Дело № 2-27/2024.

УИД 51RS0019-01-2023-000439-07.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2024 г. город Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при секретаре Сурядовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что банк на основании кредитного договора от 08.07.2018 №** выдал кредит ответчику в сумме 558 347 руб. 29 коп. на срок 60 мес. под 15,2 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательствами в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий.

В соответствии с заявлением от 14.12.2017, поданным ответчиком в банк, между ответчиком и банком был заключен договор банковского обслуживания. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с условиями пунктов 1.1 и 1.2 Условий договор считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на бумажном носителе по установленной форме, подписанного клиентом.

В соответствии с пунктом 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или через официальный сайт банка. 

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратилась в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие взыскателя на изменение условий ДБО.

ФИО1 24.12.2019 обратилась с заявлением на получение банковской карты, номер счета карты №**. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 

24.12.2019 ФИО1 подала заявление на подключение к банковской карте услуги «Мобильный банк» (абонентский номер – №**), а также установила мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и произвела регистрацию в системе «Сбербанк-онлайн».

Согласно выписке по счету клиента 08.07.2018 банком выполнено зачисление кредита в сумме 558 347 руб. 29 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Возврат кредита должен был производиться ответчиком аннуитетными платежами (60) согласно графику платежей в сумме 13341 руб. 73 коп. каждый.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату кредита у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.11.2023 составляет 241629 руб. 07 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 192374 руб. 27 коп., просроченные проценты за кредит в сумме 49254 руб. 80 коп.

11.09.2023 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате названной задолженности и расторжении договора, которое оставлено ФИО1 без ответа. 

На основании изложенного, в соответствии со статьями 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 08.07.2018 по состоянию на 30.11.2023 в сумме 241629 руб. 07 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 616 руб. 29 коп. (л.д. 6-8).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чём указал в исковом заявлении (л.д. 6-8, 141, 161). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования ПАО Сбербанк признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны (л.д. 147, 148)

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд находит иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида. 

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.07.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании заявки последней от 08.07.2018, поданной с использованием автоматизированной системы «Сбербанк-онлайн» с номера телефона, принадлежащего ФИО1, при подтверждении заявки смс-паролем, в офертно-акцептной форме, был заключен кредитный договор, которому банком присвоен номер №**, и заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 558347 руб. 29 коп. под 15,2% годовых путем перечисление суммы кредита в указанном размере на банковский счет ФИО1 (л.д. 13-14, 15, 16, 17-22, 23, 24, 25, 164).

Условия кредитного договора №** были определены сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия кредитования) и общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее – общие условия кредитования).

Так, общими условиями кредитования предусмотрено, что кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком заемщику в размере и на условиях (в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных договором (раздел 1). Банк предоставляет кредит заемщику не позднее 30 дней с даты принятия решения о предоставлении кредита, кредит предоставляется единовременно путем зачисления на счет заемщика (пункт 2.1).

Пунктом 3.1 общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (календарный день, установленный договором, при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заемщика и до даты погашения кредита (пункты 3.2, 3.2.1 общих условий кредитования).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что кредит должен быть погашен заемщиком путем внесения аннуитетных платежей в размере 13 341 руб. 73 коп., количество платежей 60 ежемесячных платежей, платежная дата – 25 число месяца. Погашение кредита должно производиться путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 индивидуальных условий кредитования) (л.д. 13-14).

Таким образом, судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор от 08.07.2018 №** на вышеприведенных условиях, в рамках которого на счет заемщика ФИО1 банк перечислил сумму кредита в размере 558347 руб. 29 коп., под 15,2 % годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что следует из вышеуказанных письменных доказательств, тогда как заемщик прекратила внесение платежей, допустив образование задолженности.

Из представленного ПАО «Сбербанк» расчёта следует, что общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору от 08.07.2018 №** по состоянию на 30.11.2023 составляет 241629 руб. 07 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 192374 руб. 27 коп., просроченные проценты за кредит в сумме 49254 руб. 80 коп.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 признала исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 241629 руб. 07 коп. и судебных расходов в сумме 5616 руб. 29 коп., о чем представила письменное заявление, при этом факты заключения кредитного договора на указанных в иске условиях от 08.07.2018 №** с ПАО Сбербанк, получения денежных средств, ненадлежащего исполнения ею обязательств по уплате основного долга и процентов, а также размер задолженности не оспаривала (л.д. 147).

В соответствии с частью 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Согласно части 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств (часть 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с частью 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных требований.

Разрешая вопрос о принятии признания иска ответчиком, суд учитывает, что представленными истцом доказательствами подтверждаются факты, имеющие юридическое значение для разрешения настоящего спора, а именно: факт заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО1 с использованием удаленных каналов обслуживания (подача заявки заемщиком с использование автоматизированной системы «Сбербанк-онлайн» (оферты), акцепт оферты банком), условия кредитного договора, предусмотренные индивидуальными условиями потребительского кредита от 08.07.2018 (процентная ставка - 15,2 % годовых, количество платежей - 60, платежная дата – 25 число месяца, и иные), факт перечисления ПАО Сбербанк денежных средств на счет заемщика в сумме, обусловленной договором (558347 руб. 29 коп.), факт ненадлежащего исполнению заемщиком обязательств по уплате основного долга и процентов, а также размер задолженности. 

Поскольку признание иска ФИО1 является диспозитивным правом ответчика, выражено ею добровольно, осознанно, не противоречит приведенным выше нормам права, регулирующим правоотношения по займу и кредиту, и не нарушает права и законные интересы других лиц, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, принимая во внимание, что из материалов дела усматривается совокупность обстоятельств, и подтверждающих их доказательств, позволяющих сделать вывод о том, что ФИО1 является заемщиком, обязанным в силу принятых на себе по кредитному договору от 08.07.2018 №** обязательств, выплатить кредитору остаток основного долга, процентов и иных начислений, при этом ответчиком фактические обстоятельства, изложенные истцом в исковом заявлении, не оспариваются, как и не оспаривается размер задолженности, суд полагает, что имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком и удовлетворения иска ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

В силу абзаца 2 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Размер госпошлины, исчисленный в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при цене заявленного требования имущественного характера 241 629 руб. 07 коп. составляет 5616 руб. 29 коп. 

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5616 руб. 29 коп., что подтверждается платёжными поручениям от 12.12.2023 №** и от 23.10.2023 №** (л.д. 9,10) и соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации. Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в полном объёме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 08.07.2018 №** по состоянию на 30.11.2023 в сумме 241629 (двести сорок одна тысяча шестьсот двадцать девять) руб. 07 коп., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5616 руб. 29 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.Ф.Фазлиева