Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-2213/2017 Альметьевского городского суда РТ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 августа 2017г. г.Альметьевск РТ дело № 2-2213/2017

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

судьи Хабибуллиной Р.А., 

при секретаре Хузиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, указывая, что 13.04.2017г. заключила с ПАО «ВТБ 24 » кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 572115 руб.В момент оформления кредита менеджер так же оформила договор страхования со страховой премией в размере 96115 руб., об этом ее(истца) не уведомили, сообщили только когда договор был оформлен, что сумма кредита больше запрошенной, так как в нее включена страховая премия. 

Ссылаясь на то, что 18.04.2017г. она обратилась в банк с заявлением об отказе от участия в программе страхования и о возврате страховой премии, а также на Указание Центрального банка РФ от 20.11.2015г. N385-У, и что требования банком не были исполнены, просит исключить ее из программы страхования ПАО «ВТБ 24» в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», взыскать с ответчиков солидарно 96115 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. и штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 иск поддержал.

Представители ответчиков ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» на рассмотрение дела не явились, в отзывах на иск требования не признали, ссылаясь на отсутствие правовых оснований для удовлетворения иска.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (п.1)

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. (абз. п.2)

Из материалов дела следует, что 13.04.2017г. между ПАО «ВТБ 24» ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды и оплату страховой премии в сумме 572115 руб. под 17,495 % годовых на срок 60 месяцев.

На основании собственноручно подписанного заявленияФИО1 от 13.04.2017г. она была подключена банком к программе коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Таким образом, доводы иска о том, что страхование осуществлено без согласия на то истца являются несостоятельными.

При подключении к программе страхования с истца была удержана комиссия банка за оказываемые услуги в размере 19223 руб., а также страховая премия в сумме 76 892 руб.

18.04.2017г. истец обратилась в банк с заявлением об отказе от участия в программе добровольного страхования, а также о возврате уплаченных при подключении сумм. Заявление банком оставленобез удовлетворения.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

Условиями страхования, которыми регулируется порядок участия в программе страхования, иного не предусмотрено.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 20.11.15) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Истец к страховщику с заявлением об отказе от участия в программе страхования и о возврате страховой премии не обращалась, данное обстоятельство представитель истца в судебном заседании не оспаривал и доказательства обратного суду не представил.

Поскольку истец в течение 5 дней с даты заключения договора страхованияне уведомила страховщика об отказе от договора страхования, то договор коллективного страхованияпо страховому продукту «Финансовый резерв», заключенный между ПАО «ВТБ 24»и ООО СК «ВТБ Страхование», в части истца свое действие не прекратил.

При таких данных, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через ФИО3 в течение месяца со дня принятия.

Судья: Хабибуллина Р.А.

Копия верна.

Судья Альметьевскогогорсуда РТ: Р.А. Хабибуллина

Решение вступило в законную силу « »_____________________2017г.

Судья: