гр. дело № 2-402/258-2021г.

УИД 46RS0007-01-2021-000359-85

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Курск 26 марта 2021 года

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стекачевой М.Ю.,

при секретаре Суминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями, указав, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл заемщику банковский счет №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключил договор о карте № и перечислил на указанный счет денежные средства. В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 56038 рублей. В адрес заемщика была направлена заключительная счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность в полном объеме по кредиту не погашена. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о карте № в размере 52271 рубль 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1768 рублей 14 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте его проведения, своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте его проведения, не явилась, представила письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дела в ее отсутствие.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям:

В силу ч. 2 ст.1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ. 

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что 08 апреля 2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт». 

При этом, ФИО1 была предварительно ознакомлена и согласилась с Условиями и Тарифами, о чём свидетельствует ее личная подпись в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного в материалы дела Тарифного плана, который подписан ответчиком, следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 28%, минимальный платеж равен 10% от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода.

Согласно Условиям ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банка в безакцептном порядке.

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ФИО1 счет карты №, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. 

Суд приходит к выводу, что все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной законом форме.

В силу части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что заемщиком нарушались сроки внесения минимальных платежей. 

08 декабря 2014 года Банк сформировал и направил ФИО1 заключительный счёт-выписку, содержащий требование о погашении в срок не позднее 07 января 2015 года задолженности по договору о карте № в размере 56038 рублей.

Согласно расчету Банка по состоянию на 24 декабря 2020 года задолженность ответчика по договору составляет 52271 рубль 39 копеек, из которых, 48165 рублей 42 копейки - задолженность по основному долгу, 2005 рублей 97 копеек – проценты за пользование кредитом, 2100 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Проверив представленный истцом общей расчёт задолженности по кредитному договору, суд, считает его арифметически верным. 

Вместе с тем, ответчиком письменно было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу, в силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Следовательно, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о карте № началось на следующий день после окончания срока, предоставленного ответчику для оплаты заключительного счёта-выписки, то есть 08 января 2015 года, а истёк срок исковой давности 08 января 2018 года. 

Пунктом 1 статьи 205 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Между тем АО «Банк Русский Стандарт» впервые подало мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в 2019 году.

Таким образом, по состоянию на день подачи заявления о вынесении судебного приказа истёк срок исковой давности по денежному требованию АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о карте №.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 судебного района Центрального округа г. Курска от 21 января 2020 года судебный приказ, выданный 28 июня 2019 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен.

При указанных обстоятельствах суд находит, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока обращения в суд за судебной защитой. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, согласно статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется оснований и для возмещения истцу судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Рускиий Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в общей сумме 52271 рубль 39 копеек, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 1768 рублей 14 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Курского районного суда М.Ю. Стекачева

Курской области