Дело № 2-194/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Семенихина В.А.,

при секретаре Иванченко В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых под залог транспортного средства - 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (V1N) №, ПТС №. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 

<

данные изъяты> % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 07.08.2017 г. № и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 07.08.2017 г. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> руб. Согласно п. 7.1.7.6 Условий, в случае необходимости реализации Предмета залога стороны установили, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. б Заявления-Анкеты». В соответствии с п. 6 Заявления-Анкеты, залоговая стоимость Предмета залога составляет ДД.ММ.ГГГГ руб. Соответственно, первоначальная оценочная стоимость Предмета залога по кредитному договору с Заемщиком составляет 

<

данные изъяты> руб. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 

<

данные изъяты> руб. Просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 273571,03 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11936 руб., обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Представитель истца - конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований в полном объеме и просила отказать в их удовлетворении. Пояснила, что хотела произвести рефинансирование кредита в ВТБ Банке до декретного отпуска, в последующем ей были предложены выгодные условия для погашения кредита, однако было необходимо предоставить справку о размере задолженности по кредиту от ООО КБ «АйМаниБанк». Она неоднократно обращалась в ООО КБ «АйМаниБанк», звонила, писала письма, но никакого ответа не получила. Оплачивать кредит в размере 

<

данные изъяты> тыс. руб. она не имеет возможности, в связи с тяжелым материальным положением. Когда банк находился в г. Калининграде, ей было проще, она могла прийти к ним, спокойно оплатить, задать все интересующие вопросы, а после того, как отделения банка закрылись, сначала ей давали различные лицевые счета, куда уходили ее денежные средства, она не знает. Потом предоставили инструкцию, по которой она должна была оплачивать кредит в отделениях Сбербанка, но при этом с нее снималась комиссия в размере 

<

данные изъяты> руб. Сотрудники ООО КБ «АйМаниБанк» в телефонных разговорах говорили разные отговорки, так и не дав ей возможности произвести рефинансирование в ВТБ Банке. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 г. ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, VIN №, ПТС №, с передачей данного автомобиля в залог.

Согласно п. 14 заявления-анкеты (индивидуальных условий договора кредитования) заемщик согласился с условиями предоставленного кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета. ФИО2 подтвердила, что условия предоставления кредита под залог транспортного средства, тарифы банка ей получены и полностью понятны и согласилась на получение потребительского кредита со дня акцепта настоящего заявления банком (п. 21, 22 заявления-анкеты).

Пунктом 12 заявления-анкеты (индивидуальных условий договора кредитования) установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 

<

данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы, просроченной задолженности. 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей установлены в соответствии с графиком платежей, в соответствии с которым ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, подлежал уплате платеж в размере 

<

данные изъяты> руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> руб.). Заемщик ознакомлен с графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО2

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 открыт текущий банковский счет №, для погашения полученного кредита заемщик обязан обеспечить наличие на этом счете денежных средств в даты и в размере, указанные в графике платежей. 

Согласно заявлению на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 просила перечислить с ее счета № средства в размере 

<

данные изъяты> руб. за автомобиль 

<

данные изъяты> по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ФИО6.

Факт выдачи истцом кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 сменила фамилию на «Студенникова» в связи с заключением брака, что подтверждается свидетельством о регистрации брака I-PE №.

Как следует из расчета задолженности последний платеж в счет погашения основного долга ФИО1 произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., доказательств уплаты иных платежей после указанных дат в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

Таким образом, ФИО1 нарушила исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно п. 6.1 - 6.2 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного дола и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пеней, неустойками.

В связи с тем, что по состоянию на 27.07.2017 г. у заемщика перед банком образовалась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб., сумма просрочки основного долга – 

<

данные изъяты> руб., сумма просрочки по процентам – 

<

данные изъяты> руб., пени по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., и руководствуюсь условиями договора Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» направил в адрес ФИО1 требование о возврате задолженности и досрочном возврате суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> руб.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на 18.07.2018 г. года у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 

<

данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 

<

данные изъяты> руб. Указанный расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие изложенные в судебном заседании доводы и выполнение своих обязательств по кредитному договору перед истцом, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273571,03 руб. подлежат удовлетворению.

Рассмотрев требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

Как следует из п. 10 заявления-анкеты (индивидуальных условий договора кредитования), п. 7 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства – марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, 

<

данные изъяты> цвета, двигатель №, VIN №, ПТС №.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ответа МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области от 18.12.2018 г. следует, что владельцем вышеуказанного транспортного средства является ответчик ФИО1

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с изложенным, учитывая, что исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом приобретаемого за счет кредитных средств автотранспортного средства, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, голубого цвета, двигатель №, VIN №, ПТС №, путем его реализации с публичных торгов по начальной продажной стоимости, подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» подлежат удовлетворению. 

При разрешении вопроса о возмещении понесенных по делу расходов суд принимает во внимание положения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ о том, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно: в размере 11936 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273571,03 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 195980,76 руб., задолженность по процентам – 43100,73 руб., задолженность по неустойке – 34489,54 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11936 руб., а всего 285507,03 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО1, марки 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, двигатель №, 

<

данные изъяты> цвета, в счет погашения задолженности перед ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ - путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2019 года.

Судья: подпись.