***

Мотивированное 

решение

 составлено 14.10.2020 Дело № 2-436/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года город Полярный город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при секретаре Бачу К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 30 октября 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. 

<

дата> заемщик ФИО4 умерла, наследником умершего заемщика является ФИО1

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года в размере 39 359 рублей 68 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 380 рублей 79 копеек. 

Истец ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своего представителя не направила, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений по существу заявленных требований не представила, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, заказной корреспонденцией, судебные повестки возвращены в суд за истечением срока хранения в отделении связи. 

Определением Полярного районного суда Мурманской области от 28 августа 2020 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Страховая компания «Резерв» (далее – АО «СК «Резерв»). 

Третье лицо АО «СК «Резерв», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суд не уведомило, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела без своего участия не просило. 

В силу статьи 3 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25 июня 1993 года «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. 

Согласно адресной справке Миграционного пункта ОП по обслуживанию г. Полярный ОМВД России по ЗАТО Александровск ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу направления почтовой корреспонденции.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, который распорядился предоставленными ему процессуальными правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, в связи с чем, в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 30 октября 2012 года ФИО4 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №....

Согласно указанному заявлению ФИО4 просила заключить с ней договор кредитования на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, и установить ей индивидуальные условия кредитования в сумме кредита – 130 000 рублей сроком на 60 месяцев под 25,5% годовых, дата платежа – каждое 31 число месяца в размере минимального платежа, состоящего из 1,5 процента от суммы кредита, суммы начисленных и просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени за превышение кредитного лимита, а также суммы начисленных штрафов. 

ФИО4 в своем заявлении также просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем открытия ей текущего банковского счета и зачисления на него суммы кредита. 

Заемщик ФИО4 личной подписью на заявлении о получении кредита 30 октября 2012 года подтвердила свое согласие со всеми условиями предоставления кредита и тарифами ПАО КБ «Восточный», и тем самым приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования и банковского специального счета.

Содержание заявления указывает на то, что направленное в Банк заявление следует рассматривать как предложения (оферты) гражданина об открытии банковского счета о выдаче кредита путем установления кредитного лимита.

Из имеющихся в материалах дела документов усматривается, что ФИО4 до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что удостоверено ее личной подписью в договоре. 

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита. 

В частности, пунктом 2.2 Типовых условий кредитования счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе: данные о кредитовании счета заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Согласно пункту 2.5 Типовых условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа, заключительного обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа. Если денежные средства внесены клиентом в выходной день, то банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день. 

В силу Индивидуальных условий кредитования штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 590 рублей за факт образования просрочки.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику 30 октября 2012 года денежные средства, факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора не оспорен.

<

дата> ФИО4 умерла, о чем 

<

дата> отделом ЗАГС администрации ЗАТО города Североморск Мурманской области составлена актовая запись о смерти №....

Материалами дела подтверждено, что одновременно с заключением кредитного договора ФИО4 30 октября 2012 года обратилась в АО «СК «Резерв» с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «КБ «Восточный» по договору страхования от несчастных случаев и болезней №... от 01 ноября 2011 года, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и АО «СК «Резерв».

Согласно условиям договора страхования страховыми случаями является смерть заемщика в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего в течение срока страхования, постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования, кроме случаев, предусмотренных как исключения. 

Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета заключенного на основании заявления заемщика, страховая сумма установлена в размере лимита кредитования.

В судебном заседании установлено, что 21 июня 2016 года ПАО КБ «Восточный» обратилось в АО «СК «Резерв» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере задолженности по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года.

Решением АО «СК «Резерв» от 04 июля 2016 года выгодоприобретателю отказано в признании смерти застрахованной ФИО4 страховым случаем и в выплате страхового возмещение в размере задолженности по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года в связи с наступлением события в период нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения. 

В соответствии с пунктом 2.1.1 договора страхования от несчастных случаев и болезней №... от 01 ноября 2011 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «СК «Резерв», страхование осуществляется, в том числе на случай смерти застрахованного в результате болезни или несчастного случая, произошедшей в период действия договора страхования. 

На основании пункта 2.3 названного договора страховщик обязался произвести страховую выплату выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного в размере задолженности по кредитному договору, но не выше страховой суммы. Если размер страховой выплаты окажется больше суммы задолженности застрахованного, то разница выплачивается застрахованному, а в случае его смерти – законным наследникам застрахованного лица. 

Перечисленные в пункте 2.1 события признаются страховым случаем при условии, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного, обусловленного настоящим договором, в отношении конкретного застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном законом порядке (пункт 2.4 договора страхования от несчастных случаев и болезней №... от 01 ноября 2011 года).

Согласно пункту 2.5.6 названного договора события, указанные в пункте 2.1 договора страхования, не признаются страховыми случаями, если произошли в результате действия застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения независимо от степени. 

Аналогичные положения содержатся в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных АО «СК «Резерв» 09 января 2008 года. 

Согласно справки о смерти №... от 

<

дата>, составленной отделом ЗАГС администрации ЗАТО города Североморск Мурманской области, причиной смерти ФИО4 

<

дата> явилась ***. 

Актом судебно-медицинского исследования трупа №... от 

<

дата> подтверждено, что смерть ФИО4 наступила от ***

Таким образом, принимая во внимание, что смерть заемщика ФИО4 наступила в результате действий застрахованного в состоянии алкогольного опьянения, в связи с чем, суд приходит к выводу, что произошедшее событие не может быть рассмотрено в спорных правоотношениях как страховой случай. 

На момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были, по состоянию на 25 февраля 2020 года задолженность ФИО4 по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года составила 39 359 рублей 68 копеек, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 28 002 рубля 82 копейки и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 11 356 рублей 86 копеек. 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, в ходе судебного разбирательства не оспорен, в связи с чем, принимается судом. 

Согласно абз. 2 части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Материалами дела подтверждено, что 22 сентября 2015 года к нотариусу нотариального округа ЗАТО город Североморск Мурманской области с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО4, обратилась дочь умершей ФИО1

Из материалов наследственного дела №..., открытого нотариусом нотариального округа ЗАТО город Североморск Мурманской области 22 сентября 2015 года, следует, что ФИО1, как наследнику умершей ФИО4, выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в соответствии с которыми она приняла наследство в виде квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1 066 437 рублей 98 копеек.

В соответствии с положениями статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства. 

В частности, частью 1 указанной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу абзаца 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации). 

Определяя общую сумму наследственного имущества, принятого ФИО1, учитывая, что сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость недвижимого имущества, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости, установленной на день открытия наследства.

Соответственно, общая сумма наследственного имущества, принятого ФИО1 составляет 1 066 437 рублей 98 копеек. 

Иного наследуемого имущества не установлено. 

Таким образом, учитывая приведенные законоположения и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку установлено наследственное имущество умершего заемщика и принявшего его наследник, в силу закона несущего ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, обязательство должника по договору займа не прекращается, суд приходит к выводу, что наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, взыскание задолженности по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года в пределах стоимости наследственного имущества должно производиться с наследника ФИО1

Принимая во внимание, что сумма задолженности по кредитному обязательству умершей ФИО4 не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО КБ «Восточный» требований. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года в размере 39 359 рублей 68 копеек.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением ПАО КБ «Восточный» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 380 рублей 79 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от 03 марта 2020 года. 

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 1 380 рублей 79 копеек, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации за требования имущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере. 

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №... от 30 октября 2012 года в размере 39 359 рублей 68 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 380 рублей 79 копеек, а всего 40 740 рублей 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А. Козлова