Дело № 2-1318/2025

64RS0046-01-2025-000752-60

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Ивановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО12, ФИО1 ФИО13 о взыскании основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2033957,56 рублей, процентов за пользование кредитом 67617,90 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 3746,83 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 16291 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 ФИО14 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 2550000 рублей сроком на 362 месяца под 7,9% годовых. Целевое использование кредита – приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог вышеуказанного жилого помещения. Заимодавец обязательства исполнил в полном объеме, передав заемщику денежные средства в полном объеме. В тот же день в обеспечение исполнения обязательств ПАО «Банк ВТБ» заключило договор поручительства с ФИО1 ФИО15, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, поручительство выдано по ДД.ММ.ГГГГ. Должником обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец не явился, о дне слушания дела извещен, в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания не явились, ходатайство об отложении не заявили.

С учетом отсутствия возражений истца, и наличия согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 названной главы, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 ФИО19 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 2550000 рублей сроком на 362 месяца под 7,9% годовых. 

Целевое использование кредита – приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог вышеуказанного жилого помещения.

Между сторонами составлена закладная на вышеуказанную квартиру. Согласно пункту 6.5. закладной рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3225835 рублей.

Договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается Выпиской из ЕГРН на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 ФИО21 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства, в соответствии с которым ФИО2 (поручитель) несет солидарную ответственность с заемщиком (ФИО3) за исполнение обязательств по кредитному договору, поручительство выдано на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику ФИО3 и её поручителю ФИО2 требования о досрочном погашении кредита.

Требования ответчиками не исполнены.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по кредитному договору составила 2033957,56 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом составила 67617,90 рублей.

Суд, проверив расчет истца, признал его обоснованным.

Истцом также начислены пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 3746,83 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 16291 рубля,

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга – 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и начисление неустойки за просрочку уплаты процентов – 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу п.1 ст.330 ГУ КФ неустойка подлежит уплате за весь период неисполнения должником обязательства по день его фактического исполнения. 

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, направленной на восстановление нарушенного права истца.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Механизм снижения размера неустойки предусмотрен для установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает право граждан передать принадлежащее ему недвижимое имущество в залог в обеспечение обязательства по кредитному договору и, соответственно, предусматривает возможность обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечения ипотекой обязательства.

Согласно Выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, находится в залоге у ПАО «Банк ВТБ».

В силу ч.1 ст.56 вышеуказанного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. 

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Аналогичные положения изложены и в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно закладной, стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3225835 рублей.

В силу ч.1 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Учитывая, что ответчиком не исполнено обязательство по досрочному возврату задолженности по кредитному договору, что превышает 5% от оценки предмета залога и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, то у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит специальные нормы о порядке определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества при его реализации. Так, в соответствии с п.п. 4 п.2 ст.54 указанного Федерального закона способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, определяются и указываются судом при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в сумме 2580668 рублей.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные выше законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

С учетом изложенного, исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 ФИО22, ФИО1 ФИО23 о взыскании основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2033957,56 рублей, процентов за пользование кредитом 67617,90 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 3746,83 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 16291 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена госпошлина в сумме 56216 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 1000000 рублей до 3000000 рублей - 25000 рублей плюс 1 % процентов от суммы, превышающей 1000000 рублей, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера для организаций - 20 000 рублей.

С учетом изложенного с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в сумме 56216 рублей в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 ФИО24, ФИО1 ФИО25 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО28, ФИО1 ФИО29 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2033957,56 рублей, проценты за пользование кредитом 67617,90 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 3746,83 рублей, пени по просроченному основному долгу в сумме 16291 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве совместной собственности ФИО1 ФИО30, ФИО1 ФИО31, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в сумме 2580668 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО32 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в сумме 28108 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО33 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в сумме 28108 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено 08 апреля 2025 года.

Судья Н.А. Афанасьева