ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 сентября 2019 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Марковой Н.В.

при секретаре Кретининой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4318/2018 по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк ЗЕНИТ в лице обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, исковые требования поддержал, суду пояснил, что 30.11.2018 года с ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита на 60 месяцев на сумму 1 166 861 рублей и установлением процента по кредиту в размере 14,90 % годовых, в случае нарушений условий страхования, процентная ставка увеличивается до 20,9 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, в свою очередь заемщик не исполнила в полном объеме и надлежащим образом своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору, с апреля 2019 года не вносила ежемесячные аннуитетные платежи в счет погашения кредита, либо вносила их не в полном размере. По состоянию на 29.07.2019 года задолженность по кредитному договору составила 1 168 844,88 руб., из которых основной долг – 1 112 728,35 руб., основные проценты – 53 541 руб., неустойка – 2 575,53 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 1 168 844,88 руб., основные проценты по договору № от 30.11.2018 о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 30.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 14,90 % годовых и расходы по оплате госпошлины в размере 14 044,22 руб. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заблаговременно, что подтверждается почтовым уведомлением, причины неявки не сообщила, об отложении дела не просила, о рассмотрении дела в ее отсутствии не заявляла. 

Исходя из изложенного, суд признает извещение ответчика о месте и времени судебного заседания надлежащим, с учетом согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 30 ноября 2018 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита на потребительские нужды на 60 месяцев, срок возврата кредита 30.11.2023 года, на сумму 1 166 861,14 руб. и установлением процента по кредиту в размере 14,90 % годовых, полная стоимость кредита 14,894 % годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 495 178,98 руб.

Согласно кредитного договора, Заемщик дает свое согласие с предложенными Кредитором Индивидуальными условиями Кредитного договора, а также обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия Кредитного договора.

Согласно Оферте, кредит предоставляется путем безналичного зачисления суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ. Кредит предоставлен 30.11.2018 года, факт выдачи кредита подтверждается Мемориальным ордером № 557525481 от 30.11.2018 года.

Ответчик ФИО1 нарушила обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с апреля 2019 года платежи не вносила, либо вносила не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате Основного долга и Основных процентов. График уплаты Ежемесячных платежей указан в приложении №1 к Кредитному договору.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в силу п. 12 Индивидуальных условий и п.4.1, 4.2 Общих условий Кредитного договора, в случае если заемщик просрочит исполнение обязательств по возрасту суммы Основного долга или уплате Основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляются просроченной. На сумму просрочку начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как видно из представленного истцом расчета общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.07.2019 года составила 1 168 844,88, из которых: основной долг в размере 1 112 728,35, основные проценты в размере 53 541, неустойка в размере 2 575,53 руб.

Представленный истцом расчет ответчиком оспорен не был. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности. 

С учетом указанных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора, свои обязательства ответчик по договору надлежащим образом не исполняла и не имеет возможности исполнить их в настоящее время. Таким образом, у суда имеются основания для взыскания с заемщика задолженности по данному договору. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом учитываются проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством за пользование кредитом. Указанные проценты начисляются на сумму кредита согласно ставке, указанной в договоре, как до просрочки возврата заемных средств, так и после. Одновременно с продолжающими начисляться процентами за пользование кредитом на сумму долга с момента просрочки начинает начисляться неустойка как мера ответственности. Поскольку ставка процентов по кредиту высокая, то она отчасти покрывает потери истца от просрочки, в связи с чем, суду допустимо ставить вопрос о снижении неустойки.

Принимая во внимание, что неустойка не должна служить обогащению кого-либо из сторон, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ в отношении размера пеней, поскольку размер штрафных санкций значительно меньше размера истребованного истцом основного долга и процентов по нему.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30.11.2018 года по состоянию на 29.07.2019 года в размере 1 168 844,88, из которых: основной долг в размере 1 112 728,35, основные проценты в размере 53 541, неустойка в размере 2 575,53 руб.

Согласно п.3.1 Общих условий договора о предоставлении кредита, Основные Проценты начисляются на сумму фактической задолженности по Основному Долгу с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по Дату Погашения Основного Долга/части Основного Долга (включительно), указанную в Индивидуальных условиях Договора. При этом: дата предоставления Кредита определяется как дата зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора; дата погашения Кредита (в полной сумме или в части) определяется в случае погашения Кредита путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика, открытого у Кредитора, как дата, указанная в распоряжении Заемщика о списании со счета, или как дата внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора, а в иных случаях – в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.4.2 Общих условий договора о предоставлении кредита, неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки Заемщиком исполнения обязательства по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.4.3 Общих условий договора о предоставлении кредита, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Основного долга вместе с уплатой причитающихся Основных процентов за фактический срок кредитования в соответствии с п.5.4.1 настоящих общих условий в срок 30 календарных дней с даты направления Кредитором Заемщику соответствующего письменного требования Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере указанном в п.12 Индивидуальных условий Договора. При этом начисление Основных процентов на просроченную задолженность по Кредиту прекращается.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования о взыскании с ответчика основных процентов по договору № от 30.11.2018 года о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный Основной долг с 30.07.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 14,90 % годовых.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения при подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 14 044,22 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-198, 233, 237 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору от 30.11.2018 года в размере 1 168 844 рубля 88 копеек, из которых основной долг – 1 112 728 рублей 35 копеек, основные проценты – 53 541 рубль, неустойка – 2 575 рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ основные проценты по договору от 30.11.2018 года, начисленные на непросроченный основной долг с 30.07.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу в размере 14,90 % годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 044 рубля 22 копейки

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 года.

Председательствующий: