Уголовное дело №

(№)

50RS0№-57

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

<

адрес>

<

адрес> 18 августа 2025 года

Видновский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего - судьи Говорухина Д.В., при помощнике судьи ФИО5, секретаре судебного заседания ФИО6, с участием государственных обвинителей – помощников Видновского городского прокурора 

<

адрес> ФИО7 и ФИО8, потерпевшей Потерпевший №1, подсудимой ФИО1 и ее защитника по назначению – адвоката Московского Центрального филиала 

<

адрес> коллегии адвокатов ФИО13, представившего ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение №, рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, гражданки Российской Федерации, со средним образованием, не замужней, иждивенцев не имеющей, трудоустроенной в ООО «

<

данные изъяты>» товароведом-оценщиком, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, мкр. Кузнечики, 

<

адрес>, фактически проживающей по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> городской округ, 

<

...> 

<

адрес>, не судимой, 

под стражей по настоящему делу не содержавшейся, находящейся на подписке о невыезде и надлежащем поведении, 

в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, с использованием своего служебного положения, а именно преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 159 УК РФ, при следующих обстоятельствах: 

Так, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, ФИО1, находясь в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, Одинцовский городской округ, 

<

адрес>, павильон №, имея умысел на незаконное обогащение путем обмана, являясь продавцом в указанном салоне сотовой связи и осуществляя рабочую деятельность на основании должностной инструкции №-ДИ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – должностная инструкция), согласно которой ФИО1 осуществляла обслуживание покупателей при приобретении товаров (п. 2.1 должностной инструкции), являлась материально ответственным лицом (п. 5.1 должностной инструкции), несла ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее трудовых обязанностей, за неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также их использование в личных целях (п.п. 5.2.1, 5.2.2 должностной инструкции) и ввиду чего имела свободный доступ к персональным данным клиентов и программам оформления покупок, в том числе посредствам оформления кредита, используя свое служебное положение, решила прибегнуть к хищению денежных средств, принадлежащих ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», головной офис которого расположен по адресу: 

<

адрес>.

Во исполнение своего преступного умысла, продолжая находиться там же, в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, Одинцовский городской округ, 

<

адрес>, павильон №, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, используя свое служебное положение, имея свободный доступ к персональным данным клиента Потерпевший №1, а также имея скан-копию паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, не получая разрешения от последней на использование ее персональных данных в целях оформления кредита, и имея свободный доступ к программе «

<

данные изъяты>», заполнила заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, указав в качестве заявителя Потерпевший №1, и указав цель кредита – целевой экспресс-кредит на приобретение товара, услуг, а именно мобильного телефона «

<

данные изъяты>», стоимостью 240 990 рублей, которые отправила в различные банки. После одобрения данной заявки ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», ФИО1 предоставила в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» путем загрузки в программу вышеуказанную скан-копию паспорта, а также заполнив от имени Потерпевший №1 документы, необходимые для получения кредита, а именно: индивидуальные условия договора потребительского кредита к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей (Приложение к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), лист дополнительных подтверждений к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласие от ДД.ММ.ГГГГ, в которых сделала собственноручные записи от имени Потерпевший №1, а также подписала данные документы от имени последней, указав при этом в качестве основного мобильного телефона № сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», заранее оформленный ФИО1 с целью совершения преступлений на третье лицо, не осведомленное о преступных намерениях последней, и находившийся в ее непосредственном использовании.

После оформления пакета вышеуказанных документов и подписания их от имени Потерпевший №1, ФИО1, в неустановленное время ДД.ММ.ГГГГ, продолжая находиться там же, в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, Одинцовский городской округ, 

<

адрес>, павильон №, направила в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» скан-копию паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, фотографию последней, а также пакет документов, после чего денежные средства в размере 240 990 рублей были перечислены на расчетный счет АО «

<

данные изъяты>» №, где в качестве назначения платежа числилось «Перечисление по КД № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за приобретенные товары услуги», а именно за приобретаемый ФИО1 мобильный телефон «

<

данные изъяты>», где в качестве заемщика была указана Потерпевший №1.

Таким образом, ФИО1 совершила хищение имущества ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на сумму 240 990 рублей, путем оформления целевого экспресс-кредит на покупку мобильного телефона «

<

данные изъяты>», т.е. распорядилась ими по своему усмотрению, причинив тем самым ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» материальный ущерб на общую сумму 240 990 рублей, а Потерпевший №1 – моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории.

Она же, ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, с использованием своего служебного положения, а именно преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 159 УК РФ, при следующих обстоятельствах: 

Так, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, но не позднее 09 часов 39 минут, ФИО1, находясь в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, имея умысел на незаконное обогащение путем обмана, являясь управляющим в указанном салоне сотовой связи и осуществляя рабочую деятельность на основании должностной инструкции №-ДИ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – должностная инструкция), согласно которой ФИО1 осуществляла планирование и организацию ведения непосредственной торговли (п. 2.1 должностной инструкции), обеспечивала контроль над сохранностью товаров, торгового оборудования и прочих материальных ценностей, своевременно проводила инвентаризацию товаров (п. 2.12 должностной инструкции), являлась материально ответственным лицом (п. 4.1 должностной инструкции), несла ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее трудовых обязанностей, за неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также их использование в личных целях (п.п. 4.3 должностной инструкции) и ввиду чего имела свободный доступ к персональным данным клиентов и программам оформления покупок, в том числе посредством оформления кредита, используя свое служебное положение, решила прибегнуть к хищению денежных средств, принадлежащих ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», головной офис которого расположен по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>.

Во исполнение своего преступного умысла, ФИО1, продолжая находиться там же, в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, но не позднее 09 часов 39 минут, используя свое служебное положение, имея свободный доступ к персональным данным клиента Потерпевший №1, не получая разрешения от последней на использование ее персональных данных в целях оформления кредита, используя мобильное приложение «

<

данные изъяты>-Банк», от имени Потерпевший №1, в личном кабинете последней заполнила заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита и открытии банковского счета, подтвердив достоверность внесенных сведений путем подписания документа «простой электронной подписью», т.е. проставив уникальный код подтверждения в специально отведенном поле, а именно «5057», который был направлен ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» посредством смс–сообщения на абонентский номер №, в 09 часов 39 минут ДД.ММ.ГГГГ.

После подписания вышеуказанного заявления, между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1, указанной ФИО1 в качестве заемщика, был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на сумму 70 000 рублей и открытии банковского счета, на основании чего был открыт банковский счет №, на который были перечислены денежные средства в размере 70 000 рублей. 

Затем ФИО1, в продолжении своего преступного умысла, продолжая находиться там же, в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, в неустановленное время ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее 09 часов 58 минут, используя свое служебное положение, имея свободный доступ к персональным данным клиента Потерпевший №1, не получая разрешения от последней на использование ее персональных данных в целях оформления кредита, используя мобильное приложение «

<

данные изъяты>-Банк», заполнила заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита и открытии банковского счета, указав в качестве заявителя Потерпевший №1, также указав сумму кредита – 20 000 рублей, указав в качестве основного мобильного телефона № сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», заранее оформленный ФИО1 с целью совершения преступлений на третье лицо, не осведомленное о преступных намерениях последней, после чего подтвердила достоверность внесенных сведений путем подписания документа «простой электронной подписью», т.е. проставив уникальный код подтверждения в специально отведенном поле, а именно «№», который был направлен ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» посредством смс–сообщения на абонентский номер №.

После подписания вышеуказанного заявления, между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1, указанной ФИО1 в качестве заемщика, был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на сумму 20 000 рублей и открытии банковского счета, на основании чего был открыт банковский счет №, на который были перечислены денежные средства в размере 20 000 рублей.

Впоследствии кредитные лимиты были увеличены до 76 000 рублей и 30 000 рублей соответственно.

Таким образом, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 39 минут по 09 часов 58 минут, заключила с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» два договора на предоставление потребительских кредитов на общую сумму 106 000 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив тем самым ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» материальный ущерб на общую сумму 106 000 рублей, а Потерпевший №1 – моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории.

ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, с использованием своего служебного положения, а именно преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 159 УК РФ, при следующих обстоятельствах: 

Так, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, но не позднее 12 часов 05 минут, ФИО1, находясь в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, имея умысел на незаконное обогащение путем обмана, являясь управляющим в указанном салоне сотовой связи и осуществляя рабочую деятельность на основании должностной инструкции №-ДИ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – должностная инструкция), согласно которой ФИО1 осуществляла планирование и организацию ведения непосредственной торговли (п. 2.1 должностной инструкции), обеспечивала контроль над сохранностью товаров, торгового оборудования и прочих материальных ценностей, своевременно проводила инвентаризацию товаров (п. 2.12 должностной инструкции), являлась материально ответственным лицом (п. 4.1 должностной инструкции), несла ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее трудовых обязанностей, за неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также их использование в личных целях (п.п. 4.3 должностной инструкции) и ввиду чего имела свободный доступ к персональным данным клиентов и программам оформления покупок, в том числе посредством оформления кредита, используя свое служебное положение, решила прибегнуть к хищению денежных средств, принадлежащих ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», головной офис которого расположен по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>.

Во исполнение своего преступного умысла, продолжая находиться там же, в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, но не позднее 12 часов 05 минут, используя свое служебное положение, имея свободный доступ к персональным данным клиента Потерпевший №1, не получая разрешения от последней на использование ее персональных данных в целях оформления кредита, используя мобильное приложение «

<

данные изъяты>-Банк», заполнила заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита и открытии банковского счета, указав в качестве заявителя Потерпевший №1, также указав сумму кредита – 20 000 рублей, указав в качестве основного мобильного телефона № сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», заранее оформленный ФИО1 с целью совершения преступлений на третье лицо, не осведомленное о преступных намерениях последней, подтвердила достоверность внесенных сведений путем подписания документа «простой электронной подписью», т.е. проставив уникальный код подтверждения в специально отведенном поле, а именно «1433», который был направлен ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» посредством смс–сообщения на абонентский номер №.

После подписания вышеуказанного заявления между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1, указанной ФИО1 в качестве заемщика, был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на сумму 20 000 рублей и открытии банковского счета, на основании чего был открыт банковский счет №, на который были перечислены денежные средства в размере 20 000 рублей, которыми ФИО1 распорядилась по собственному усмотрению, причинив тем самым ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» материальный ущерб на сумму 20 000 рублей, а Потерпевший №1 – моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории.

ФИО1 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, с использованием своего служебного положения, в крупном размере, а именно преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 159 УК РФ, при следующих обстоятельствах: 

Так, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, но не позднее 15 часов 54 минут, ФИО1, находясь по адресу своего проживания: 

<

адрес>, Ленинский городской округ, 

<

...> 

<

адрес>, имея умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», а также с целью сокрытия ранее совершенного преступления, путем обмана, используя мобильный телефон, посредством установленного на нем мобильного приложения ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», имея доступ к персональным данным Потерпевший №1, а также имея скан-копию паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, полученных ею с использованием служебного положения в связи с осуществлением ею ранее должностных обязанностей управляющего салона сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», ввиду чего имела свободный доступ к персональным данным клиентов, не получая разрешения от Потерпевший №1 на использование ее персональных данных в целях оформления кредита, заполнила заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, указав в качестве заявителя Потерпевший №1, также указав сумму кредита – 448 328 рублей.

Далее, во исполнение своего преступного умысла, в целях незаконного обогащения, ФИО1, используя паспортные данные Потерпевший №1, указав в качестве основного мобильного телефона № сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», заранее оформленный ФИО1 с целью совершения преступлений на третье лицо, не осведомленное о преступных намерениях последней, ДД.ММ.ГГГГ, в неустановленное время, но не позднее 15 часов 54 минут, используя мобильное приложение «

<

данные изъяты>-Банк», продолжая находиться там же, по адресу своего проживания: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, от имени Потерпевший №1, в личном кабинете последней, заполнила заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 448 328 рублей и открытии банковского счета, на следующих основаниях: наименование кредита – рефинансирование, то есть оформление нового кредита для погашения существующего, взятого у текущего кредитора, с целью полного досрочного погашения существующего кредита, выданного на имя Потерпевший №1 по договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также о дальнейшем погашении существующих кредитов, оформленных на имя Потерпевший №1, а именно: по договорам: 0005036289/13/11/23 от ДД.ММ.ГГГГ, 0005079764/28/10/23 от ДД.ММ.ГГГГ, 0005079710/28/10/23 от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердив достоверность внесенных сведений путем подписания документа «простой электронной подписью», т.е. проставив уникальный код подтверждения в специально отведенном поле, а именно «4242», который был направлен ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» посредством смс–сообщения на абонентский номер №.

После подписания вышеуказанного заявления между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1, указанной ФИО1 в качестве заемщика, был заключен Договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на сумму 448 328 рублей и открытии банковского счета, которыми она распорядилась по своему усмотрению, а именно частью денежных средств погасив существующий кредит, оформленный ФИО1 на имя Потерпевший №1, а именно по договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, а также был открыт банковский счет №, на который были перечислены денежные средства в размере 130 000 рублей, которыми ФИО1 в последующем распорядилась по собственному усмотрению.

Таким образом, своими преступными действиями ФИО1 причинила ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» материальный ущерб на сумму 448 328 рублей, что является крупным размером, а Потерпевший №1 – моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории.

Виновность ФИО1 по преступлению, предусмотренному ч. 3 ст. 159 УК РФ (совершено ДД.ММ.ГГГГ), подтверждается следующими доказательствами.

Подсудимая ФИО1 виновной себя в данном преступлении признала в полном объеме, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Согласно оглашенным в судебном заседании показаниям подсудимой ФИО1, данным в ходе предварительного следствия по делу в присутствии защитника, с июля 2022 года по январь 2024 года она работала управляющей в салоне «

<

данные изъяты>». В ее обязанности входило консультирование, оформление сим-карт, оформление кредитов, а также продажа товаров. В июне 2023 года к ней обратилась Потерпевший №1, с целью покупки телефона в кредит. После оформления кредита в системе «

<

данные изъяты>» осталась анкета с личными данными вышеуказанной гражданки. В конце этого же месяца руководство потребовало закрытие планов по кредитам. На что она ДД.ММ.ГГГГ, находясь в магазине «

<

данные изъяты>», по адресу: 

<

адрес>, Железнодорожный проспект, павильон 10, решила оформить кредит через систему «

<

данные изъяты>», воспользовавшись анкетными данными Потерпевший №1, так как на данную гражданку был оформлен последний кредит в июне месяце, в анкете она указала свой номер телефона, а именно №. Пришло одобрение Банка «

<

данные изъяты>» на сумму 240 000 рублей, на которую она приобрела телефон марки «

<

данные изъяты>» и аксессуары к телефону (данный выбор покупки был сделан исходя из плана по кредитованию, сам телефон ей нужен не был). Данным телефоном она пользовалась примерно неделю только по причине того, что была интересна сама модель телефона, затем она его продала за 85 000 рублей в скупку «Комиссионка», по адресу: 

<

адрес>, стр. 1. В скупке был оформлен договор купли-продажи между ней (продавцом) и покупателем в лице сотрудника скупки и сумма выданных ей денежных средств в размере 95 000 рублей, без возможности дальнейшего выкупа мобильного телефона, так как телефон ей не был нужен. Полученными денежными средствами закрыла часть кредита, с целью снизить общую задолженность. Вышеуказанный кредит она оплачивала до ДД.ММ.ГГГГ. После чего в приложении банка «

<

данные изъяты>» пришло уведомление о рефинансировании кредита с увеличением суммы, а так как ей в тот момент была необходима сумма в размере 130 000 рублей для личных целей, она сделала рефинансирование через мобильное приложение банка «

<

данные изъяты>», находясь дома по месту фактического проживания, по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> 

<

адрес>, увеличив сумму кредита до 450 000 рублей. Потом ей поступил телефонный звонок. В ходе телефонного звонка неизвестная женщина представилась дочерью Потерпевший №1 и сообщила, что ее матери позвонили из банка «

<

данные изъяты>» и сообщили о просроченном платеже, также в банке «

<

данные изъяты>» предоставили ее номер телефона. Они договорились о написании ею расписки о выплате долга до ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день она написала расписку о том, что оставшуюся сумму задолженности по кредиту обязуется выплатить до ДД.ММ.ГГГГ, предварительно обговорив с дочерью Потерпевший №1 дату полной выплаты по задолженности, скинула по номеру телефона, с которого ей звонила дочь Потерпевший №1, расписку с фото своих паспортных данных. Через некоторое время ей поступил телефонный звонок сотрудника полиции из ЛО МВД России на станции Москва-Белорусская, который ей пояснил, что на нее написано заявление и пригласил ее приехать в отдел полиции для дачи объяснения. Умысел на совершение преступления, а именно оформление кредита на Потерпевший №1, у нее возник после обращения последней в салон сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>» для оформления кредита на мобильный телефон. Данные Потерпевший №1 выбрала, потому что они были сохранены последними. Кредит на данные Потерпевший №1 был оформлен с целью закрытия установленного в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», в котором она была трудоустроена, плана продаж. Она хотела изначально оформить кредит на свое имя, но банки ей не одобрили заявки. При оформлении кредита на данные Потерпевший №1 она использовала только скан паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, который ранее был загружен в систему при оформлении Потерпевший №1 кредита. В банковских документах, представленных ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», имеются записи и подписи от имени Потерпевший №1, которые выполнила она. Кредит от ДД.ММ.ГГГГ был на сумму 240 990 рублей. После чего она решила рефинансировать кредит в 2024 году и оформила на данные Потерпевший №1 рефинансирование. Кредит от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 240 990 рублей она оформила находясь по месту своей работы на тот момент в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, Одинцовский городской округ, 

<

адрес>, павильон №. Поскольку она находилась на рабочем месте, то данный кредит она оформила посредством программы, специально для этого предназначенной и установленной на всех рабочих компьютерах в салонах сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>». В данной программе она и заполнила все необходимые документы, распечатала их, осуществила в них записи и подписи от имени Потерпевший №1, после чего отсканировала данные документы и их сканы вместе с уже имеющейся скан-копией паспорта гражданина РФ Потерпевший №1 загрузила в данную программу и направила в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк». После одобрения и выдачи кредита она в программе 1С пробила чек на покупку мобильного телефона «

<

данные изъяты>» стоимостью 240 990 рублей, объемом памяти 512 GB, и забрала данный мобильный телефон себе, как покупку. От рефинансирования погашен был кредит от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 3 л.д. 20-23, 39-45, 116-120, 128-131, т.4 л.д. 37-39)

Совершение подсудимой указанного преступления также подтверждается и рядом иных исследованных в судебном заседании доказательств.

Так, согласно оглашенным показаниям представителя потерпевшего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» - ФИО12, в ПАО «

<

данные изъяты>-Банке» с июня 2010 года он работает в должности руководителя направления Центра сопровождения работы с просроченной задолженностью Департамента экономической безопасности блока комплексной безопасности. В его должностные обязанности входит защита экономических интересов Банка от преступных посягательств. С ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Оформление и выдача кредитных продуктов осуществляется сотрудниками Банка в территориальных подразделениях Банка (филиалы, офисы), а также представителями Банка в лице брокерских организаций, в том числе ЗАО «

<

данные изъяты>» и его представителей, в соответствии с агентским договором от 29.05.2019 №. В соответствии с условиями этого соглашения ЗАО «

<

данные изъяты>» осуществляет поиск клиентов и проводит их консультирование с целью оказания содействия в приобретении клиентами товаров и услуг с использованием кредитов Банка. В свою очередь, Банк рассматривает кредитные заявки физических лиц, желающих приобрести товары и услуги в торговых точках, и выдает заключения о возможности предоставления кредита по данным заявкам. Кредитные договоры оформляются как на бумажных носителях, так и с использованием безбумажной технологии, когда кредитные договора оформляются с использованием сети Интернет и подписываются клиентом простой электронной подписью (кодом в виде четырех цифр, как аналог собственноручной подписи). Процедура оформления кредитного договора по безбумажной технологии происходит следующим образом: клиент на сайте Банка заполняет электронную заявку о предоставлении потребительского кредита на приобретение товаров и услуг с указанием своих анкетных данных (ФИО, число, месяц, год рождения, серия, номер паспорта гражданина Российской Федерации и, обязательно, номер основного мобильного телефона, через который в последующем осуществляется подписание кредитного договора простой электронной подписью (кодом) и направляет в Банк для принятия решения). В Банке данная заявка рассматривается на предмет одобрения (выдать/отказать) с помощью автоматизированной скоринговой программы (Система принятия решений, далее - СПР). Кроме того, СПР в автоматическом режиме определяет сумму кредитного лимита по каждой поступившей заявке. После одобрения Банком заявки клиенту на указанный им номер основного мобильного телефона (далее - ОМТ) поступает семизначный цифровой код для идентификации клиента в любой торговой точке. Клиент прибывает в любую торговую точку и сообщает сотруднику полученный из Банка семизначный код. По данному коду сотрудник ЗАО «

<

данные изъяты>» находит предварительно одобренную Банком заявку, распечатывает и подписывает на бумажном носителе вместе с клиентом заявление (согласие) на заключение договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», которое предоставляет возможность оформления кредитного договора в электронном виде и его подписание простой электронной подписью (кодом), заполняет электронную заявку на получение кредита. Далее клиент фотографируется, изготавливается сканкопия с оригинала его паспорта, затем электронная заявка вместе с файлами, содержащими сканкопию заявления (согласия) на заключение Договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», цифровое фото клиента и сканкопия его паспорта гражданина РФ, вновь направляется в Банк, где повторно рассматривается СПР. При положительном результате рассмотрения направленной из ЗАО «

<

данные изъяты>» кредитной заявки клиенту на ОМТ поступает смс-оповещение, содержащее сумму одобренного лимита, аналог собственноручной подписи (далее - АСП) в виде четырехзначного цифрового кода, а также ссылку, пройдя по которой клиент имеет возможность ознакомиться с условиями кредитного договора. На рабочий компьютер сотрудника ЗАО «

<

данные изъяты>» также поступает сообщение о принятом решении Банка. Помимо этого, СПР по результатам положительного решения, сразу же автоматически открывает на имя клиента расчетный счет. Клиент, пройдя по поступившей в смс-сообщении ссылке, видит все условия по кредитному договору (с возможностью сохранения документов в формате PDF на любом носителе), в случае согласия с условиями кредитного договора о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, клиент в электронном виде, используя свой ОМТ, вводит код, направленный ему Банком, тем самым, подтверждая свое согласие с условиями договора и нажимает на кнопку «подписать». Далее на экране мобильного телефона клиента всплывает окно-подтверждение с вопросом: «Вы уверены, что хотите подписать документы? Тогда нажмите второй раз». Если клиент нажимает на кнопку второй раз, то факт подписания кредитного договора фиксируется в автоматических системах Банка. Вся информация о подписании кредитного договора клиентом сохраняется в специальных реквизитах заявки. По итогам положительного подписания заявки формируются «Индивидуальные условия», в которой хранится обобщенная информация по условиям кредитования. Информация о подписании клиентом кредитного договора с помощью АСП моментально поступает на торговую точку и сотрудник выдает клиенту оплаченный Банком товар или предоставляет услугу. Выдача товара/услуги фиксируется выпуском чека из установленного на точке кассового аппарата. Сигнал о выдаче этим кассовым аппаратом чека уходит в Банк, после получения которого, на расчетный счет карты сразу же перечисляются кредитные средства, которые затем перечисляются на расчетный счет ЗАО «

<

данные изъяты>» (далее - Предприятия) в качестве оплаты за приобретенные клиентом товары и услуги. ДД.ММ.ГГГГ сотрудник ЗАО «

<

данные изъяты>» ФИО1, находясь в салоне сотовой связи, расположенном по адресу: 

<

адрес>, Одинцовский г.о., 

<

адрес>, павильон 10, умышленно, с целью хищения денежных средств кредитной организации, используя добытую ею неустановленным способом копию паспорта Потерпевший №1, составила «Согласие», которое распечатала, затем сама, либо иное лицо по ее просьбе, выполнили в нем от имени Потерпевший №1 рукописные записи фамилии, имени и отчества: «Потерпевший №1», а также проставили свои и ее подписи, после чего выполнил в них собственноручные записи, оформив, тем самым, по вышеуказанному адресу мнимое «Согласие» Потерпевший №1 на обслуживание с не принадлежащего ей номера №. Таким образом, в последующем оформление каких-либо кредитных продуктов на имя Потерпевший №1 возможно с помощью простой электронной подписи - четырехзначного кода, отправляемого на вышеуказанный номер мобильного телефона. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 без ведома, согласия и присутствия Потерпевший №1, умышленно, с целью хищения денежных средств кредитной организации, используя номер телефона №, направила в Банк Заявку № на предоставление Потерпевший №1 кредитных денежных средств, с указанием ее персональных и паспортных данных. После верификации (сверки) в Банке специально предназначенной «Скоринговой» программой данных в поступившей Заявке с данными в ранее оформленном «Согласии» на имя Потерпевший №1 поступившая Заявка одобрена Банком и в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в 15:54:00 (мск) на указанный ОМТ: №, Банк направил код «4242», являющийся АСП заемщика, в случае принятия им решения подписать кредитный договор с Банком в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ, в 15:54:11 (мск), кредитная документация подписана кодом «4242» с OMT: №, после чего автоматизированная система Банка сформировала по безбумажной технологии выдачи кредитных денежных средств «Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета», «Лист дополнительных подтверждений», «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», «Согласие на заключение договора комплексного обслуживания» и «Справку о заключении договора», оформив, таким образом, подложный кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита в сумме 448 328 руб. 00 коп. Однако, данный кредит являлся рефинансированием, поэтому кредит на имя Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 240 990 рублей был погашен, а оставшиеся денежные средства были перечислены на открытый банковский счет № - ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из вышеизложенного, мошенническими действиями ФИО1 Банку причинен материальный ущерб на сумму 240 990 рублей. В настоящее время договоры, оформленные ФИО1 на имя Потерпевший №1, закрыты. ФИО1 выплачивает причиненный ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» ущерб путем перечисления денежных средств на банковский счет №. (т.1 л.д. 239-244)

Согласно показаниям потерпевшей Потерпевший №1 в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» о том, что у нее имеются перед Банком просроченные задолженности по кредитным обязательствам. Она сказала, что никаких кредитов не брала. Ей стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ она, якобы, заключила кредитный договор на сумму 240 990 рублей. Ей сообщили номер мобильного телефона, с помощью которого был получен кредит, но таким номером телефона она никогда не пользовалась. После этого она обратилась в полицию. В июне 2023 года она оформляла рассрочку в Банке, но задолженность ею была выплачена в установленный срок, т.е. в июне 2024 года. Более никаких кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» она не оформляла. Позднее в Банке ей сказали, что кредит от ДД.ММ.ГГГГ, который она фактически не оформляла, был получен мошенническим способом и закрыт. В результате совершенного мошенничества у нее была испорчена кредитная история, в результате чего она испытала нравственные страдания.

Согласно оглашенным показаниям свидетеля Свидетель №1, с начала 2024 года он устроился на должность управляющего магазина «Комиссионка», расположенного по адресу: 

<

адрес>, ул. ак. Доллежаля, 

<

адрес>, стр. 1. В его должностные обязанности входит, в том числе: прием, покупка и продажа товаров различного вида, техники. Прием, покупка происходит следующим образом: клиент (продавец) приносит товар в магазин, его осматривают на наличие повреждений, спрашивают о комплектующих и называется сумма, за которую магазин готов данный товар приобрести. Если клиент согласен, то в обязательном порядке требуется паспорт клиента или иной документ, удостоверяющий личность. После этого заполняется закупочный акт, где заполняется графа о личности клиента, товар, который он сдает и сумма. ДД.ММ.ГГГГ он не работал, ФИО1 ему не знакома. Согласно закупочному акту, ФИО1 сдала в магазин товар «iPhone 14 Pro» объемом памяти 512 гб, на сумму 95 000 рублей. (т.1 л.д. 226-231) 

Виновность подсудимой в совершении указанного преступления подтверждается и иными исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе письменными.

Так, согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у потерпевшей Потерпевший №1 были изъяты кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>». (т.1 л.д. 172-175)

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которой абонентский номер № не принадлежит Потерпевший №1 Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.1 л.д. 176-191) 

Согласно протоколам осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с приложениями в виде фототаблиц к ним, осмотрены документы, представленные ПАО «

<

данные изъяты>-Банк»: заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ от Потерпевший №1, наименование кредита: целевой экспресс-кредит на приобретение товаров и услуг, сумма запрашиваемого кредита: 240 990 рублей, перечень приобретаемых товаров: iphone стоимостью 240 990 рублей, в заявлении имеется рукописная запись в графе «ФИО сотрудника» - «ФИО1» и подпись, в графе «ФИО клиента» - Потерпевший №1» и подпись; индивидуальные условия договора потребительского кредита к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей (приложение к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, лист дополнительных подтверждений к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. На каждой странице перечисленных документов имеется рукописная запись в графе «ФИО сотрудника» - «ФИО1» и подпись, в графе «ФИО клиента» - Потерпевший №1» и подпись. Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.2 л.д. 1-8, 147-150) 

Согласно протоколу получения образцов для сравнительного исследования от ДД.ММ.ГГГГ, у потерпевшей Потерпевший №1 были получены образцы почерка. (т.1 л.д. 214-215)

Согласно протоколам получения образцов для сравнительного исследования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, у обвиняемой ФИО1 были получены образцы почерка. (т. 3 л.д. 51-52, 81-82) 

Согласно заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рукописные записи и подписи в заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей (приложение к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ), заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, лист дополнительных подтверждений к заявлению о предоставлении кредита и открытии банковского счета № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в согласии от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены ФИО1 (т. 3 л.д. 85-112)

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрен ответ из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которому абонентский номер № подключен ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО9у. Указанный документ признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 2 л.д. 199-203) 

Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у подозреваемой ФИО1 была изъята сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>». (т. 3 л.д. 26-29)

Согласно протокол осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрена сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», при вставлении которой в мобильный телефон и вводе специальной команды «*205#» на экране телефона отобразился абонентский номер №. Указанная сим-карта признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 3 л.д. 30-34) 

Согласно протокол выемки от ДД.ММ.ГГГГ, у свидетеля Свидетель №1 изъят акт закупки от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 2 л.д. 214-219)

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, осмотрен акт закупки от ДД.ММ.ГГГГ. Покупатель - Магазин «Коми$$ионка», продавец - ФИО1, товар «iPhone 14 Pro» объемом памяти 512 гб, договорная цена 95 000 рублей, а также имеются подписи «продавца» и «покупателя», дата «02.08.2023», оттиск круглой печати «ИП ФИО3». Указанный акт признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 2 л.д. 220-224)

Согласно заявлению Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ, она просит провести проверку по факту оформления на нее кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк». (т. 1 л.д. 29)

Согласно приказу (распоряжению) о приеме работника на работу от 30.07.2022 №-к, ФИО1 принята на работу в должности продавца в «М170 М_Ясенево_

<

адрес>_ТЦ Калита_Билайн» ДД.ММ.ГГГГ. (т. 4 л.д. 10)

Согласно приказу (распоряжению) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником от ДД.ММ.ГГГГ №-к, ФИО1 уволена с должности продавца ДД.ММ.ГГГГ. (т. 4 л.д. 11)

Согласно должностной инструкции №-ДИ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 осуществляла обслуживание покупателей при приобретении товаров (п. 2.1 должностной инструкции), являлась материально ответственным лицом (п. 5.1 должностной инструкции), несла ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее трудовых обязанностей, за неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также их использование в личных целях (п.п. 5.2.1, 5.2.2 должностной инструкции). (т. 4 л.д. 12-15)

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, находит их относимыми, допустимыми, достоверными, а в совокупности достаточными для признания ФИО1 виновной в совершении инкриминируемого преступления и квалифицирует ее действия по ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения. При этом суд полагает, что оснований для иной юридической оценки содеянного ФИО1 не имеется, поскольку все составообразующие признаки нашли свое подтверждение в судебном заседании. Так, судом установлено, что ФИО1 действительно из корыстных побуждений, путем обмана, используя свое служебное положение, совершила хищение имущества, принадлежащего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», а также причинила Потерпевший №1 моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории. 

Виновность ФИО1 по преступлению, предусмотренному ч. 3 ст. 159 УК РФ (совершено ДД.ММ.ГГГГ), подтверждается следующими доказательствами.

Подсудимая ФИО1 виновной себя в данном преступлении признала в полном объеме, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Согласно оглашенным в судебном заседании показаниям подсудимой ФИО1, данным в ходе предварительного следствия по делу в присутствии защитника, с июля 2022 года по январь 2024 года она работала управляющей в салоне «

<

данные изъяты>». В ее обязанности входило консультирование, оформление сим-карт, оформление кредитов, а также продажа товаров. В июне 2023 года к ней обратилась Потерпевший №1, с целью покупки телефона в кредит. После оформления кредита в системе «

<

данные изъяты>» осталась анкета с личными данными вышеуказанной гражданки. На гражданку Потерпевший №1 в октябре 2023 года, точные даты она не помнит, находясь в салоне связи «

<

данные изъяты>», в котором на тот момент она работала в должности управляющей салоном, в филиале по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, она оформила кредитные карты банка «

<

данные изъяты>» на общую сумму 110 000 рублей. Вышеуказанные кредитные карты оформила, так как не было средств оплачивать кредит, а также возникли финансовые трудности, в связи со снижением заработной платы. Ежемесячные платежи по кредиту и кредитным картам она платила без просрочек. ДД.ММ.ГГГГ через приложение банка «

<

данные изъяты>» она изменила дату платежа, так как основная часть заработной платы приходила 15 числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ возник сбой в приложении банка «

<

данные изъяты>» в связи с переносом даты, вследствие чего в приложение она была уведомлена о просроченном платеже на ноябрь 2024 года, однако платежи совершались своевременно. На что она обратилась в службу поддержки, где зарегистрировали обращение и пообещали скорректировать в течение 10 рабочих дней. В 14 часов 41 минуту ей поступил телефонный звонок. В ходе телефонного звонка неизвестная ей женщина представилась дочерью Потерпевший №1 и сообщила, что ее матери позвонили из банка «

<

данные изъяты>» и сообщили о просроченном платеже, также в банке «

<

данные изъяты>» им предоставили ее номер телефона. На что они договорились о написании ею расписки о выплате долга до ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день она написала расписку о том, что оставшуюся сумму задолженности по кредитным картам обязуется выплатить до ДД.ММ.ГГГГ, предварительно обговорив с дочерью Потерпевший №1 дату полной выплаты по задолженности, скинула по номеру телефона, с которого ей звонила дочь Потерпевший №1, расписку с фото своих паспортных данных. Через некоторое время ей поступил телефонный звонок сотрудника полиции из ЛО МВД России на станции Москва-Белорусская, который ей пояснил, что на нее написано заявление и пригласил ее приехать в отдел полиции в Голицыно для дачи объяснения. До момента блокировки приложения банка «

<

данные изъяты>» она исправно оплачивала все суммы ежемесячных платежей по кредитным картам и готова сейчас также производить оплату переводами Потерпевший №1 О том, что совершила противоправные действия, она знала и планировала кредит полностью погасить. Умысел на совершение преступления, а именно оформление кредитов на Потерпевший №1, у нее возник после обращения последней в салон сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>» для оформления кредита на мобильный телефон. Данные Потерпевший №1 выбрала потому, что они были сохранены. При оформлении кредитов на данные Потерпевший №1 она использовала только скан паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, который ранее был загружен в систему при оформлении Потерпевший №1 кредита. В банковских документах, представленных ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», имеются записи и подписи от имени Потерпевший №1, которые выполнила она. Денежные средства от кредитов использовала в личных целях. По поводу того, как абонентский № оказался в ее распоряжении, пояснила, что, работая в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», она данный абонентский номер оформила на неизвестного ей гражданина по его паспорту иностранного гражданина, который также уже находился в системе. Вышеуказанные кредитные карты она оформила посредством установленного на ее мобильном телефоне приложения «

<

данные изъяты>-Банк», где автоматически был создан личный кабинет на имя Потерпевший №1 Личный кабинет создается автоматически при оформлении кредита. В качестве основного мобильного телефона она указала №, также указав все установочные и персональные данные Потерпевший №1 В момент оформления данных карт она находилась на рабочем месте в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>. Заявление на оформление ею двух кредитных карт она подписала путем подписания простой электронной подписью, а именно на вышеуказанный мобильный телефон пришли коды посредством смс-сообщения от ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», которые она проставила в специальном окне. Заявку на предоставление 2-х кредитных карт на сумму 70 000 рублей и 20 000 рублей ей одобрили сразу, после чего сразу были созданы 2 кредитные карты, на каждой из которых находились указанные выше суммы денежных средств – 70 000 рублей и 20 000 рублей. Кредитные карты где-либо она не получала, так как карты являлись виртуальными. Сначала она оформила одну кредитную карту на сумму 70 000 рублей, а после тут же и вторую кредитную карту на сумму 20 000 рублей. Она оформила данные кредитные карты, так как ей требовались денежные средства для личных целей, предыдущие кредиты денежными средствами с данной карты она не платила. После того, как было возбуждено уголовное дело в отношении нее, ей от ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» стало известно о том, что те счета, которые она открывала на имя Потерпевший №1 в банке закрыты и ей предоставили иной счет, на который она должна будет перечислять денежные средства в счет погашения кредитов, оформленных ею на имя Потерпевший №1, а именно №. Так, на данный счет она направляет денежные средства в счет погашения кредитов, однако, делает это со счета своей знакомой ФИО10, так как у нее заблокированы счета. (т. 3 л.д. 20-23, 39-45, 116-120, 128-131, т.4 л.д. 37-39)

Совершение подсудимой указанного преступления также подтверждается и рядом иных исследованных в судебном заседании доказательств.

Так, согласно оглашенным показаниям представителя потерпевшего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» - ФИО12, в ПАО «

<

данные изъяты>-Банке» с июня 2010 года он работает в должности руководителя направления Центра сопровождения работы с просроченной задолженностью Департамента экономической безопасности блока комплексной безопасности. В его должностные обязанности входит защита экономических интересов Банка от преступных посягательств. С ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Оформление и выдача кредитных продуктов осуществляется сотрудниками Банка в территориальных подразделениях Банка (филиалы, офисы), а также представителями Банка в лице брокерских организаций, в том числе ЗАО «

<

данные изъяты>» и его представителей, в соответствии с агентским договором от 29.05.2019 №. В соответствии с условиями этого соглашения ЗАО «

<

данные изъяты>» осуществляет поиск клиентов и проводит их консультирование с целью оказания содействия в приобретении клиентами товаров и услуг с использованием кредитов Банка. В свою очередь, Банк рассматривает кредитные заявки физических лиц, желающих приобрести товары и услуги в торговых точках, и выдает заключения о возможности предоставления кредита по данным заявкам. Кредитные договоры оформляются как на бумажных носителях, так и с использованием безбумажной технологии, когда кредитные договора оформляются с использованием сети Интернет и подписываются клиентом простой электронной подписью (кодом в виде четырех цифр, как аналог собственноручной подписи). Процедура оформления кредитного договора по безбумажной технологии происходит следующим образом: клиент на сайте Банка заполняет электронную заявку о предоставлении потребительского кредита на приобретение товаров и услуг с указанием своих анкетных данных (ФИО, число, месяц, год рождения, серия, номер паспорта гражданина Российской Федерации и, обязательно, номер основного мобильного телефона, через который в последующем осуществляется подписание кредитного договора простой электронной подписью (кодом) и направляет в Банк для принятия решения). В Банке данная заявка рассматривается на предмет одобрения (выдать/отказать) с помощью автоматизированной скоринговой программы (Система принятия решений, далее - СПР). Кроме того, СПР в автоматическом режиме определяет сумму кредитного лимита по каждой поступившей заявке. После одобрения Банком заявки клиенту на указанный им номер основного мобильного телефона (далее - ОМТ) поступает семизначный цифровой код для идентификации клиента в любой торговой точке. Клиент прибывает в любую торговую точку и сообщает сотруднику полученный из Банка семизначный код. По данному коду сотрудник ЗАО «

<

данные изъяты>» находит предварительно одобренную Банком заявку, распечатывает и подписывает на бумажном носителе вместе с клиентом заявление (согласие) на заключение договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», которое предоставляет возможность оформления кредитного договора в электронном виде и его подписание простой электронной подписью (кодом), заполняет электронную заявку на получение кредита. Далее клиент фотографируется, изготавливается сканкопия с оригинала его паспорта, затем электронная заявка вместе с файлами, содержащими сканкопию заявления (согласия) на заключение Договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», цифровое фото клиента и сканкопия его паспорта гражданина РФ, вновь направляется в Банк, где повторно рассматривается СПР. При положительном результате рассмотрения направленной из ЗАО «

<

данные изъяты>» кредитной заявки клиенту на ОМТ поступает смс-оповещение, содержащее сумму одобренного лимита, аналог собственноручной подписи (далее - АСП) в виде четырехзначного цифрового кода, а также ссылку, пройдя по которой клиент имеет возможность ознакомиться с условиями кредитного договора. На рабочий компьютер сотрудника ЗАО «

<

данные изъяты>» также поступает сообщение о принятом решении Банка. Помимо этого, СПР по результатам положительного решения, сразу же автоматически открывает на имя клиента расчетный счет. Клиент, пройдя по поступившей в смс-сообщении ссылке, видит все условия по кредитному договору (с возможностью сохранения документов в формате PDF на любом носителе), в случае согласия с условиями кредитного договора о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, клиент в электронном виде, используя свой ОМТ, вводит код, направленный ему Банком, тем самым, подтверждая свое согласие с условиями договора и нажимает на кнопку «подписать». Далее на экране мобильного телефона клиента всплывает окно-подтверждение с вопросом: «Вы уверены, что хотите подписать документы? Тогда нажмите второй раз». Если клиент нажимает на кнопку второй раз, то факт подписания кредитного договора фиксируется в автоматических системах Банка. Вся информация о подписании кредитного договора клиентом сохраняется в специальных реквизитах заявки. По итогам положительного подписания заявки формируются «Индивидуальные условия», в которой хранится обобщенная информация по условиям кредитования. Информация о подписании клиентом кредитного договора с помощью АСП моментально поступает на торговую точку и сотрудник выдает клиенту оплаченный Банком товар или предоставляет услугу. Выдача товара/услуги фиксируется выпуском чека из установленного на точке кассового аппарата. Сигнал о выдаче этим кассовым аппаратом чека уходит в Банк, после получения которого, на расчетный счет карты сразу же перечисляются кредитные средства, которые затем перечисляются на расчетный счет ЗАО «

<

данные изъяты>» (далее - Предприятия) в качестве оплаты за приобретенные клиентом товары и услуги. ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник ФИО1 без ведома, согласия и присутствия Потерпевший №1, умышленно, с целью хищения денежных средств кредитной организации, используя номер телефона №, направила в Банк заявку № на предоставление Потерпевший №1 кредитных денежных средств, с указанием ее персональных и паспортных данных. После верификации (сверки) в Банке специально предназначенной «Скоринговой» программой данных в поступившей заявке с данными в ранее оформленном «согласии» на имя Потерпевший №1 поступившая заявка одобрена Банком и в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в 09:39:18 (мск), на указанный ОМТ №, Банк направил код «№», являющийся АСП заемщика, в случае принятия им решения подписать кредитный договор с Банком в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ, в 09:39:30 (мск), кредитная документация подписана кодом «5057» с OMT №, после чего автоматизированная система Банка сформировала по безбумажной технологии выдачи кредитных денежных средств: «Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета», «Лист дополнительных подтверждений», «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», «Ссогласие на заключение договора комплексного обслуживания» и «Справку о заключении договора», оформив, таким образом, подложный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение виртуальной кредитной карты с лимитом 70 000 рублей, который в последующем был увеличен до 76 000 рублей. Лимит увеличивается исключительно по заявке клиента, Банк сам не увеличивает лимит. Согласно выписке по текущему счету №, указанная в договоре сумма кредитных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ перечислена Банком на указанный счет. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 без ведома, согласия и присутствия Потерпевший №1, умышленно, с целью хищения денежных средств кредитной организации, используя номер телефона № направила в Банк заявку № на предоставление Потерпевший №1 кредитных денежных средств, с указанием ее персональных и паспортных данных. После верификации (сверки) в Банке специально предназначенной «Скоринговой» программой данных в поступившей заявке с данными в ранее оформленном «Согласии» на имя Потерпевший №1 поступившая Заявка одобрена Банком и в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в 09:57:38 (мск) на указанный ОМТ №, Банк направил код «№», являющийся АСП заемщика, в случае принятия им решения подписать кредитный договор с Банком в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ, в 09:58:07 (мск), кредитная документация подписана кодом «№» с OMT №, после чего автоматизированная система Банка сформировала по безбумажной технологии выдачи кредитных денежных средств: «Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета», «Лист дополнительных подтверждений», «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», «Согласие на заключение договора комплексного обслуживания» и «Справку о заключении договора», оформив, таким образом, подложный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение виртуальной кредитной карты с лимитом 20 000 рублей, который в последующем был увеличен до 30 000 рублей. Лимит увеличивается исключительно по заявке клиента, Банк сам не увеличивает лимит. Согласно выписке по текущему счету №, указанная в договоре сумма кредитных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ перечислена Банком на указанный счет. Исходя из вышеизложенного мошенническими действиями ФИО1 Банку причинен материальный ущерб на суммы 20 000 рублей, 70 000 рублей. В настоящее время договоры, оформленные ФИО1 на имя Потерпевший №1, закрыты. ФИО1 выплачивает причиненный ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» ущерб, путем перечисления денежных средств на банковский счет №. (т.1 л.д. 239-244)

Согласно показаниям потерпевшей Потерпевший №1 в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» о том, что у нее имеются перед Банком просроченные задолженности по кредитным обязательствам. Она сказала, что никаких кредитов не брала. Ей стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ она, якобы, заключила кредитные договоры на суммы 20 000 и 70 000 рублей. Ей сообщили номер мобильного телефона, с помощью которого был получен кредит, но таким номером телефона она никогда не пользовалась. После этого она обратилась в полицию. В июне 2023 года она оформляла рассрочку в Банке, но задолженность ею была выплачена в установленный срок, т.е. в июне 2024 года. Более никаких кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» она не оформляла. Позднее в Банке ей сказали, что кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, которые она фактически не оформляла, были получены мошенническим способом и закрыты. В результате совершенного мошенничества у нее была испорчена кредитная история, в результате чего она испытала нравственные страдания.

Виновность подсудимой в совершении указанного преступления подтверждается и иными исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе письменными.

Так, согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у потерпевшей Потерпевший №1 были изъяты кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>». (т.1 л.д. 172-175)

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которой абонентский номер № не принадлежит Потерпевший №1 Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.1 л.д. 176-191) 

Согласно протоколам осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с приложениями в виде фототаблиц к ним, осмотрены документы, представленные ПАО «

<

данные изъяты>-Банк»: заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от ДД.ММ.ГГГГ на данные Потерпевший №1, лист дополнительных подтверждений, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласие, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета № и выдан кредит в размере 70 000 рублей. Заключение договора было произведено путем подписания заявления аналогом собственноручной подписи заемщика. Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 09:39:18; основной номер мобильного телефона: №; дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 09:39:30; АСП, отправленный заемщику: 5057, АСП, полученный в ответ: 5057; 2) заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от ДД.ММ.ГГГГ на данные Потерпевший №1, лист дополнительных подтверждений, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласие, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета № и выдан кредит в размере 20 000 рублей. Заключение договора было произведено путем подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заемщика. Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 09:57:38; основной номер мобильного телефона: 

<

***>; дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 09:58:07; АСП, отправленный заемщику: №, АСП, полученный в ответ: №. Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.2 л.д. 1-8, 147-150) 

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрен ответ из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которому абонентский номер № подключен ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО9у. Указанный документ признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 2 л.д. 199-203) 

Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у подозреваемой ФИО1 была изъята сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>». (т. 3 л.д. 26-29)

Согласно протокол осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрена сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», при вставлении которой в мобильный телефон и вводе специальной команды «*205#» на экране телефона отобразился абонентский номер №. Указанная сим-карта признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 3 л.д. 30-34) 

Согласно заявлению Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ, она просит провести проверку по факту оформления на нее кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк». (т. 1 л.д. 29)

Согласно ответу на запрос из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 000 рублей, оформленные на имя Потерпевший №1 - ФИО1, закрыты. (т. 2 л.д. 153)

Согласно приказу (распоряжению) о приеме работника на работу от ДД.ММ.ГГГГ №-к, ФИО1 была принята на работу в должности управляющего магазина в «М33 М_Молодежная_ТЦ Трамплин_пав.№У_

<

данные изъяты>». (т. 4 л.д. 16)

Согласно приказу (распоряжению) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №-к, ФИО1 была уволена с должности управляющего магазина. (т. 4 л.д. 17)

Согласно должностной инструкции №-ДИ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 осуществляла планирование и организацию ведения непосредственной торговли (п. 2.1 должностной инструкции), обеспечивала контроль над сохранностью товаров, торгового оборудования и прочих материальных ценностей, своевременно проводила инвентаризацию товаров (п. 2.12 должностной инструкции), являлась материально ответственным лицом (п. 4.1 должностной инструкции), несла ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее трудовых обязанностей, за неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также их использование в личных целях (п. 4.3 должностной инструкции). (т. 4 л.д. 18-21)

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, находит их относимыми, допустимыми, достоверными, а в совокупности достаточными для признания ФИО1 виновной в совершении инкриминируемого преступления и квалифицирует ее действия по ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения. При этом суд полагает, что оснований для иной юридической оценки содеянного ФИО1 не имеется, поскольку все составообразующие признаки нашли свое подтверждение в судебном заседании. Так, судом установлено, что ФИО1 действительно из корыстных побуждений, путем обмана, используя свое служебное положение, совершила хищение имущества, принадлежащего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», а также причинила Потерпевший №1 моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории. 

Виновность ФИО1 по преступлению, предусмотренному ч. 3 ст. 159 УК РФ (совершено ДД.ММ.ГГГГ), подтверждается следующими доказательствами.

Подсудимая ФИО1 виновной себя в данном преступлении признала в полном объеме, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Согласно оглашенным в судебном заседании показаниям подсудимой ФИО1, данным в ходе предварительного следствия по делу в присутствии защитника, с июля 2022 года по январь 2024 года она работала управляющей в салоне «

<

данные изъяты>». В ее обязанности входило консультирование, оформление сим-карт, оформление кредитов, а также продажа товаров. В июне 2023 года к ней обратилась Потерпевший №1, с целью покупки телефона в кредит. После оформления кредита в системе «

<

данные изъяты>» осталась анкета с личными данными вышеуказанной гражданки. На гражданку Потерпевший №1 в ноябре 2023 года, точную дату она не помнит, находясь в салоне связи «

<

данные изъяты>», в котором на тот момент она работала в должности управляющей салоном, в филиале по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>, она оформила кредитную карту банка «

<

данные изъяты>» на сумму 20 000 рублей. Вышеуказанную кредитную карту оформила, так как не было средств оплачивать кредит, а также возникли финансовые трудности, в связи со снижением заработной платы. Ежемесячные платежи по кредитной карте она платила без просрочек. ДД.ММ.ГГГГ через приложение банка «

<

данные изъяты>» она изменила дату платежа, так как основная часть заработной платы приходила 15 числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ возник сбой в приложении банка «

<

данные изъяты>» в связи с переносом даты, вследствие чего в приложение она была уведомлена о просроченном платеже на ноябрь 2024 года, однако платежи совершались своевременно. На что она обратилась в службу поддержки, где зарегистрировали обращение и пообещали скорректировать в течение 10 рабочих дней. В 14 часов 41 минуту ей поступил телефонный звонок. В ходе телефонного звонка неизвестная ей женщина представилась дочерью Потерпевший №1 и сообщила, что ее матери позвонили из банка «

<

данные изъяты>» и сообщили о просроченном платеже, также в банке «

<

данные изъяты>» им предоставили ее номер телефона. На что они договорились о написании ею расписки о выплате долга до ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день она написала расписку о том, что оставшуюся сумму задолженности по кредитной карте обязуется выплатить до ДД.ММ.ГГГГ, предварительно обговорив с дочерью Потерпевший №1 дату полной выплаты по задолженности, скинула по номеру телефона, с которого ей звонила дочь Потерпевший №1, расписку с фото своих паспортных данных. Через некоторое время ей поступил телефонный звонок сотрудника полиции из ЛО МВД России на станции Москва-Белорусская, который ей пояснил, что на нее написано заявление и пригласил ее приехать в отдел полиции в Голицыно для дачи объяснения. До момента блокировки приложения банка «

<

данные изъяты>» она исправно оплачивала все суммы ежемесячных платежей по кредитной карте и готова сейчас также производить оплату переводами Потерпевший №1 О том, что совершила противоправные действия, она знала и планировала кредит полностью погасить. Умысел на совершение преступления, а именно оформление кредита на Потерпевший №1, у нее возник после обращения последней в салон сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>» для оформления кредита на мобильный телефон. Данные Потерпевший №1 выбрала потому, что они были сохранены. При оформлении кредита на данные Потерпевший №1 она использовала только скан паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, который ранее был загружен в систему при оформлении Потерпевший №1 кредита. В банковских документах, представленных ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», имеются записи и подписи от имени Потерпевший №1, которые выполнила она. Денежные средства от кредита использовала в личных целях. По поводу того, как абонентский № оказался в ее распоряжении, пояснила, что, работая в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», она данный абонентский номер оформила на неизвестного ей гражданина по его паспорту иностранного гражданина, который также уже находился в системе. Вышеуказанную кредитную карту она оформила посредством установленного на ее мобильном телефоне приложения «

<

данные изъяты>-Банк», где автоматически был создан личный кабинет на имя Потерпевший №1 Личный кабинет создается автоматически при оформлении кредита. В качестве основного мобильного телефона она указала 89263734835, также указав все установочные и персональные данные Потерпевший №1 В момент оформления данной карты она находилась на рабочем месте в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», расположенном по адресу: 

<

адрес>, пр-кт Андропова, 

<

адрес>. Заявление на оформление ею кредитной карты она подписала путем подписания простой электронной подписью, а именно на вышеуказанный мобильный телефон пришел код посредством смс-сообщения от ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», который она проставила в специальном окне. Заявку на предоставление кредитной карты на сумму 20 000 рублей ей одобрили сразу, после чего сразу была создана кредитная карта, на которой находилась сумма денежных средств – 20 000 рублей. Кредитную карту где-либо она не получала, так как карта являлась виртуальной. Она оформила данную кредитную карту, так как ей требовались денежные средства для личных целей, предыдущие кредиты денежными средствами с данной карты она не платила. После того, как было возбуждено уголовное дело в отношении нее, ей от ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» стало известно о том, что те счета, которые она открывала на имя Потерпевший №1 в банке закрыты и ей предоставили иной счет, на который она должна будет перечислять денежные средства в счет погашения кредитов, оформленных ею на имя Потерпевший №1, а именно №. Так, на данный счет она направляет денежные средства в счет погашения кредитов, однако, делает это со счета своей знакомой ФИО10, так как у нее заблокированы счета. (т. 3 л.д. 20-23, 39-45, 116-120, 128-131, т.4 л.д. 37-39)

Совершение подсудимой указанного преступления также подтверждается и рядом иных исследованных в судебном заседании доказательств.

Так, согласно оглашенным показаниям представителя потерпевшего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» - ФИО12, в ПАО «

<

данные изъяты>-Банке» с июня 2010 года он работает в должности руководителя направления Центра сопровождения работы с просроченной задолженностью Департамента экономической безопасности блока комплексной безопасности. В его должностные обязанности входит защита экономических интересов Банка от преступных посягательств. С ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Оформление и выдача кредитных продуктов осуществляется сотрудниками Банка в территориальных подразделениях Банка (филиалы, офисы), а также представителями Банка в лице брокерских организаций, в том числе ЗАО «

<

данные изъяты>» и его представителей, в соответствии с агентским договором от 29.05.2019 №. В соответствии с условиями этого соглашения ЗАО «

<

данные изъяты>» осуществляет поиск клиентов и проводит их консультирование с целью оказания содействия в приобретении клиентами товаров и услуг с использованием кредитов Банка. В свою очередь, Банк рассматривает кредитные заявки физических лиц, желающих приобрести товары и услуги в торговых точках, и выдает заключения о возможности предоставления кредита по данным заявкам. Кредитные договоры оформляются как на бумажных носителях, так и с использованием безбумажной технологии, когда кредитные договора оформляются с использованием сети Интернет и подписываются клиентом простой электронной подписью (кодом в виде четырех цифр, как аналог собственноручной подписи). Процедура оформления кредитного договора по безбумажной технологии происходит следующим образом: клиент на сайте Банка заполняет электронную заявку о предоставлении потребительского кредита на приобретение товаров и услуг с указанием своих анкетных данных (ФИО, число, месяц, год рождения, серия, номер паспорта гражданина Российской Федерации и, обязательно, номер основного мобильного телефона, через который в последующем осуществляется подписание кредитного договора простой электронной подписью (кодом) и направляет в Банк для принятия решения). В Банке данная заявка рассматривается на предмет одобрения (выдать/отказать) с помощью автоматизированной скоринговой программы (Система принятия решений, далее - СПР). Кроме того, СПР в автоматическом режиме определяет сумму кредитного лимита по каждой поступившей заявке. После одобрения Банком заявки клиенту на указанный им номер основного мобильного телефона (далее - ОМТ) поступает семизначный цифровой код для идентификации клиента в любой торговой точке. Клиент прибывает в любую торговую точку и сообщает сотруднику полученный из Банка семизначный код. По данному коду сотрудник ЗАО «

<

данные изъяты>» находит предварительно одобренную Банком заявку, распечатывает и подписывает на бумажном носителе вместе с клиентом заявление (согласие) на заключение договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», которое предоставляет возможность оформления кредитного договора в электронном виде и его подписание простой электронной подписью (кодом), заполняет электронную заявку на получение кредита. Далее клиент фотографируется, изготавливается сканкопия с оригинала его паспорта, затем электронная заявка вместе с файлами, содержащими сканкопию заявления (согласия) на заключение Договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», цифровое фото клиента и сканкопия его паспорта гражданина РФ, вновь направляется в Банк, где повторно рассматривается СПР. При положительном результате рассмотрения направленной из ЗАО «

<

данные изъяты>» кредитной заявки клиенту на ОМТ поступает смс-оповещение, содержащее сумму одобренного лимита, аналог собственноручной подписи (далее - АСП) в виде четырехзначного цифрового кода, а также ссылку, пройдя по которой клиент имеет возможность ознакомиться с условиями кредитного договора. На рабочий компьютер сотрудника ЗАО «

<

данные изъяты>» также поступает сообщение о принятом решении Банка. Помимо этого, СПР по результатам положительного решения, сразу же автоматически открывает на имя клиента расчетный счет. Клиент, пройдя по поступившей в смс-сообщении ссылке, видит все условия по кредитному договору (с возможностью сохранения документов в формате PDF на любом носителе), в случае согласия с условиями кредитного договора о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, клиент в электронном виде, используя свой ОМТ, вводит код, направленный ему Банком, тем самым, подтверждая свое согласие с условиями договора и нажимает на кнопку «подписать». Далее на экране мобильного телефона клиента всплывает окно-подтверждение с вопросом: «Вы уверены, что хотите подписать документы? Тогда нажмите второй раз». Если клиент нажимает на кнопку второй раз, то факт подписания кредитного договора фиксируется в автоматических системах Банка. Вся информация о подписании кредитного договора клиентом сохраняется в специальных реквизитах заявки. По итогам положительного подписания заявки формируются «Индивидуальные условия», в которой хранится обобщенная информация по условиям кредитования. Информация о подписании клиентом кредитного договора с помощью АСП моментально поступает на торговую точку и сотрудник выдает клиенту оплаченный Банком товар или предоставляет услугу. Выдача товара/услуги фиксируется выпуском чека из установленного на точке кассового аппарата. Сигнал о выдаче этим кассовым аппаратом чека уходит в Банк, после получения которого, на расчетный счет карты сразу же перечисляются кредитные средства, которые затем перечисляются на расчетный счет ЗАО «

<

данные изъяты>» (далее - Предприятия) в качестве оплаты за приобретенные клиентом товары и услуги. ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник ФИО1 без ведома, согласия и присутствия Потерпевший №1, умышленно, с целью хищения денежных средств кредитной организации, используя номер телефона: №, направила в Банк заявку № на предоставление Потерпевший №1 кредитных денежных средств, с указанием ее персональных и паспортных данных. После верификации (сверки) в Банке специально предназначенной «Скоринговой» программой данных в поступившей заявке с данными в ранее оформленном «Согласии» на имя Потерпевший №1 поступившая заявка одобрена Банком и в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в 11:55:46 (мск) на указанный ОМТ: №, Банк направил код «1433», являющийся АСП заемщика, в случае принятия им решения подписать кредитный договор с Банком в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ, в 12:05:15 (мск), кредитная документация подписана кодом «1433» с ОМТ: №, после чего автоматизированная система Банка сформировала по безбумажной технологии выдачи кредитных денежных средств: «Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета», «Лист дополнительных подтверждений», «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», «Согласие на заключение договора комплексного обслуживания» и «Справку о заключении договора», оформив, таким образом, подложный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение виртуальной кредитной карты с лимитом 20 000 рублей. Согласно выписке по текущему счету №, указанная в договоре сумма кредитных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ перечислена Банком на указанный счет. Исходя из вышеизложенного, мошенническими действиями ФИО1 Банку причинен материальный ущерб на сумму 20 000 рублей. В настоящее время договоры, оформленные ФИО1 на имя Потерпевший №1, закрыты. ФИО1 выплачивает причиненный ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» ущерб, путем перечисления денежных средств на банковский счет №. (т. 1 л.д. 239-244)

Согласно показаниям потерпевшей Потерпевший №1 в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» о том, что у нее имеются перед Банком просроченные задолженности по кредитным обязательствам. Она сказала, что никаких кредитов не брала. Ей стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ она, якобы, заключила кредитный договор на сумму 20 000 рублей. Ей сообщили номер мобильного телефона, с помощью которого был получен кредит, но таким номером телефона она никогда не пользовалась. После этого она обратилась в полицию. В июне 2023 года она оформляла рассрочку в Банке, но задолженность ею была выплачена в установленный срок, т.е. в июне 2024 года. Более никаких кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» она не оформляла. Позднее в Банке ей сказали, что кредитная карта от ДД.ММ.ГГГГ, которую она фактически не оформляла, была получена мошенническим способом и закрыта. В результате совершенного мошенничества у нее была испорчена кредитная история, в результате чего она испытала нравственные страдания.

Виновность подсудимой в совершении указанного преступления подтверждается и иными исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе письменными.

Так, согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у потерпевшей Потерпевший №1 были изъяты кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>». (т.1 л.д. 172-175)

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которой абонентский номер № не принадлежит Потерпевший №1 Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.1 л.д. 176-191) 

Согласно протоколам осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с приложениями в виде фототаблиц к ним, осмотрены документы, представленные ПАО «

<

данные изъяты>-Банк»: заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от ДД.ММ.ГГГГ на данные Потерпевший №1, лист дополнительных подтверждений, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласие, справка о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета № и выдан кредит в размере 20 000 рублей. Заключение договора было произведено путем подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заемщика. Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 11:55:46; основной номер мобильного телефона: 

<

***>; дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 12:05:15; АСП, отправленный заемщику: 1433, АСП, полученный в ответ: 1433. Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.2 л.д. 1-8, 147-150) 

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрен ответ из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которому абонентский номер № подключен ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО9у. Указанный документ признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 2 л.д. 199-203) 

Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у подозреваемой ФИО1 была изъята сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>». (т. 3 л.д. 26-29)

Согласно протокол осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрена сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», при вставлении которой в мобильный телефон и вводе специальной команды «*205#» на экране телефона отобразился абонентский номер №. Указанная сим-карта признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 3 л.д. 30-34) 

Согласно заявлению Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ, она просит провести проверку по факту оформления на нее кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк». (т. 1 л.д. 29)

Согласно ответу на запрос из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 рублей, оформленные на имя Потерпевший №1 - ФИО1, закрыт. (т. 2 л.д. 153)

Согласно приказу (распоряжению) о приеме работника на работу от ДД.ММ.ГГГГ №-к, ФИО1 была принята на работу в должности управляющего магазина в «М33 М_Молодежная_ТЦ Трамплин_пав.№У_

<

данные изъяты>». (т. 4 л.д. 16)

Согласно приказу (распоряжению) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №-к, ФИО1 была уволена с должности управляющего магазина. (т. 4 л.д. 17)

Согласно должностной инструкции №-ДИ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 осуществляла планирование и организацию ведения непосредственной торговли (п. 2.1 должностной инструкции), обеспечивала контроль над сохранностью товаров, торгового оборудования и прочих материальных ценностей, своевременно проводила инвентаризацию товаров (п. 2.12 должностной инструкции), являлась материально ответственным лицом (п. 4.1 должностной инструкции), несла ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее трудовых обязанностей, за неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также их использование в личных целях (п. 4.3 должностной инструкции). (т. 4 л.д. 18-21)

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, находит их относимыми, допустимыми, достоверными, а в совокупности достаточными для признания ФИО1 виновной в совершении инкриминируемого преступления и квалифицирует ее действия по ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения. При этом суд полагает, что оснований для иной юридической оценки содеянного ФИО1 не имеется, поскольку все составообразующие признаки нашли свое подтверждение в судебном заседании. Так, судом установлено, что ФИО1 действительно из корыстных побуждений, путем обмана, используя свое служебное положение, совершила хищение имущества, принадлежащего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», а также причинила Потерпевший №1 моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории. 

Виновность ФИО1 по преступлению, предусмотренному ч. 3 ст. 159 УК РФ (совершено ДД.ММ.ГГГГ), подтверждается следующими доказательствами.

Подсудимая ФИО1 виновной себя в данном преступлении признала в полном объеме, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Согласно оглашенным в судебном заседании показаниям подсудимой ФИО1, данным в ходе предварительного следствия по делу в присутствии защитника, с июля 2022 года по январь 2024 года она работала управляющей в салоне «

<

данные изъяты>». В ее обязанности входило консультирование, оформление сим-карт, оформление кредитов, а также продажа товаров. В июне 2023 года к ней обратилась Потерпевший №1, с целью покупки телефона в кредит. После оформления кредита в системе «

<

данные изъяты>» осталась анкета с личными данными вышеуказанной гражданки. ДД.ММ.ГГГГ она решила оформить кредит через систему «

<

данные изъяты>», воспользовавшись анкетными данными гражданки Потерпевший №1, так как на данную гражданку был оформлен последний кредит в июне месяце. Пришло одобрение Банка «

<

данные изъяты>» на сумму 240 000 рублей, на которую она приобрела телефон марки «

<

данные изъяты>» и аксессуары к телефону. Вышеуказанный кредит она оплачивала до апреля 2024 года. После чего в приложении банка «

<

данные изъяты>» пришло уведомление о рефинансировании кредита с увеличением суммы, а так как ей в тот момент была необходима сумма в размере 130 000 рублей для личных целей, она сделала рефинансирование через мобильное приложение банка «

<

данные изъяты>», находясь дома по месту фактического проживания по адресу: 

<

адрес>, 

<

...> 

<

адрес>, увеличив сумму кредита до 450 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ через приложение банка «

<

данные изъяты>» она изменила дату платежа, так как основная часть заработной платы приходила 15 числа каждого месяца. ДД.ММ.ГГГГ возник сбой в приложении банка «

<

данные изъяты>» в связи с переносом даты, вследствие чего в приложение она была уведомлена о просроченном платеже за ноябрь 2024 года, однако платежи совершались своевременно. На что она обратилась в службу поддержки, где зарегистрировали обращение и пообещали скорректировать в течение 10 рабочих дней. В 14 часов 41 минуту ей поступил телефонный звонок. В ходе телефонного звонка неизвестная ей женщина представилась дочерью Потерпевший №1 и сообщила, что ее матери позвонили из банка «

<

данные изъяты>» и сообщили о просроченном платеже, также в банке «

<

данные изъяты>» им предоставили ее номер телефона. На что они договорились о написании ею расписки о выплате долга до ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день она написала расписку о том, что оставшуюся сумму задолженности по кредиту обязуется выплатить до ДД.ММ.ГГГГ, предварительно обговорив с дочерью Потерпевший №1 дату полной выплаты по задолженности, скинула по номеру телефона, с которого ей звонила дочь Потерпевший №1, расписку с фото своих паспортных данных. Через некоторое время ей поступил телефонный звонок сотрудника полиции из ЛО МВД России на станции Москва-Белорусская, который ей пояснил, что на нее написано заявление и пригласил ее приехать в отдел полиции в Голицыно для дачи объяснения. До момента блокировки приложения банка «

<

данные изъяты>» она исправно оплачивала все суммы ежемесячных платежей по кредиту и готова сейчас также производить оплату переводами Потерпевший №1 Пролонгацию кредитного договора с увеличением суммы кредита сделала для личных целей. О том, что совершила противоправные действия, она знала и планировала кредит полностью погасить. Умысел на совершение преступления, а именно оформление кредита на Потерпевший №1, у нее возник после обращения последней в салон сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>» для оформления кредита на мобильный телефон. Данные Потерпевший №1 выбрала потому, что эти данные были сохранены. При оформлении кредита на данные Потерпевший №1 она использовала только скан паспорта гражданина РФ на имя Потерпевший №1, который ранее был загружен в систему при оформлении Потерпевший №1 кредита. В банковских документах, представленных ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», имеются записи и подписи от имени Потерпевший №1, которые выполнила она. Первый кредит был на сумму 240 990 рублей. После чего она решила рефинансировать кредит в 2024 году и оформила на данные Потерпевший №1 рефинансирование, то ли на сумму 430 000 рублей, то ли на 450 000 рублей, точно не помнит. Все денежные средства использовала в личных целях. По поводу того, как абонентский № оказался в ее распоряжении, она пояснила, что, работая в салоне сотовой связи ПАО «

<

данные изъяты>», она данный абонентский номер оформила на неизвестного ей гражданина по его паспорту иностранного гражданина, который также уже находился в системе. Она решила оформить кредит на сумму 448 328 рублей, так как в приложении на ее мобильном телефоне «

<

данные изъяты>-Банк» постоянно появлялось уведомление, что ей одобрен кредит «Рефинансирование» и что при погашении существующих кредитов у нее останутся денежные средства на сумму 130 000 рублей. Поскольку ей требовались денежные средства, то она решила все-таки оформить данный кредит – рефинансирование. Используя вышеуказанное приложение, находясь по адресу своего проживания: 

<

адрес>, 

<

...> 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ она оформила все необходимое для получения данного кредита, где также было указано, что ей будет выдан кредит на сумму 448 328 рублей, частью которой будут автоматически погашены предыдущие кредиты и останется сумма денежных средств 130 000 рублей. Ее данные условия устроили и оформила необходимые документы, где также был указан мобильный телефон 

<

данные изъяты>, где также указаны все установочные и персональные данные Потерпевший №1 Данный телефон ей также от ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» поступило смс-сообщение с кодом, который она ввела в специальное окно и, таким образом, подписала заявление на выдачу кредита. После чего на открытую ДД.ММ.ГГГГ автоматически дебетовую виртуальную карту поступили денежные средства на сумму 130 000 рублей. Данные денежные средства она потратила в личных целях. Однако, погашен был только первоначальный кредит на мобильный телефон от ДД.ММ.ГГГГ, а кредитные карты погашены не были. После того, как было возбуждено уголовное дело в отношении нее, ей от ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» стало известно о том, что те счета, которые она открывала на имя Потерпевший №1, в банке закрыты и ей предоставили иной счет, на который она должна будет перечислять денежные средства в счет погашения кредитов, оформленных ею на имя Потерпевший №1, а именно №. Так, на данный счет она направляет денежные средства в счет погашения кредитов, однако, делает это со счета своей знакомой ФИО10, так как у нее заблокированы счета. (т. 3 л.д. 20-23, 39-45, 116-120, 128-131, т.4 л.д. 37-39)

Совершение подсудимой указанного преступления также подтверждается и рядом иных исследованных в судебном заседании доказательств.

Так, согласно оглашенным показаниям представителя потерпевшего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» - ФИО12, в ПАО «

<

данные изъяты>-Банке» с июня 2010 года он работает в должности руководителя направления Центра сопровождения работы с просроченной задолженностью Департамента экономической безопасности блока комплексной безопасности. В его должностные обязанности входит защита экономических интересов Банка от преступных посягательств. С ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным Банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Оформление и выдача кредитных продуктов осуществляется сотрудниками Банка в территориальных подразделениях Банка (филиалы, офисы), а также представителями Банка в лице брокерских организаций, в том числе ЗАО «

<

данные изъяты>» и его представителей, в соответствии с агентским договором от 29.05.2019 №. В соответствии с условиями этого соглашения ЗАО «

<

данные изъяты>» осуществляет поиск клиентов и проводит их консультирование с целью оказания содействия в приобретении клиентами товаров и услуг с использованием кредитов Банка. В свою очередь, Банк рассматривает кредитные заявки физических лиц, желающих приобрести товары и услуги в торговых точках, и выдает заключения о возможности предоставления кредита по данным заявкам. Кредитные договоры оформляются как на бумажных носителях, так и с использованием безбумажной технологии, когда кредитные договора оформляются с использованием сети Интернет и подписываются клиентом простой электронной подписью (кодом в виде четырех цифр, как аналог собственноручной подписи). Процедура оформления кредитного договора по безбумажной технологии происходит следующим образом: клиент на сайте Банка заполняет электронную заявку о предоставлении потребительского кредита на приобретение товаров и услуг с указанием своих анкетных данных (ФИО, число, месяц, год рождения, серия, номер паспорта гражданина Российской Федерации и, обязательно, номер основного мобильного телефона, через который в последующем осуществляется подписание кредитного договора простой электронной подписью (кодом) и направляет в Банк для принятия решения). В Банке данная заявка рассматривается на предмет одобрения (выдать/отказать) с помощью автоматизированной скоринговой программы (Система принятия решений, далее - СПР). Кроме того, СПР в автоматическом режиме определяет сумму кредитного лимита по каждой поступившей заявке. После одобрения Банком заявки клиенту на указанный им номер основного мобильного телефона (далее - ОМТ) поступает семизначный цифровой код для идентификации клиента в любой торговой точке. Клиент прибывает в любую торговую точку и сообщает сотруднику полученный из Банка семизначный код. По данному коду сотрудник ЗАО «

<

данные изъяты>» находит предварительно одобренную Банком заявку, распечатывает и подписывает на бумажном носителе вместе с клиентом заявление (согласие) на заключение договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», которое предоставляет возможность оформления кредитного договора в электронном виде и его подписание простой электронной подписью (кодом), заполняет электронную заявку на получение кредита. Далее клиент фотографируется, изготавливается сканкопия с оригинала его паспорта, затем электронная заявка вместе с файлами, содержащими сканкопию заявления (согласия) на заключение Договора комплексного обслуживания с ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», цифровое фото клиента и сканкопия его паспорта гражданина РФ, вновь направляется в Банк, где повторно рассматривается СПР. При положительном результате рассмотрения направленной из ЗАО «

<

данные изъяты>» кредитной заявки клиенту на ОМТ поступает смс-оповещение, содержащее сумму одобренного лимита, аналог собственноручной подписи (далее - АСП) в виде четырехзначного цифрового кода, а также ссылку, пройдя по которой клиент имеет возможность ознакомиться с условиями кредитного договора. На рабочий компьютер сотрудника ЗАО «

<

данные изъяты>» также поступает сообщение о принятом решении Банка. Помимо этого, СПР по результатам положительного решения, сразу же автоматически открывает на имя клиента расчетный счет. Клиент, пройдя по поступившей в смс-сообщении ссылке, видит все условия по кредитному договору (с возможностью сохранения документов в формате PDF на любом носителе), в случае согласия с условиями кредитного договора о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета, клиент в электронном виде, используя свой ОМТ, вводит код, направленный ему Банком, тем самым, подтверждая свое согласие с условиями договора и нажимает на кнопку «подписать». Далее на экране мобильного телефона клиента всплывает окно-подтверждение с вопросом: «Вы уверены, что хотите подписать документы? Тогда нажмите второй раз». Если клиент нажимает на кнопку второй раз, то факт подписания кредитного договора фиксируется в автоматических системах Банка. Вся информация о подписании кредитного договора клиентом сохраняется в специальных реквизитах заявки. По итогам положительного подписания заявки формируются «Индивидуальные условия», в которой хранится обобщенная информация по условиям кредитования. Информация о подписании клиентом кредитного договора с помощью АСП моментально поступает на торговую точку и сотрудник выдает клиенту оплаченный Банком товар или предоставляет услугу. Выдача товара/услуги фиксируется выпуском чека из установленного на точке кассового аппарата. Сигнал о выдаче этим кассовым аппаратом чека уходит в Банк, после получения которого, на расчетный счет карты сразу же перечисляются кредитные средства, которые затем перечисляются на расчетный счет ЗАО «

<

данные изъяты>» (далее - Предприятия) в качестве оплаты за приобретенные клиентом товары и услуги. ДД.ММ.ГГГГ, сотрудник ФИО1 без ведома, согласия и присутствия Потерпевший №1, умышленно, с целью хищения денежных средств кредитной организации, используя номер телефона: №, направила в Банк заявку № на предоставление Потерпевший №1 кредитных денежных средств, с указанием ее персональных и паспортных данных. После верификации (сверки) в Банке специально предназначенной «Скоринговой» программой данных в поступившей заявке с данными в ранее оформленном «Согласии» на имя Потерпевший №1 поступившая заявка одобрена Банком и в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, в 15:54:00 (мск) на указанный ОМТ: №, Банк направил код «4242», являющийся АСП заемщика, в случае принятия им решения подписать кредитный договор с Банком в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ, в 15:54:11 (мск), кредитная документация подписана кодом «4242» с OMT: №, после чего автоматизированная система Банка сформировала по безбумажной технологии выдачи кредитных денежных средств «Заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета», «Лист дополнительных подтверждений», «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», «Согласие на заключение договора комплексного обслуживания» и «Справку о заключении договора», оформив, таким образом, подложный кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита в сумме 448 328 рублей. Однако, данный кредит являлся рефинансированием, поэтому кредит на имя Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 240 990 рублей был погашен, а оставшиеся денежные средства были перечислены на открытый банковский счет № - ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из вышеизложенного мошенническими действиями ФИО1 Банку причинен материальный ущерб на сумму 448 328 рублей. В настоящее время договоры, оформленные ФИО1 на имя Потерпевший №1, закрыты. ФИО1 выплачивает причиненный ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» причиненный ущерб, путем перечисления денежных средств на банковский счет №. (т. 1 л.д. 239-244)

Согласно показаниям потерпевшей Потерпевший №1 в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ей стали поступать звонки из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» о том, что у нее имеются перед Банком просроченные задолженности по кредитным обязательствам. Она сказала, что никаких кредитов не брала. Ей стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ она, якобы, заключила кредитный договор на сумму 448 328 рублей. Ей сообщили номер мобильного телефона, с помощью которого был получен кредит, но таким номером телефона она никогда не пользовалась. После этого она обратилась в полицию. В июне 2023 года она оформляла рассрочку в Банке, но задолженность ею была выплачена в установленный срок, т.е. в июне 2024 года. Более никаких кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» она не оформляла. Позднее в Банке ей сказали, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, который она фактически не оформляла, был получен мошенническим способом и закрыт. В результате совершенного мошенничества у нее была испорчена кредитная история, в результате чего она испытала нравственные страдания.

Виновность подсудимой в совершении указанного преступления подтверждается и иными исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе письменными.

Так, согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у потерпевшей Потерпевший №1 были изъяты кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>». (т.1 л.д. 172-175)

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрены кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, справка о заключении договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» на имя Потерпевший №1, справка из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которой абонентский номер № не принадлежит Потерпевший №1 Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.1 л.д. 176-191) 

Согласно протоколам осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с приложениями в виде фототаблиц к ним, осмотрены документы, представленные ПАО «

<

данные изъяты>-Банк»: заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета №ПНН815094/810/24 от ДД.ММ.ГГГГ на данные Потерпевший №1, график платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита и открытии банковского счета, согласие, справка о заключении договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой между ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» и Потерпевший №1 заключен договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счета № и выдан кредит в размере 448 328 рублей. Заключение договора было произведено путем подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ аналогом собственноручной подписи заемщика. Дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 15:54:00; основной номер мобильного телефона: 

<

***>; дата и время подписания документации кодом АСП: ДД.ММ.ГГГГ, 15:54:11; АСП, отправленный заемщику: 4242, АСП, полученный в ответ: 4242. Указанные документы признаны и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств. (т.2 л.д. 1-8, 147-150) 

Согласно протоколу осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрен ответ из ПАО «

<

данные изъяты>», согласно которому абонентский номер № подключен ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО9у. Указанный документ признан и приобщен к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 2 л.д. 199-203) 

Согласно протоколу выемки от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, у подозреваемой ФИО1 была изъята сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>». (т. 3 л.д. 26-29)

Согласно протокол осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с приложением в виде фототаблицы к нему, осмотрена сим-карта сотового оператора ПАО «

<

данные изъяты>», при вставлении которой в мобильный телефон и вводе специальной команды «*205#» на экране телефона отобразился абонентский номер №. Указанная сим-карта признана и приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. (т. 3 л.д. 30-34) 

Согласно заявлению Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ, она просит провести проверку по факту оформления на нее кредитов в ПАО «

<

данные изъяты>-Банк». (т. 1 л.д. 29)

Согласно ответу на запрос из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 448 328 рублей, оформленные на имя Потерпевший №1 - ФИО1, закрыт. (т. 2 л.д. 153)

Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, находит их относимыми, допустимыми, достоверными, а в совокупности достаточными для признания ФИО1 виновной в совершении инкриминируемого преступления и квалифицирует ее действия по ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере. При этом суд полагает, что оснований для иной юридической оценки содеянного ФИО1 не имеется, поскольку все составообразующие признаки нашли свое подтверждение в судебном заседании. Так, судом установлено, что ФИО1 действительно из корыстных побуждений, путем обмана, используя свое служебное положение, совершила хищение имущества, принадлежащего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» в крупном размере, т.е. свыше 250 000 рублей, а также причинила Потерпевший №1 моральный вред, выразившийся в ухудшении кредитной истории. 

При назначении наказания подсудимой ФИО1 за каждое преступление суд, в соответствии с требованиями ст.ст. 6, 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о ее личности, в том числе то, что на учете у врачей нарколога и психиатра она не состоит, влияние наказания на ее исправление и условия жизни ее семьи.

С учетом изложенного и материалов уголовного дела, касающихся личности ФИО1, ее поведения в судебном заседании, соответствующего обстановке, суд считает необходимым признать ее вменяемой в отношении инкриминируемых ей деяний.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание ФИО1 за каждое преступление, суд учитывает: 

в соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ - активное способствование раскрытию и расследованию преступления, путем неоднократной дачи признательных показаний и добровольной выдачи сим-карты в ходе предварительного следствия по делу;

в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ - признание вины; раскаяние в содеянном; отсутствие судимости; положительные характеристики по месту регистрации, фактического проживания и месту работы; публичное принесение извинений потерпевшей за содеянное; состояние здоровья подсудимой. 

Кроме того, обстоятельством, смягчающим наказание ФИО1 за преступление, совершенное ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает: 

в соответствии с п. «к» ч. 1 ст. 61 УК РФ - добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления.

Кроме того, обстоятельством, смягчающим наказание ФИО1 за преступления, совершенные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает: 

в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ – частичное добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления.

При этом, суд не учитывает в качестве обстоятельства, смягчающего наказание ФИО1 за совершение преступления, совершенного ДД.ММ.ГГГГ, - добровольное возмещение имущественного ущерба, причиненного в результате преступления, поскольку имущественный ущерб от преступления фактически был возмещен в результате совершения подсудимой преступления – ДД.ММ.ГГГГ, а именно рефинансирования, в результате которого, помимо погашения задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 похитила и распорядилась по своему усмотрению денежными средствами ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» в размере 130 000 рублей. 

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой за преступления, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, судом не установлено.

Обстоятельством, отягчающим наказание подсудимой за преступление, совершенное ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает:

в соответствии с п. е.1 ч. 1 ст. 63 УК РФ - совершение преступления с целью скрыть другое преступление.

Учитывая, что ФИО1 совершила умышленные тяжкие преступления, в целях ограждения общества от преступных посягательств и во исполнение принципа справедливости, суд считает необходимым назначить ей наказание за каждое преступление в виде лишения свободы без назначения дополнительных видов наказания в виде штрафа и ограничения свободы, полагая, что указанного основного вида наказания достаточно для исправления ФИО1 и предупреждения совершения ею новых преступлений. 

При определении срока наказания за каждое преступление суд учитывает обстоятельства, смягчающие наказание, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств за преступления, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, наличие отягчающего наказание обстоятельства за преступление, совершенное ДД.ММ.ГГГГ, данные о личности подсудимой. Кроме того, при назначении наказания за преступления, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает требования ч. 1 ст. 62 УК РФ, согласно которой при наличии смягчающих обстоятельств, предусмотренных пунктами «и» и (или) «к» ч. 1 ст. 61 указанного Кодекса, и отсутствии отягчающих обстоятельств срок или размер наказания не могут превышать двух третей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания.

Каких-либо исключительных обстоятельств, оправдывающих цели и мотивы совершенных преступлений, либо существенно уменьшающих степень их общественной опасности, позволяющих при назначении наказания за каждое преступление применить к ФИО1 положения ст. 64 УК РФ, суд не усматривает и не находит оснований для изменения категории каждого преступления в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ, а также не находит оснований для замены наказания за каждое преступление в виде лишения свободы на принудительные работы в соответствии с положениями ст. 53.1 УК РФ. 

При назначении наказания по совокупности преступлений суд руководствуется положениями ч. 3 ст. 69 УК РФ, применяя принцип частичного сложения наказаний. 

Учитывая характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, а также личность подсудимой, суд приходит к выводу о возможности ее исправления без реального отбывания наказания, в связи с чем полагает необходимым применить при назначении окончательного наказания положения ст. 73 УК РФ и считать назначенное наказание условным, с возложением на подсудимую определенных обязанностей.

Гражданский иск потерпевшего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» (с учетом его уточнения) о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 245 031 руб. 76 коп. в счет возмещения имущественного ущерба, причиненного в результате преступлений, совершенных ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, суд считает подлежащим удовлетворению, поскольку в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение.

Гражданский иск потерпевшей Потерпевший №1 о взыскании с ФИО1 в счет компенсации морального вреда от преступлений денежных средств в размере 100 000 рублей суд считает обоснованным и нашедшим свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, при этом подлежащим частичному удовлетворению, с учетом перенесенных нравственных страданий потерпевшей. 

Разрешая судьбу вещественных доказательств, суд приходит к следующему: кредитный договор, справки о заключении договоров, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», справку из ПАО «

<

данные изъяты>», банковские документы, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>», сим-карту – хранить при уголовном деле. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 303, 307-309 УПК РФ, суд 

П Р И Г О В О Р И Л :

Признать ФИО1 виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание:

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (преступление совершено ДД.ММ.ГГГГ) в виде лишения свободы сроком на 2 (два) года 4 (четыре) месяца;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (преступление совершено ДД.ММ.ГГГГ) в виде лишения свободы сроком на 2 (два) года 2 (два) месяца;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (преступление совершено ДД.ММ.ГГГГ) в виде лишения свободы сроком на 2 (два) года;

по ч. 3 ст. 159 УК РФ (преступление совершено ДД.ММ.ГГГГ) в виде лишения свободы сроком на 2 (два) года 8 (восемь) месяцев.

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ, путем частичного сложения наказаний, окончательно назначить ФИО1 наказание в виде лишения свободы сроком на 4 (четыре) года.

Применить к ФИО1 положения ст. 73 УК РФ и назначенное ей окончательное наказание считать условным, с испытательным сроком 3 (три) года.

Вменить в обязанности ФИО1 являться для регистрации в уголовно-исполнительную инспекцию по месту пребывания с периодичностью один раз в месяц в дни, установленные данным органом, не менять своего места жительства без уведомления инспекции. 

Разъяснить, что неисполнение возложенных обязанностей влечет за собой отмену условного осуждения.

Меру пресечения ФИО1 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении по вступлению приговора в законную силу, отменить.

Гражданский иск потерпевшего ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «

<

данные изъяты>-Банк» в счет возмещения имущественного ущерба, причиненного в результате преступлений, денежные средства в размере 245 031 (двести сорок пять тысяч тридцать один) рубль 76 копеек. 

Гражданский иск потерпевшей Потерпевший №1 удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Потерпевший №1 в счет компенсации морального вреда от преступлений денежные средства в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать. 

Вещественные доказательства:

кредитный договор, справки о заключении договоров, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>-Банк», справку из ПАО «

<

данные изъяты>», банковские документы, ответ из ПАО «

<

данные изъяты>», сим-карту – хранить при уголовном деле. 

Приговор может быть обжалован в апелляционную инстанцию Московского областного суда в течение 15 суток со дня его постановления. В случае подачи апелляционной жалобы, принесения апелляционного представления, осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Судья Д.В. Говорухин