№ 2- 1400

61RS0022-01-2025-000220-93

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«13» марта 2025 года

Таганрогский городской суд Ростовской области

В составе: председательствующего судьи Иванченко М.В.

при секретаре Бескровной М.С.

с участием представителя истца ФИО1 ФИО2, действующего по доверенности от 17.11.2023 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав следующее. 14.07.2021 между ним и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья +3ащита от потери работы» № № (программа 1.06), по условиям которого была уплачена страховая премия в размере 180 017,01 руб. В этот же день между ним и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» № (программа 1.03), по условиям которого была уплачена страховая премия в размере 6 226,56 руб. Заключение указанных договоров было обусловлено получение потребительного кредита в АО «Альфа-Банк» с пониженной кредитной ставкой.

Истец возвратил потребительский кредит 23.01.2023.

В связи с погашением кредита истец обратился в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № (программа 1.06) и по программе «Страхование жизни и здоровья» № № (программа 1.03), возврате части страховой премии.

Письмами от 13.07.2023 № и № истцу было отказано в удовлетворении заявления, так как срок возврата кредита находится за рамками действия № №, а договор № не связан с исполнением кредитного обязательства.

18.01.2024 года финансовым уполномоченным принято решение № У-23-132360/5010-004 об отказе в удовлетворении требований о возврате части страховой премии по договору от 14.07.2021 по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № (программа 1.06)

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 08.10.2024 был удовлетворен иск к АО «АльфаСтрахование-Жизнь», отказ в возврате части страховой премии признан незаконным, с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» взыскано 126 000 руб. в порядке возврата части страховой премии по договору от 14.07.2019 программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № (программа 1.06).

Истец считает, что действиями АО «АльфаСтрахование- Жизнь», связанными с отказом произвести частичный возврат страховой премии по договору добровольного страхования №, были нарушены права потребителя финансовой услуги, поэтому он имеет право требовать от Страховщика выплату неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей и процентов на пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. 

Обратившись с претензией к ответчику, истец получил отказ 26.11.2024 года.

Решением Финансового уполномоченного от 19.12.2024 № с ответчика взысканы проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, во взыскании неустойки отказано. Согласно позиции Финансового уполномоченного, возврат части страховой премии не является финансовой услугой.

По расчету истца ответчик должен ему выплатить неустойку в размере 180 000 руб. (180 017,01 руб. (страховая премия) х 236 дней (неисполнение обязанности по возврату части страховой премии с 13.07.2023 по 17.01.2025) х 3 %) с учетом ограничения общей стоимостью услуги.

В связи с тем, что ответчиком допущено нарушение прав истца ка потребителя услуг страхования, учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, исходя из принципа справедливости и разумности, истец считает, что ему причинен моральный вред в размере 20 000 рублей.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд и просит взыскать с АО «Альфастрахование-Жизнь» неустойку в размере 180 000 руб.; 20 000 рублей в порядке компенсации морального вреда; за нарушение прав потребителя. 

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования, и просит взыскать с АО «Альфастрахование-Жизнь» неустойку в размере 126 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размер 30239 руб. 55 коп., 20 000 рублей в порядке компенсации морального вреда; штраф за нарушение прав потребителя. 

В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещен. Его представитель ФИО2 исковые требования поддержал и пояснил, что неустойка должна быть рассчитана применительно к п.4 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ об ОСАГО, так как речь идет о финансовой услуге и применима аналогия закона. Проценты по ст. 395 ГК РФ должны исчисляться с даты отказа, а не с даты вступления в законную силу судебного постановления, так как решением суда только подтверждено недобросовестное исполнение ответчиком своих обязательств.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать, так как п.5 ст. 28 закона о защите прав потребителей не применим к отношениям сторон, поскольку возврат страховой премии был вызван желанием страхователя, а не просрочкой оказания страховой услуги. Требования о взыскании компенсации морального вреда, по мнению ответчика, являются неправомерными, так как отсутствует нарушение прав истца, фактические основаниям для компенсации морального вреда отсутствуют. Также представитель ответчика полагал, что требуемый штраф несоразмерен размеру требований, направлен на получение необоснованной выгоды.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

14.07.2021 между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья +3ащита от потери работы» № (программа 1.06), по условиям которого была уплачена страховая премия в размере 180 017,01 руб. В этот же день между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» № № (программа 1.03), по условиям которого была уплачена страховая премия в размере 6 226,56 руб. 

Истец возвратил потребительский кредит 23.01.2023.

В связи с погашением кредита истец обратился в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № (программа 1.06) и по программе «Страхование жизни и здоровья» № PIL№ (программа 1.03), возврате части страховой премии.

Письмами от 13.07.2023 № и № истцу было отказано в удовлетворении заявления, так как срок возврата кредита находится за рамками действия №, а договор № не связан с исполнением кредитного обязательства.

18.01.2024 года финансовым уполномоченным принято решение № У-23-132360/5010-004 об отказе в удовлетворении требований о возврате части страховой премии по договору от 14.07.2021 по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № № (программа 1.06)

Решением Таганрогского городского суда от 29 мая 2024 года исковые требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 08.10.2024 решение Таганрогского городского суда от 29 мая 2024 года отменно, с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» взыскано 126 000 руб. в порядке возврата части страховой премии по договору от 14.07.2019 программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № (программа 1.06), компенсация морального вреда 5000 руб., штраф за нарушение прав потребителя 65500 руб.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Положения пункта 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" о защите прав потребителей в системной взаимосвязи со статьей 31 указанного закона применяются к случаям нарушения срока удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, обусловленным нарушением исполнителем сроков выполнения работ (услуг), либо наличия недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Как установлено ранее состоявшими судебными постановлениями, истец досрочно исполнил обязательства по договору потребительского кредита и в соответствии с ч.10 ст.11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ вправе был потребовать возврата денежных средств в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной страховщику по договору личного страхования. 

Как следует из материалов дела, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставления услуги ненадлежащего качества. При таких обстоятельствах требования о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", заявлены истцом необоснованно и удовлетворению не подлежат.

В уточненных исковых требованиях истцом приводится расчет неустойки, применительно к положениям п.4 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ, однако суд полагает, что оснований для применения аналоги закона не имеется, так как правоотношения сторон урегулированы нормами выше приведенных законов.

В связи с тем, что суд отказал во взыскании неустойки и не установил нарушения прав потребителя, требования о взыскании морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат. 

В силу п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд считает, что истец имеет право требовать взыскания процентов за неправомерное удержание денежных средств, так как ответчик безосновательно отказал в удовлетворении требований истца о возврате страховой премии 13.07.2023 года. 

Решением финансового уполномоченного от 19.12.2024 года проценты по ст. 395 ГК РФ были взысканы с 08.10.2024 года (дата вынесения апелляционного определения). 

Суд не соглашается с решением финансового уполномоченного в этой части, так как обязанность возврата страховой премии возникла не в дату принятия судебного постановления, а по истечении срока рассмотрения обращения истца о возврате страховой премии. 

Расчет истца, приведенный в приложении к уточненным требованиям, является правильным, так как произведен с даты отказа в выплате денежных средств, учтена сумма процентов, взысканная финансовым уполномоченным. Суд взыскивает в пользу истца 30 239 руб. 55 коп. 

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, которая в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН №) в пользу ФИО1 (

<

дата> года рождения, место рождения: 

<

адрес>, СНИЛС №, паспорт 

<

...>) за пользование чужими денежными средствами 30 239 руб. 55 коп. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН 

<

***>) госпошлину в доход местного бюджета Муниципального образования «Город Таганрог» в размере 4000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 18 марта 2025 года.

Председательствующий: