Дело №2-4168/2019

64RS0043-01-2019-005478-10

Решение

Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Магазенко Ю.Ф.,

при секретаре Кожевниковой Е.Н.,

с участием ответчика ФИО2 ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 09 декабря 2015 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно п.п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий кредитования, которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 562000 рублей под 20,5 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания кредитного договора на предусмотренный данным пунктом счет кредитования. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, однако заемщик нарушает условия кредитного договора, в частности п. 6 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с неисполнением кредитного договора по состоянию на 01 октября 2019 года образовалась задолженность в размере 124236 рублей 40 копеек, из которых: 786 рублей 25 копеек - неустойка на просроченные проценты; 1005 рублей 96 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 19226 рублей 26 копеек - срочные проценты на просроченный основной долг; 103217 рублей 93 копейки - просроченная ссудная задолженность.

По смыслу п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение полученной заемщиком сумы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщику было направлено требование от 20 июня 2017 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2015 года по состоянию на 01 октября 2019 года в размере 124236 рублей 40 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3685 рублей.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, сообщил суду, что в 2016 году временно являлся безработным, находился в тяжелом материальном положении, в соответствующий период обязательства по кредитному договору не выполнял. После того, как трудоустроился, обязательства по кредитному договору исполнялись. Полагает, что требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору завышены. 

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 09 декабря 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий кредитования кредитор предоставил заемщику кредит в размере 562000 рублей под 20,5 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания кредитного договора на предусмотренный данным пунктом счет кредитования. 

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, однако заемщик нарушает условия кредитного договора, в частности п. 6 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Судом установлено, что обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов в установленные договором сроки ФИО2 ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей. 

В связи с неисполнением кредитного договора по состоянию на 01 октября 2019 года образовалась задолженность в размере 124236 рублей 40 копеек, из которых: 786 рублей 25 копеек - неустойка на просроченные проценты; 1005 рублей 96 копеек - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 19226 рублей 26 копеек - срочные проценты на просроченный основной долг; 103217 рублей 93 копейки - просроченная ссудная задолженность.

По смыслу п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение полученной заемщиком сумы кредита должно производиться частями. 

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщику от 20 июня 2017 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

25 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка № 3 Волжского района г. Саратова был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 09 декабря 2015 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Волжского района г. Саратова от 02 сентября 2019 года судебный приказ от 25 сентября 2017 года отменен.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Представленные в судебном заседании истцом справка с места работы об удержании денежных средств с заработной платы, ответ судебного пристава-исполнителя Волжского районного отдела судебных приставов г. Саратова Управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области, справки о движении денежных средств по исполнительному производству по состоянию на 24 сентября 2019 года и 29 октября 2019 года, история операций по кредитному договору ПАО «Сбербанк России» не опровергают расчет задолженности истца.

Каких - либо доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

При заключении договора истец согласился с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе уплату неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п. 3.3 Общих условий кредитования истец имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Принимая во внимание то, что между сторонами кредитного договора был согласован размер неустойки, учитывая соотношение суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами и суммы неустойки, период просрочки исполнения обязательства, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие о несоразмерности начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлены. 

Доводы, касающиеся тяжелого материального положения ответчика, судом отклоняются, поскольку вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3685 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 09 декабря 2015 года по состоянию на 01 октября 2019 года в размере 124236 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3685 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения –05 декабря 2019 года. 

Судья Ю.Ф. Магазенко