Дело № 2-843/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Невинномысск 30 мая 2017 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Трачук А.А., 

при секретаре Облаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора займа №2015024 от 30.10.2015, заключённого между ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» и ФИО1, взыскании задолженности по договору займа №2015024 от 30.10.2015 года по состоянию на 23.12.2016 в размере 953 562 рублей 86 копеек, из которых: основной долг – 895 622 рубля 02 копейки; проценты за пользование займом – 53 472 рубля 72 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 752 рубля 34 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 3 715 рублей 78 копеек, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: , принадлежащую на праве собственности ФИО1 (номер регистрационной записи №), определив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика, взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 18 735 рублей 63 копеек.

Требования обосновывает тем, что 30.10.2015 между обществом с ограниченной ответственностью «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» (далее - Общество), и ФИО1 (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён договор займа №2015024 (далее -Договор ), в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заём в размере 910 000 рублей на срок 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества - квартиры, ), а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 1.2.2.5 Договора за пользование займом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13% годовых.

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования займом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных Договором случаях включительно, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.2.2.5 Договора, и с учетом положений пп.2.3.11.1 и 2.3.11.2 Договора (пункт 2.3.1. Договора).

Согласно пункту 2.3.8. Договора размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле и производится с точностью до рубля или копеек (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.

Заимодавец не позднее даты предоставления займа направляет (передает) Заемщику График платежей, который подписывается сторонами. График платежей рассчитывается на весь срок займа, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения Договора (п. 1.4.1. Договора).

В силу пункта 2.3.4 Договора Заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Пунктом 1.2.9 Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11 556 рублей.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимодавца (включительно).

Заем предоставляется Заемщикам по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа (пункт 1.3.1. Договора)

Во исполнение условий Договора Общество предоставило ФИО1 заём в сумме 910 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается платёжным поручением № 6 от 30.10.2015.

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на Квартиру произведена 20.11.2015 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.12.2016 ФИО1 является собственником Квартиры, номер государственной регистрации №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от 30.10.2015, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 20.11.2015.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 25.11.2015, что отражено на л.10 закладной.

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 2.4.4.1 Договора, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 23.12.2016 года сумма задолженности ФИО1 по договору займа №2015024 от 30.10.2015 составляет 953 562,86 руб., из которых: основной долг - 895 622,02 руб.; проценты за пользование займом - 53 472,72 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 752,34 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 3 715,78 руб.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной от 30.10.2015 и отчёту об оценке № 200/15 рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 22.10.2015 составляет 1 327 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 1 061 600 (1 327 000 х 80%).

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дело в го отсутствии.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не известив суд о наличии уважительных причин неявки, и не представил ходатайства об отложении слушания дела, а также письменных возражений против заявленных исковых требований. 

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 30.10.2015 между ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» и ФИО1 был заключён договор займа №2015024, в рамках ипотечного кредитного продукта Стандарт, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 910 000 рублей на срок 180 месяцев, для приобретения квартиры, .

В соответствии с п. 1.2.2.5 Договора за пользование займом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13% годовых.

Согласно пункту 2.3.8. Договора размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле и производится с точностью до рубля или копеек (согласно Графику платежей), при этом округление производится по математическим правилам.

Заимодавец не позднее даты предоставления займа направляет (передает) Заемщику График платежей, который подписывается сторонами. График платежей рассчитывается на весь срок займа, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения Договора (п. 1.4.1. Договора).

В силу пункта 2.3.4 Договора Заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Пунктом 1.2.9 Договора определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11 556 рублей.

Согласно пунктам 2.5.2. и 2.5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимодавца (включительно).

В соответствии с закладной 30.10.2015 года ФИО1, как залогодатель, передал ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ», как первоначальному залогодержателю квартиру 

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого подтверждены отметкой в п. 10 закладной, сделанной 25.11.2015 года ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ». 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в нарушение вышеуказанных условий договора займа, неоднократно не исполнял свои обязательства, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

По состоянию на 23.12.2016 года сумма задолженности ФИО1 по договору займа №2015024 от 30.10.2015 составляет 953 562,86 руб., из которых: основной долг - 895 622,02 руб.; проценты за пользование займом - 53 472,72 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 752,34 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 3 715,78 руб.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

24.11.2016 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита. До настоящего времени требование не исполнено. Доказательства исполнения принятых на себя обязательств в установленные договором займа и графиком платежей сроки и в размере, ответчиком в судебное заседание не представлено. 

На основании ст. 450 ГК РФ «при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут».

В связи, с чем требования истца о расторжении договора займа №2015024 от 30.10.2015, заключённого между ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» и ФИО1, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и учитывает, что ответчиком на момент принятия судом решения доказательств иного размера задолженности и свой расчет не представлены. 

Таким образом, суд считает доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, и исковые требования АО Агентство ипотечного жилищного кредитования» в части взыскания с ФИО1 задолженности по договору займа №2015024 от 30.10.2015 года по состоянию на 23.12.2016 в размере 953 562 рублей 86 копеек, из которых: основной долг - 895622 рубля 02 копейки; проценты за пользование займом – 53 472 рубля 72 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 752 рубля 34 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 3 715 рублей 78 копеек, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с закладной 30.10.2015 года ФИО1, как залогодатель, передал ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ», как первоначальному залогодержателю квартиру 

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», права которого подтверждены отметкой в п. 10 закладной, сделанной 25.11.2015 года ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ». 

Согласно выписке из ЕГРН от 19.12.2016 ФИО1 является собственником Квартиры, номер государственной регистрации №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной от 30.10.2015 и отчёту об оценке № 200/15 рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 22.10.2015 составляет 1 327 000 руб.

Согласно п. 5.1 Постановления Конституционного суда РФ от 26.05.2011 г. спор об обращении взыскания на заложенное имущество не является спором о правах на это имущество, поскольку его предмет - осуществление действий, результатом которых должна быть передача денежных средств. Материально-правовой предпосылкой обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество служит неисполнение должником основного обязательства, обеспеченного залогом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязательства по договору займа не исполняет, погашение кредита не производит.

Таким образом, исковые требования в данной части так же подлежат удовлетворению, и следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 061 000 рублей.

Кроме того, обоснованным является и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 735 рублей 63 копеек, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данное требование также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №2015024 от 30.10.2015 года, заключённый между ООО «Центр Жилищного Финансирования «КЛЮЧЕВЫЕ ЛЮДИ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа №2015024 от 30.10.2015 года, по состоянию на 23.12.2016 года, в размере 953 562 рублей 86 копеек, из которых: основной долг - 895622 рубля 02 копейки; проценты за пользование займом – 53 472 рубля 72 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга – 752 рубля 34 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов – 3 715 рублей 78 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа №2015024 от 30.10.2015 года на заложенное имущество – квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 43,00 кв.м, кадастровый (или условный номер) 26:16:050220:1294, находящейся по адресу:, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (номер регистрационной записи 26-26/022-26/001/062/2015-441/2 от 20.11.2015), определив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 061 000 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 735 рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья А.А. Трачук