Дело ***

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Костяной Н.А., 

при секретаре Тенгерековой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском с требованиями о взыскании с ответчика суммы комиссии за предоставление услуги в рамках пакета «Универсальный» по договору № **** от 21.03.2015 в размере 51 269 рублей, компенсации морального вреда – 15 000 рублей, штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

В обоснование требований указывала, что 21.03.2015 между истцом и ответчиком заключен договор о потребительском кредитовании № **** на общую сумму 400 133,33 рублей. При получении кредита заемщиком была оплачена единовременная комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 100 933,33 рублей

10.07.2017 истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от услуг, в рамках указанного пакета.

21.07.2017 ответчиком произведена выплата суммы комиссии за вычетом себестоимости в размере 49 664,33 рублей. Сумма 51 269 руб. не выплачена, в связи с чем истец обратилась в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец на удовлетворении требований иска настаивала, по доводам в нем изложенным, пояснила, что полагает незаконными действия ответчика по возврату неполной суммы оплаченной комиссии.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в соответствии с которым просил в удовлетворении требований отказать.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Пунктом 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 года N 2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу п. 2 названной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы (ч. 3 ст. 16 вышеуказанного Федерального закона).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 10 Федерального закона "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре, в частности, должны быть указаны: стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 779 ГК РФ предусмотрено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" содержится разъяснение о том, что ничтожными, в частности, являются условия сделки, заключенной с потребителем, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Ничтожным является и договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность (п. 74 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25).

Из содержания приведенных выше норм права в их системной взаимосвязи следует, что кредитная организация вправе взимать с клиента (потребителя) плату в виде вознаграждения (комиссии) за оказание банковских и (или) иных услуг, при условии, что каждая предоставляемая потребителю на возмездной основе услуга четко определена условиями договора, имеет реальный характер, обладает полезными свойствами (направлена на удовлетворение нужд потребителя), а взимаемая с клиента плата обусловлена оказанием ему конкретной услуги, цена которой установлена и поставлена в прямую зависимость от характера и объема услуги, доведена до сведения потребителя.

При этом услуга не может быть навязана клиенту, то есть при ее получении он должен обладать свободой выбора, которая обеспечивается, в том числе, полной информацией о характере действий или деятельности, которые должен совершить в его пользу исполнитель, а также о порядке и условиях ценообразования.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о предоставлении кредита в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в сумме 400 133,33 рублей, на срок 60 месяцев. Указанным заявлением ФИО1 выразила согласие на оформление дополнительных услуг: пакет «Универсальный» (подключение доступа к системе «Интернет-Банк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и его обслуживание; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утраты ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом), стоимость пакета составляет 100 933,33 рублей.

При этом в заявлении указано, что заемщик имеет право изменить перечень дополнительных услуг в день оформления кредита.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что проинформирована:

о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете по отдельности, а так же о ее стоимости, согласно тарифам банка на операции, проводимые с использованием банковских карт, тарифам банка на услуги, проводимые по распоряжению клиента – физического лица (без учета карточных счетов);

о возможности оплаты комиссии Банка как в наличной, так и безналичной форме;

ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита ***, в соответствии с которыми сумма кредита составляет 400 133,33 рублей, срок 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 29% годовых, согласован график платежей в счет погашения обязательств по кредиту. 

По условиям кредитного договора № *** от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе «Интернет-Банк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системе «Интернет-Банк»; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утраты ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом).

Договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страховании, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

Плата за предоставления пакета «Универсальный» взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления и составляет 100 933,33 рублей.

Указанные индивидуальные условия кредитования от ДД.ММ.ГГГГ содержат разъяснения относительно оплаты комиссии, аналогичные указанным в заявлении ФИО1 на предоставление кредита.

Своей подписью в индивидуальных условиях кредитования, заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что проинформирована о том, что предоставление банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала заявление, которым выразила желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования заключенного ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ****» *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписью в указанном заявлении ФИО1 подтвердила, что ей известно, о том, что участите в программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита и отказ от такого участия не может являться основанием для отказа в заключении договора потребительского кредита, а так же о том, что страховая премия, уплачиваемая страховщику, составляет 0,150% в год от суммы кредита, указанной в договоре потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с договором коллективного страхования ознакомлена, его копию получила, программу коллективного добровольного страхования и памятку застрахованному лицу получила, возражений по условиям программы коллективного добровольного страхования не имеет, обязуется ее выполнять.

10.07.2017 ФИО1 обратилась в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о об одностороннем отказе от услуг в рамках пакета «Универсальный», возврате суммы комиссии 100 933,33 рублей.

18.07.2017 ответом на указанное заявление ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обязался в срок до 21.07.2017 возвратить истцу сумму 49 664,33 рублей, в возврате суммы 51 269 рублей было отказано, в связи с тем, что в указанной сумме банком понесены расходы по предоставлению заемщику ФИО1 услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный».

21.07.2017 на счет ФИО1 ответчиком возвращены суммы 47 065,54 руб. и 2598,79 руб., всего 49 664,33 руб.

Факт заключения договора потребительского кредита от 21.03.2015 и факт подписания заявления на предоставление потребительского кредита 21.03.2015 истцом не оспаривался. 

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу о том, что истец была проинформирована при заключении кредитного договора, а также договора об оказании иных финансовых услуг об их условиях, стоимости услуг, подписывая документы, ФИО1 выразила согласие на заключение договоров. 

Получение услуг в рамках пакета "Универсальный" не являлось для истца обязательным для получения кредита и не могло повлиять на возможность получения кредита или на условия его предоставления. 

Доказательств незаконности удержания банком комиссии услуг в рамках пакета "Универсальный" не предоставлено, взимание такой комиссии соответствует положениям ст. 421 ГК Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не нарушает прав истца, как потребителя услуг.

Сама по себе уплата истцом комиссии за подключение к пакету услуг "Универсальный" в полном объеме в день заключения указанного договора полностью соответствует условиям заключаемого договора и представляет собой плату за дополнительные банковские услуги.

Доказательств, подтверждающих понуждение банком к заключению кредитного договора на оговоренных в нем условиях, по материалам дела не усматривается.

Последующий отказ истца через 2 года от пакета банковских услуг «Универсальный» не является основанием для возврата всей платы за предоставление пакета услуг. Услуга ФИО1 на протяжении длительного периода времени предоставлялась.

Часть внесенной платы истцу банком была возращена в досудебном порядке, что является правом банка, однако, не свидетельствует о незаконности отказа в выплате остальной части внесенной платы. 

На иные основания для взыскания с банка уплаченной платы за предоставление услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный» истец не ссылалась. 

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика суммы оплаченной комиссии в размере 51 269 руб.

Поскольку не установлено нарушений прав истца как потребителя ответчиком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», то у суда отсутствуют и основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в соответствии с положениями Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». 

Учитывая изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении иска в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании суммы комиссии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Н.А. Костяная

Мотивированное решение суда составлено 19.09.2017

Копия верна, судья Костяная Н.А.

Секретарь с/з

По состоянию на 20.09.2017 решение суда не вступило в законную силу.

Оригинал судебного постановления находится в материалах гражданского дела №2-3405/2017 Индустриального районного суда г. Барнаула

Секретарь с/з