дело № 2-894/2023

УИД 16RS0031-01-2023-000787-75

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 июля 2023 года город Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Такаевой Н.Г., при секретаре Мавлиевой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к Бисеровой ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Камский коммерческий банк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеизложенным иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 

<

***>, по которому ответчику был предоставлен кредит для целевого использования, а именно для приобретения имущества в собственность ответчика в виде квартиры, по адресу: 

<

адрес>, Тукаевский муниципальный район, 

<

адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 295 000 рублей сроком на 180 месяцев под 14,50% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 16842 рубля 42 копеек. При нарушении заемщиком срока внесения ежемесячного аннуитетного платежа или внесения платежа не в полном объеме начисляются пени в размере 0,50% за каждый день просрочки. Факт предоставления кредита подтверждается распоряжением бухгалтерии о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем банк просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

***>, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1240907,44 рублей, в том числе 905 188,42 рублей ссудная задолженность, в том числе задолженность по основному долгу 25 596,24 рублей, 29 243,63 рублей задолженность по возврату начисленных процентов, в том числе просроченная задолженность по процентам 21556,24 рублей, 215 256,89 рублей пени, начисленные на основании пункта 5.3 договора за просрочку уплаты процентов, 91 218,50 рублей пени, начисленные на основании пункта 5.2 договора за просрочку уплаты основного долга, в счет возмещения уплаченной государственной пошлины 20 557,95 рублей, проценты на сумму ссудной задолженности согласно условиям кредитного договора в размере 14,5 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру с кадастровым номером 16:39:040107:145, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Тукаевский муниципальный район, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость 1 295 000 рублей.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, в заявление об уточнении исковых требований содержится ходатайство о рассмотрении спора без участия представителя, в рассмотрении спора в порядке заочного судопроизводства возражают.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена судом по последнему известному месту жительства, в суд представителя не направила, расчета Банка не оспорила, доказательств исполнения взятых обязательств суду не предоставила.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно нормам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела, по договору № 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Камкомбанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 1 295 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 14,50 %. 

Согласно пункту 1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использованиия, а именно: для приобретения квартиры, по адресу: 

<

адрес>, Тукаевский муниципальный район, 

<

адрес>.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, предшествовавших дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №ГБ042/22074/201 ФИО2 за счет кредитных денежных средств приобретена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, Тукаевский муниципальный район, 

<

адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация права собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на квартиру с кадастровым номером 16:39:040107:145, расположенный по адресу: 

<

адрес>, Тукаевский муниципальный район, 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении включенных в соответствующие перечни организаций, в частности в перечень системообразующих организаций российской экономики. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, в том числе в отношении физических лиц в отсутствие заявления о признании их банкротом.

Согласно расчету Банка, произведенному с учетом вышеуказанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

***> в размере 1240907,44 рублей, в том числе 905 188,42 рублей ссудная задолженность, в том числе задолженность по основному долгу 25 596,24 рублей, 29 243,63 рублей задолженность по возврату начисленных процентов, в том числе просроченная задолженность по процентам 21556,24 рублей, 215 256,89 рублей пени, начисленные на основании пункта 5.3 договора за просрочку уплаты процентов, 91 218,50 рублей пени, начисленные на основании пункта 5.2 договора за просрочку уплаты основного долга, в счет возмещения уплаченной государственной пошлины 20 557,95 рублей.

Расчет, предоставленный истцовой стороной, судом проверен и соответствует условиям договора, указанный расчет ответчиком не оспорен в части задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов производится одновременно с погашением кредита.

При указанных обстоятельствах заявленные в иске требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, поскольку у Банка в соответствии с законом и условиями договора возникло право требования досрочного исполнения обязательства, а ответчик допустил нарушение договорных обязательств по своевременному погашению задолженности по кредиту.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в связи со следующим. 

В абзаце 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 1 статьи 5 Федерального закона №, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона № залогодержателю предоставлено право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1.3.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Согласно пункту 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при условиях, установленных в пункте 4.4.1. договора.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Истцы просили определить начальную продажную цену в размере 1 295 000 рублей, установленной в пункте 2.5 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №

<

***>/201.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при продаже заложенного имущества залогодержателем другому лицу оно продается залогодержателем с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства по цене не ниже рыночной стоимости такого имущества, определенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 55 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В связи с вышеизложенным, с учетом того, что стоимость спорного имущества, установленная сторонами в договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспорена, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 295 000 рублей.

На основании статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 557,95 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к Бисеровой ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить полностью.

Взыскать с Бисеровой ФИО6 ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (ИНН(№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

***> в размере 1 240 907 (один миллион двести сорок тысяч девятьсот семь) рублей 44 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 20 557 (двадцать тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 95 копеек, взыскивать проценты за пользование кредитом по договору от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

***> из расчета 14,5% годовых на остаток суммы основного долга в размере 905 188 (девятьсот пять тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 42 копеек, на период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 16:39:040107:145, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Тукаевский муниципальный район, 

<

адрес>., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 295 000 (один миллион двести девяносто пять тысяч) рублей.

В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества будет превышать размер обеспеченного залогом требования залогодержателя общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий Банк» разница возвращается Бисеровой ФИО8.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья.