ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 16 января 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Томилко Е.В., 

при секретаре – Косовой А.А.,

с участием: представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, действующей на основании доверенности № 4680/ФЦ от 21.11.2018, сроком действия до 08.11.2028, без права передоверия,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-36/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что 15.01.2019 в соответствии с кредитным договором *** заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, последнему был предоставлен кредит на сумму 255 219 рублей 26 копеек, сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.1.7 договора залога *** ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора ***. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога п.2.1 обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 19 кв.м., расположенная по адресу: ****, кадастровый ***, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающей в силу договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.05.2019, на 19.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.05.2019, на 19.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 40 972 рубля 85 копеек.

По состоянию на 19.11.2019 общая сумма задолженности ответчика составляет 259 422 рубля 59 копеек, из них:

-просроченная ссуда 238 883 рубля 31 копейка;

-просроченные проценты 15 271рубль 73 копейки;

-проценты по просроченной ссуде 408 рублей 71 копейка;

-неустойка по ссудному договору 4 544 рубля 26 копеек;

-неустойка на просроченную ссуду 165 рублей 57 копеек; 

-комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит расторгнуть кредитный договор *** от 15.01.2019 заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от 15.01.2019 по состоянию на 19.11.2019 в размере 259 422 рубля 59 копеек, из них: просроченную ссуду в размере 238 883 рубля 31 копейки; просроченные проценты в размере 15 271 рубль 73 копейки; проценты по просроченной ссуде в размере 408 рублей 71 копейка; неустойку по ссудному договору в размере 4 544 рублей 26 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 165 рублей 57 копеек; комиссии за смс-информирование 149 рублей 00 копеек, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 794 рублей 23 копеек, а всего взыскать: 271 216 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 238 883 рубля 31 копейка с 20.11.2019 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 238 883 рубля 31 копейка, за каждый день просрочки с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 19 кв.м., расположенную по адресу: ****, кадастровый ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 489 000 (четыреста восемьдесят девять тысяч) рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» С.К.В. в судебном заседании на требованиях иска настаивала по основаниям, указанным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что последний платеж был внесен ответчиком 16.08.2019. Квартира, расположенная по адресу: ****, **** ****, находится в собственности ответчика. Начальная продажная стоимость квартиры составляет 489 000 рублей, что установлено соглашением сторон в договоре залога. Расчет процентов предоставлен в материалы дела по состоянию на 19.11.2019, в остальной части начисление процентов по дату вступления решения суда в законную силу также производится исходя из ставки 18,9 % годовых, как это установлено в кредитном договоре.

Ответчик ФИО2 извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается извещением, однако в судебное заседание не явилась. В адрес суда вернулись конверты «по истечении срока хранения».

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 113, 167, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд, полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков в порядке заочного производства. 

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоспособность ПАО «Совкомбанк» подтверждается свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения серии 44 № 000862565, генеральной лицензией на осуществление банковских операций №963 от 05.12.2014, решением №8 Единственного акционера ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» от 08.102014, Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» утвержденного решением Единственного участника №6 от 23.05.2014 (л.д.30-35).

Судом и материалами дела установлено, что 15.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 255 219 рублей 26 копеек под 21,65% годовых, сроком на 60 месяцев. Цель кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) согласно п.11 кредитного договора (л.д.10-16).

Аналогичные условия прописаны и в разделе «Б» заявления ФИО2 от 15.01.2019 о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (оборот л.д.16).

Дополнительным соглашением к кредитному договору *** от 15.01.2019 добавлен абзац в п. 15 раздела 1 «Дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату» кредитного договора: просит подключить услугу: «Гарантия минимальной ставки 14,9% и осуществить без дополнительного распоряжения списание денежных средств на указанную услугу, согласно Тарифов банка, с банковского счета (л.д.17)

Истцом предоставлена выписка по счету, открытому клиенту ФИО2 при выдаче кредита, в соответствии с которой за период с 15.01.2019 по 19.11.2019 ответчику был выдан кредит в размере 240 215 рублей 71 копейка, а также произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. В дальнейшем, ответчиком производилась частичное гашение кредитной задолженности в размере и строки, указанные в условиях кредитного договора (л.д.6).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) путем совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.).

В свою очередь, заемщик оплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором (п.5.1) (л.д.10-16).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, перечислил Заемщику денежные средства на открытый в Банке Банковский счет, предусмотренный условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. 

Из представленных суду доказательств усматривается, что у ответчика просроченная задолженность по договору возникла 15.06.2019, просроченная задолженность по процентам возникла 12.08.2019. 

ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 972 рубля 85 копеек.

По состоянию на 19.11.2019 общая задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 259 422 рубля 59 копеек, из них: просроченная ссуда 238 883 рубля 31 копейка; просроченные проценты 15 271рубль 73 копейки; проценты по просроченной ссуде 408 рублей 71 копейка; неустойка по ссудному договору 4 544 рубля 26 копеек; неустойка на просроченную ссуду 165 рублей 57 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей (л.д.23-24).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней (п.7.4.1). Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита в случаях, предусмотренных договором (л.д.10-16). 

В адрес должника 14.10.2019 ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 15.01.2019 (л.д.7), о чем свидетельствует список внутренних почтовых отправлений от 18.10.2019, на котором проставлен штамп почтовой организации ФГУП «Почта России» от 18.10.2019 (оборот л.д.7-8, л.д. 9), однако, данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

С учетом установленных судом обстоятельств, требования истца о взыскании досрочно с ответчика задолженности по кредиту в размере 259 422 рубля 59 копеек, из них: просроченная ссуда 238 883 рубля 31 копейка; просроченные проценты 15 271рубль 73 копейки; проценты по просроченной ссуде 408 рублей 71 копейка; неустойка по ссудному договору 4 544 рубля 26 копеек; неустойка на просроченную ссуду 165 рублей 57 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей; являются законными и обоснованными. 

Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору *** от 15.01.2019, ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО2 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, что в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора, а, следовательно, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Кроме того, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013, при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое в ходит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником к предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Согласно кредитному договору *** от 15.01.2019, кредит является целевым и предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.11 кредитного договора. 

Как следует из материалов дела следует, что 15.01.2019 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) *** ДЗ, предметом которого является квартира, общей площадью 19 кв.м., расположенная по адресу: ****-****, с кадастровым номером *** Указанное жилое помещение принадлежит на праве собственности ФИО2 на основании договора передачи жилого помещения от 14.12.2015 ***, право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, о чем в Едином государственном реестре прав недвижимости сделана запись о регистрации 28.12.2015. 

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 489 000 рублей (оборот л.д.17-20).

Данный договор залога был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области номер регистрации 38:30:011901:8444-38/122/2019-1 (л.д.21). 

Пункт 7.4.3. кредитного договора от 15.01.2019 предусматривает, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.8.1. договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Кроме того, п.8.2. договора залога предусматривает, что согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (л.д.10-16). 

В силу положения п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Стоимость предмета залога (ипотеки) к моменту заключения кредитного договора определена в размере 489 000 рублей, по состоянию на 19.11.2019 размер просроченного основного долга составил 259 422 рубля 59 копеек, тем самым сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога (ипотеки) – (489 000 * 5% = 24 450 рублей).

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев – платежи в счет возврата суммы кредита не производятся с августа 2019 года.

В связи с чем, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью общей площадью 19 кв.м., расположенную по адресу: ****, ****, с кадастровым номером 38:30:011901:8444.

При этом суд отмечает, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 п.2 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку, ответчик ФИО2 не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору *** от 15.01.2019, надлежащим образом, в пользу истца подлежит обращение взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 19 кв.м., расположенная по адресу: ****, **** ****, с кадастровым номером 38:30:011901:8444, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 489 000 рублей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, обязательство ответчика по возврату суммы кредита нельзя признать прекращенным. Ответчик фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, до дня фактического возврата суммы кредита, что прямо следует из положений ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации

Кредитным договором *** от 15.01.2019 процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 18,9% годовых.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию проценты, начисленные банком за пользование кредитом, полученному по кредитному договору в размере 18,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 20.11.2019 и по день вступления решения суда в законную силу.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 238 883 рубля 31 копейки за каждый календарный день просрочки с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В соответствии с правовыми позициями, изложенными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 11 794 рубля 23 копейки, платежное поручение № 54 от 20.11.2019 (л.д.5).

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию 11 794 рубля 23 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 15.01.2019 заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от 15.01.2019 по состоянию на 19.11.2019 в размере 259 422 рубля 59 копеек, из них: просроченную ссуду в размере 238 883 рубля 31 копейки; просроченные проценты в размере 15 271 рубль 73 копейки; проценты по просроченной ссуде в размере 408 рублей 71 копейка; неустойку по ссудному договору в размере 4 544 рублей 26 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 165 рублей 57 копеек; комиссии за смс-информирование 149 рублей 00 копеек, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 794 рублей 23 копеек, а всего взыскать: 271 216 (двести семьдесят одна тысяча двести шестнадцать) рублей 82 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 238 883 рубля 31 копейка с 20.11.2019 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 238 883 рубля 31 копейка, за каждый день просрочки с 20.11.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 19 кв.м., расположенную по адресу: **** ****, кадастровый ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 489 000 (четыреста восемьдесят девять тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В.Томилко