УИД № 74RS0049-01-2024-002837-73

дело № 2-1846/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 декабря 2024 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Спиридоновой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 04.07.2019 в размере 438 608,82 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 7 586,09 руб. 

В обоснование иска истец ссылается на то, что 04.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 272 975, 60 руб. под 14,70%/49%/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 453 дня.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.1.10 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 ( шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 ( сто восемьдесят) календарных дней. 

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, произвела выплаты в размере 100 руб. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2020, на 21.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 277 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2019, на 21.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1798 дней. 

Задолженность по кредиту на 21.08.2024 составила 438 608,82 руб., из которых: просроченные проценты- 165 633, 22 руб., просроченная ссудная задолженность - 272 975,00 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность в размере 438 608, 82 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 165633,22 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 272 975,60 руб., а так же расходы по госпошлине в размере 7 586,09 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7оборот). 

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, надлежаще извещена ( л.д.95). 

Представитель ответчика ФИО2 судебном заседании просила применить срок исковой давности. В случае удовлетворения требований просила уменьшить сумму взыскиваемых процентов. 

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ). 

Судом установлено, что 04.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 272 975, 60 руб. под 14,70%/49%/ годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования. 

Согласно условиям договора (п.6) ФИО1 должна была в счет погашения кредита выплачивать банку минимальный обязательный платеж в размере 12 939 руб. 

В указанных Индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщиком указано, что она согласна заключить договор потребительского кредита и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.10), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.47), Общими условиями кредитования для кредитной карты (л.д.48-51), заявлением клиента о заключении договора кредитования (л.д.54-55), протоколом электронной подписи ( л.д.55). 

Условия кредитного договора ответчику были известны, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10), однако ответчиком условия возврата кредита не исполняются, из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что ответчик в счет исполнения обязательств оплатила 19.08.2019 сумму 100 руб. (л.д. 40-41). 

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту составила 438 608,82 руб., из которых: просроченные проценты- 165 633, 22 руб., просроченная ссудная задолженность - 272 975,00 руб. (л.д.40-42).

Размер задолженности исчислен правильно, в нем отражен произведенный платеж в счет погашения указанного кредита, проценты исчислены с учетом периода действия договора, установленного размера процента, альтернативный расчет задолженности суду не представлен.

Не оспаривая расчет долга, представитель ответчика просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В п. 2 заявления клиента о заключении договора следует, что срок возврата кредита – до востребования (л.д.54). 

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования (п.6) размер минимального обязательного платежа (далее- МОП) составляет 12 939 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равно 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Так же в этом пункте указано о предоставлении заемщику льготного периода в течение 1 месяца, в течение которого, размер МОП составляет 100 руб. 

В п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета указано, что в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Учитывая то, что кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит по частям, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору должен исчисляться отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

14.08.2023 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 438 608,82 руб. и расходов по госпошлине в размере 3 793, 05 руб. (л.д.99-100,101).

25.08.2023 мировым судьей судебного участка № 2 г. Троицка, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Троицка, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №) от 04.07.2019 в размере 438 608,82 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 793, 05 руб. ( л.д.102).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Троицка Челябинской области от 28.06.2024 судебный приказ от 25.08.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совомбанк» задолженности в размере 438 608,82 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 793,05 руб. отменен (л.д. 105). 

С иском о взыскании указанной задолженности ПАО «Совкомбанк» обратился в суд 27.08.2024 (л.д.3), т.е. в установленный шестимесячный срок со дня отмены судебного приказа.

Принимая во внимание, что банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 14.08.2023, то срок исковой давности не истек по платежам, срок уплаты которых наступил после 14.08.2020.

По состоянию на 14.08.2020 сумма задолженности, по которой срок исковой давности не истек составляет 266204 руб. 60 коп., проценты 42945,32 руб. 

По остальным платежам, предшествующим дате – 14.08.2020, срок исковой давности истек.

На основании изложенного, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере 309 149,92 руб., из которых : просроченная ссудная задолженность - 266 204,60 руб., просроченные проценты - 42 945, 32 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 348, 19 руб.( 70,5%).

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст.12,56,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 04 июля 2019 г. в размере 309 149,92 руб., из которых : просроченная ссудная задолженность - 266 204,60 руб., просроченные проценты- 42 945, 32 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 348, 19 руб.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2024.