Дело № 2-118/2020 УИД:14RS0023-01-2020-000103-31 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олёкминск 23 апреля 2020 года

Олёкминский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Максимовой В.Н.

при секретаре судебного заседания – помощника судьи Рахменкулова А.Ю. 

с участием представителя ответчика - адвоката Адвокатской Палаты РС (Я) Корякина Н.С., представившего удостоверение №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные системы») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 116000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условий нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

Также ответчик был информирован Банком о полной стоимости кредита (далее-ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Согласно Указанию Банка № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости и кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. 

Во исполнение заключенного договора на имя ФИО2 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Согласно Положению Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. 

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, то есть нарушала условия заключённого договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 22 апреля 2019 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта с указанием размера задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счёт в соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, но ответчик не погасила задолженность в установленный срок. 

В связи с этим по состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления, за период с 16 ноября 2018 года по 22 апреля 2019 года, у ответчика образовалась задолженность в размере 83726,22 руб., из них: по просроченному основному долгу сумма в размере 59179,06 руб., по просроченным процентам сумма в размере 21007,16 руб., по штрафам сумма в размере 3540 руб. 

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты в сумме 83726,22 руб. Также просит взыскать с ответчика уплаченную сумму государственной пошлины в размере 2711,79 руб. Одновременно истец просит провести судебное разбирательство без его участия, о чем имеется ходатайство. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела без участия истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась. О времени и месте судебного заседания была извещена надлежаще. Согласно сообщению УУП ОУУП и ПДН ОМВД России по Олёкминскому району ФИО1 – в настоящее время ответчик ФИО2, которая постоянно проживает по адресу: 

<

адрес>, выехала в закрытое село Алексеевка Саныяхтахского наслега, где будет находиться до середины лета. В данное время абонент находится вне связи.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ, в связи с невозможностью извещения ответчика ФИО2 о времени и месте судебного заседания и вызове её в суд, в качестве представителя ответчика судом назначен адвокат Адвокатской Палаты РС (Я) Корякин Н.С. 

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Корякин Н.С. требования Банка полностью признал, возражений по существу иска не имеет. 

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец - АО «Тинькофф Банк» заключил с ответчиком ФИО2 договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого выпустил на имя ответчика ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

О том, что Григорьева ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует её подпись в заявлении-анкете. Из данного заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что Григорьева ознакомлена с действующими Условиями КБО со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы и штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно п.5.11 общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать Банку минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.8). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно (п.5.6). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12). Пунктом 7.2.1 указанных Условий предусмотрено, что клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с тарифами комиссии, платы, штрафы.

Истец – Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что стороной ответчика в суде не оспаривается. 

Выпиской по счету договора подтверждается, что ответчик ФИО2 активировала кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте.

Как следует из данной выписки по договору и из расчета задолженности по договору кредитной линии - ответчик ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. Тем самым она нарушала условия договора, принятые обязательства по нему перед Банком.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, Банк в одностороннем порядке 22 апреля 2019 года в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг с ней договор с выставлением заключительного счета, заявив о взыскании задолженности образовавшейся по состоянию на 22 апреля 2019 года в размере 83726,22 руб.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик ФИО2 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, поскольку доказательств об этом нет.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № на 22 апреля 2019 года составляет: 83726,22 руб., из них основной долг – 59179,06 руб., проценты – 21007,16 руб., комиссии и штрафы – 3540 руб.

Данный расчет стороной ответчика в суде не оспаривается. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда первой инстанции не имеется. Представленный истцом расчет задолженности соответствует тарифным ставкам и положениям договора, с условиями которого ответчик ФИО2 была согласна. 

Таким образом, основанием взыскания с ответчика задолженности по договору кредитной линии в заявленном размере явилось неисполнение ответчиком обязательств по данному договору и его расторжение. 

Ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в соответствии с условиями кредитования.

Потому суд считает, что в нарушение общих условий комплексного банковского обслуживания, ответчик свои обязательства не выполняла либо выполняла их недобросовестно. Ответчик не представила доказательств уплаты денег по кредитной карте в полном объеме. 

При этом как следует из представленных истцом доказательств – ранее Банк обращался в адрес мирового судьи с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО2 по данной кредитной карте суммы задолженности в размере 83726,22 руб. Судебный приказ мирового судьи от 18 октября 2019 года о взыскании с ответчика указанной суммы был отменен в связи с представлением ответчиком возражения о том, что с Банком она договор не заключала, подпись свою в договоре не ставила и картой не пользовалась. Между тем, каких-либо доказательств, подтверждающих указанное обстоятельство, стороной ответчика в суде не представлено. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии со стороны ответчика существенных нарушений условий, оговорённых в договоре. 

Следовательно, требование истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате госпошлины в сумме 2711,78 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 14 мая 2019 года и № от 30 января 2020 года. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в указанном размере.

В соответствии с Уставом в настоящее время истец именуется Акционерным обществом «Тинькофф Банк».

На основании изложенного, в соответствие со статьями 309, 310, 432, 433, 435, 819 и 850 ГК РФ, статьей 98 ГПК РФ, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности в размере 83726,22 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2711,79 руб., а всего 86438 (восемьдесят шесть тысяч четыреста тридцать восемь) руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Олёкминский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья: п./п.

Копия верна

Судья Олёкминского районного 

суда Республики Саха (Якутия): В.Н. Максимова