АО «СОГАЗ» не имело технической возможности организовать ремонт на СТОА.

Поскольку в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил страхования для осуществления страховой выплаты страховщику должны быть предоставлены реквизиты, ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомила истца о предоставлении истцом банковских реквизитов и подписания соглашения.

10.10.2024г. АО «СОГАЗ» также уведомила истца о необходимости предоставления банковских реквизитов для выплаты страхового возмещения в размере 257 637,00 рублей.

2.11.2024г. АО «СОГАЗ» осуществила истцу выплату страхового возмещения в размере 257 637,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Не согласившись с произведенной выплатой, истица обратилась к Финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный, руководствуясь, в том числе результатами проведенной ООО «МАРС» экспертизы, назначенной по определению в рамках обращения истца, решением от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании доплаты по договору добровольного страхования транспортных средств отказал в удовлетворении требований и пришел к выводу о том, что ответчиком в полном объеме произведена истцу выплата в размере 257 637 руб.

С выводами финансового уполномоченного суд соглашается, поскольку согласно подпункту «б» пункта 12.4.1 Правил страхования, определение размера ущерба производится по варианту «ремонт на СТОА Страховщика» - на основании документов за фактически выполненный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, с которой страховщиком заключен договор на техническое обслуживание и ремонт транспортных средств, на основании направления, выдаваемого страховщиком страхователю (выгодоприобретателю).

В случае невозможности проведения ремонта поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования на СТОА страховщика, определение размера ущерба производится страховщиком на основании калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной по расценкам СТОА страховщика в соответствии с пунктами 12.4.1 «а», 12.4.3, 12.4.3.1 Правил страхования.

Согласно п. 12.4.3 Правил Страхования при составлении калькуляции затрат по восстановлению поврежденного застрахованного транспортного средства, дополнительного оборудования или согласовании документов СТОА за фактический выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства, дополнительного оборудования приоритетными являются нормативы, указанные в справочных системах «АУДАТЕКС», «АВТОБАЗА», «СИЛЬВЕР ДАТ», «ПС- Комплекс», а при отсутствии в них необходимых нормативов для данного транспортного средства - «ДАТ», «МОТОР», «МИТЧЕЛ» и др. или нормативы заводов - изготовителей.

Согласно п. 12.4.3.1 в возмещаемые Страховщиком затраты на восстановительный ремонт, вызванный страховым случаем, включаются расходы на запасные части и работы, определяемые согласно среднерыночным расценкам по нормо-часы, запасные части и расходные материалы, действующим в регионе проведения ремонта поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования.

В возмещаемые страховщиком затраты на восстановительный ремонт, вызванный страховым случаем, включены расходы на запасные части, расходные материалы и работы, определены согласно среднерыночным расценкам на нормо- часы, запасные части и расходные материалы, действующие в регионе проведения ремонта поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования. Затраты на приобретение запасных частей и расходных материалов для ремонта поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, а также затраты на приобретение отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов, дополнительного оборудования транспортного средства взамен похищенных возмещаются без учета износа.

Для транспортных средств, находящихся на гарантийном сроке эксплуатации, предусмотренном заводом-изготовителем, стоимость восстановительного ремонта по п. 12.4.1 "а" Правил страхования Страховщик вправе рассчитать на основании расценок на нормо-часы, запасные части и расходные материалы, действующих на официальных дилерских СТОА на территории Российской Федерации.

Для транспортных средств, гарантийный срок эксплуатации для которых истек, стоимость восстановительного ремонта по п. 12.4.1 "а" настоящих Правил рассчитывается на основании средневзвешенных расценок СТОА (не дилерских), действующих в регионе проведения ремонта, поврежденного застрахованного транспортного средства, дополнительного оборудования, если договором страхования не предусмотрено иное.

Таким образом, в связи с невозможностью выполнения ремонта, АО «СОГАЗ» проведена калькуляция № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании среднерыночных цен, действующих в Ростовской области.

Таким образом, АО «СОГАЗ» исполнило перед истцом обязательства в полном объеме.

Кроме того, по общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона №, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно пункту 5 Обзора судебной практики Верхового суда Российской Федерации №, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, страхователь вправе требовать от страховщика, нарушившего обязательство по проведению восстановительного ремонта транспортного средства, выплаты стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 к АО "СОГАЗ" о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств по договору КАСКО, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО "СОГАЗ", 3-е лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств по договору КАСКО, - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2025 года.